『父が溶かした退職金【上】感情に振り回されない「マインドフリー」投資』

小林 篤典

◆「退職金デビュー」に失敗した父。多額の損失が… 「退職金デビュー」に失敗し、変額年金、高コストな投資信託、頻繁な売買により、退職金の多くを失った、筆者の父。しかし、FPである筆者が顧客の相談に乗っていると、さらに深刻な事例に出会います。 夫の死亡保険金2000万円全額で一時払い外貨建て保険を購入し、「いい商品を紹介してもらった」と喜んでいる人。 大量の保険に勧められるまま加入し、それでも「不安が消えない……」という人。 非常に手数料の高い「おまかせ運用」の仕組みを契約し、投じた多額の資金が大きく減っているのに、本人は「プロに任せているから大丈夫」という人。 このような事例に出会うと、父のような高コストな投資信託をたくさん保有していた例が、かわいく思えてしまうほどです。 ◆それは、あなたやあなたの家族にも起こりうる話 実は、父のような事例はどこにでもある「普通の話」なのです。明日のあなたかもしれません。あなたが大丈夫でも、今まさにあなたのご両親が同じ目に遭っているかもしれません。 筆者は「投資はやめよう」と言いたいのではありません。筆者も1990年代から続けています。その間、「ITバブル崩壊」や「リーマンショック」という、とんでもない暴落も経験しています。 それでも、投資は必要だと思います。きっと、あなたにも必要でしょう。 ◆投資と「正しく付き合う」には、どうすればいいのか 投資の世界は、安易に飛び込むと痛い目に遭う世界です。最低限知っておきたいことがある。正しい付き合い方がある。でも、それを教えてくれる人がいないのです。 本書がその役割を担えたら。それが筆者の願いです。

『父が溶かした退職金【下】「お金の真実」を学び、心穏やかに生きる知恵』

小林 篤典

◆販売するときはあれほど熱心だったのに「まるで他人事」 父が購入した高コストな金融商品たちは、しばらくして父の介護費用に充てるために解約することになりました。認知症の症状が出始めている父と一緒に、金融機関をまわりました。 ある銀行では、「こんなに損失が出ていますが、本当に解約していいですか？」「これから戻るかもしれませんよ」と、他人事のように言われました。 ある証券会社では、担当者が出てくることもなく、人の気配がないエントランスの電話を通じて解約のやりとりを録音されただけでした。最初はあんなに熱心だったのに…。 ◆退職金で投資デビューするもっと前に「大事な情報」を知っていたなら… 上巻では、「父の失敗はこうすれば防げたのに」という想いを込めて、「投資の軸」についてお伝えしました。しかし、投資は人生のごく一部です。父が退職金で投資デビューするずっと前に、投資のリスクや様々な制度を理解していたら、公的保障の充実度を知っていたら、自分の資産寿命を把握していたら、きっと違う世界が見えたはず。 本書では、上巻で学んだ『マインドフリー投資』を、あなたの人生設計の中に組み込んでいきます。「投資」「貯金」「保険」「年金」などをバラバラに考えるのではなく、一つの「マネープラン」として融合させて人生を設計すること。それこそが、自分らしく心穏やかに生き抜くための航海図となります。 父が望んでいた「心穏やかな生活」――それを、あなたは手に入れることができます。