「SBI証券」と「楽天証券」を15項目で比較…始めるならどっちがいい?

『貯蓄から投資へ』の流れのなか、将来に備えて株式投資や投資信託の積み立てを始める人が増えています。そこで重要になってくるのが、どこの証券会社で始めるかということ。

 

口コミや評判などを調べて「SBI証券と楽天証券がおすすめ」ということまではわかったけど、どちらかに絞り込めず、そのままの人も多いと思います。2社を併用する方法もありますが、NISAやiDeCoは1人1口座しか開設できないので、メイン口座はどちらかに決めたほうがいい、というのが筆者の考えです。

 

そこで本記事では、2大ネット証券といわれるSBI証券と楽天証券について、

 

「新規で口座開設するならどっちがおすすめ？」

「他社からの変更を検討しているけど、どっちのほうがいい？」

「自分が重視している項目はどっちがおすすめ？」

 

という疑問をお持ちの方に、両社の違いを15項目にわたって徹底比較します。

 

結論からお伝えすると、SBI証券と楽天証券はどちらも優れており、何を重視するかによっておすすめは異なります。

 

自分にはどちらのネット証券のほうが愛着を持って取引できそうか、この記事を読んでヒントにしてください。

 

1. SBI証券と楽天証券の比較表

最初に、本記事で比較するSBI証券と楽天証券の15項目について比較表を掲載します。詳細については2章で解説するので、ここでは全体像を把握するためにさっと目を通すだけで大丈夫です。

 

■SBI証券と楽天証券の比較一覧

※1：SBIグループ（SBI証券、SBIモバイル証券、SBIネオモバイル証券、FOLIO）の合計
※2：新NISAの銘柄数は2024年7月2日時点

 

次章では、各項目について詳しく解説していきます。

 

 

 

2. SBI証券と楽天証券を15項目で比較…どっちがおすすめ？

 

それでは早速、SBI証券と楽天証券を次の15目で比較します。記事が長いので、下の見出しを選択するとその解説に飛べるようにしています。ご活用ください。

 

 

順番に解説します。

比較ポイント①：口座数

 

口座開設数だけでどちらのほうがおすすめとは一概には言えませんが、「多くの人が利用している口座のほうが安心」という人もいるはずです。「総合口座」「NISA口座」「iDeCo口座」の口座数を比較します。

 

■「口座数」の比較

※SBI証券、SBIモバイル証券、SBIネオモバイル証券、FOLIOの合計

 

・総合口座

株式や投資信託などを売買するには、証券総合口座を開設する必要があります。そして総合口座の数は、SBI証券と楽天証券が激しいサービス競争とともに1位と2位を競っています。

 

明確な順位は、SBI証券がグループ合計（SBI証券、SBIモバイル証券、SBIネオモバイル証券、FOLIO）の口座数が1,200万超であることしか公表していないため、わかりません（参照：2024年2月5日プレスリリースより）。ただし、両社とも多くの個人投資家から支持を得ているのは確かです。

 

なお、楽天証券（単体）の総合口座の数は1,100万超となっています（参照：2024年4月16日プレスリリースより）。

 

・NISA口座

 

1人1口座しか開設できないNISA口座の数は楽天証券のほうが多く、NISAのシェアはトップです。

 

具体的には、楽天証券のNISA口座数は2024年1月末時点で524万（参照：「2023年12月期 決算説明会資料」）。一方、SBI証券のNISA口座数は500万となっています（参照：2024年5月20日プレスリリース）。

 

・iDeCo口座

 

NISAと同様、1人1口座しか開設できないiDeCo（個人型確定拠出年金）の口座数はSBI証券のほうが多く、シェアトップです。

 

具体的には、SBI証券のiDeCo口座数は2024年1月末時点で90万（参照：2024年3月1日プレスリリースより）。一方、楽天証券のiDeCo口座数は2023年12月時点で79万となっており、業界2位です（参照：「2023年12月期 決算説明会資料」より）。

 

 

 

比較ポイント②：国内株式手数料

 

SB証券は、国内株式の売買手数料を無料にする「ゼロ革命」をどこよりも早くスタート。楽天証券も追随し、両社とも簡単な設定だけで日本株を手数料無料で取引でき、どちらもおすすめです。

 

ただし、比較ポイント③の単元未満株においては、楽天証券の場合はスプレッドというコストが発生します。また、比較ポイント⑪の外国株式では、SBI証券は米ドル円のリアルタイム為替手数料も無料となっています。そのため、手数料を総合的に比べるとSBI証券のほうが安くておすすめです。

 

しかし、通常の100株単位でしか日本株を売買しない人は、SBI証券でも楽天証券でも売買手数料が無料で同じなので、ツールの使い勝手やポイント投資など、手数料以外の項目で判断するようにしましょう。

 

ちなみに、取引手数料が無料になる条件はそれぞれ以下のとおりです。

 

• SBI証券：3種類の報告書の受取方法を「郵送」から「電子交付」に切り替える
• 楽天証券：「ゼロコース」を選択し、注文時に「SOR」と「Rクロス」を利用する

SBI証券と楽天証券の国内株式手数料を、現物取引と信用取引で比較します。

 

・現物取引

 

日本株の現物取引手数料は、手数料体系や約定金額に関係なく、SBI証券も楽天証券も無料です。

 

■国内株式の取引手数料（現物取引）の比較

 

・信用取引

 

日本株の信用取引の手数料も、手数料体系や約定金額に関係なくSBI証券も楽天証券も無料です。

 

■国内株式の取引手数料（信用取引）の比較

 

ただし、信用取引の「取引手数料」は無料ですが、株券やお金を借りる“お礼”として支払う信用金利や（制度信用取引のみ）貸株料のコストはかかるので、厳密には無料ではありません。

 

■ワンポイントアドバイス

信用取引で保有期間6ヵ月や1年といった中長期投資をすると金利などのコストがずっとかかり、注意が必要です。ただし、信用取引は1日で取引を完結させるデイトレードであれば支払うコストは1日分だけで済むので、短期売買の手段として活用する方法もあります。

 

 

 

 

比較ポイント③：単元未満株取引

 

単元未満株は、本来は100株単位でしか取引できない国内株式（＝単元株）を1株からの少額で取引できるようにしたサービスで、SBI証券は「S株」、楽天証券は「かぶミニ®」という名称でサービスを展開しています。

 

単元未満株取引は、SBI証券も楽天証券も買付と売却にかかる取引手数料は無料で、どちらもおすすめです。

 

■「単元未満株」の比較

※名古屋・福岡・札幌の取引所に上場している銘柄は売却のみ可能

 

なお、単元未満株は新NISAの「成長投資枠」で買付することもできるので、「つみたて投資枠」における投信積立とは別の手段でお金を増やしたい人にも単元未満株取引はおすすめです。

 

・SBI証券「S株」

(SBI証券公式YouTubeチャンネル『#15 1株から取引可能！S株(単元未満株)の魅力』）

 

SBI証券のS株は、東証の全銘柄（約3,900銘柄）が対象なのが特長です。

 

S株は、楽天証券のかぶミニ®とは違って動いている株価を見てデイトレードのように売買することはできませんが、頻繁に取引する方でなければ問題ありません。

 

このS株は、単元未満株を定期的に積み立てる「国内株式積立サービス」が2024年秋からできるようになる予定で、投信積立のように株式をコツコツ買付して100株の保有を目指せます（参照：2024年5月24日プレスリリースより）。

 

S株でポイント投資はできませんが、東証の全銘柄が対象なので、気になっていた銘柄があれば少しずつ現金で買付をして、株主優待や議決権を獲得しましょう。

 

 

 

・楽天証券「かぶミニ®」

（楽天証券の公式YouTubeチャンネル『【1株から投資！】かぶミニ™の魅力・操作方法がすぐわかる！』）

 

楽天証券のかぶミニ®は、1,769銘柄（2024年6月6日時点）に限り、取引時間中に株価を見ながら注文できるリアルタイム取引ができるのが特長です。ただし、リアルタイム取引の場合はスプレッド（株価と取引価格の差）というコストが0.22%かかるので、注意が必要です。

 

なお、楽天証券のかぶミニ®では、楽天ポイントで投資ができるうえ、かぶツミ®（国内株式積立）サービスもあります。そのため、楽天経済圏を活用して獲得した楽天ポイントを使えば、現金の持ち出しゼロで100株の保有を目指すことも可能です。

 

 

 

比較ポイント④：クレカ積立

 

クレカ積立は投資信託の積立額をクレジットカードで決済できるサービスで、そのカード会社が発行するポイントが積立額に対して付与されるのが特長です。

 

ポイント還元率はカードのランクなどによって異なるうえ、証券会社の方針によって変更されることもあります。

 

そのため、ポイントはあくまでも“おまけ”と考えて、獲得ポイントの最大化を目指すのではなく、普段から利用している店やサービスで利用できる使い勝手がいい組み合わせを選びましょう。

 

具体的には、普段から楽天ポイントを貯めているなら楽天証券×楽天カードの組み合わせ。Vポイントを含む8種類のポイントのなかにあなたが普段から貯めているポイントがあれば、SBI証券がおすすめです。

 

・楽天証券「楽天カードクレジット決済」

 

楽天証券はクレカ積立サービスのパイオニアで、現在は積立額の0.5～最大1%の楽天ポイントが還元されます。

 

貯まった楽天ポイントは、楽天市場でのネットショッピングはもちろん、街中のコンビニやドラッグストア、飲食店など様々なシーンで1ポイント＝1円分として利用でき、使い勝手が抜群です（楽天ポイントを利用できる場所は公式サイト「楽天ポイントが使えるお店」からチェックできます）。

 

楽天証券でクレカ積立ができる3種類の楽天カードを比較したのが次の表です。

 

■楽天証券でクレカ積立ができる「楽天カード」の比較

 

楽天プレミアムカードは年会費が11,000円（税込）かかるので、国内と海外の空港ラウンジが無料で利用できるなどの特典に魅力を感じる人でなければ、クレカ積立だけのために作るのはおすすめしません。

 

そこで迷うのが、楽天カード（年会費無料）と楽天ゴールドカード（年会費は税込2,200円）のどちらを選ぶべきか、ということ。

 

結論からお伝えすると、積立額が月74,000円以上なら、ポイント還元の観点だなら年会費を払っても楽天ゴールドカード（クレカ積立のポイント還元率は0.75%）のほうがお得です。逆にいうと、積立額が月74,000円未満の場合は、年会費無料の楽天カードで充分です（クレカ積立のポイント還元率は0.5%）。

 

カードを変更するとカード番号も変わってしまい、公共料金の支払いをカードで決済している人は変更手続きをする必要も出てくるので、カードは安易に変更しないようにしましょう。

 

 

 

・SBI証券「三井住友カードつみたて投資」

 

SBI証券は金融商品仲介業を強化しており、クレカ積立に対応しているカードが8種類もあるのが特長です。

 

■SBI証券で「クレカ積立」ができる8種類のカード比較

※ 2024年9月10日(火)積立設定締切分（2024年10月1日(火)買付分）までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。また、三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会＆利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

 

たとえば東急沿線に住んでいて東急ポイントを貯めているなど、日常的に貯めているポイントが上記にあれば、そのクレジットカードでクレカ積立をすることによって効率よくポイントを貯めることができます。

 

もしメインで貯めているポイントがなければ、利用者が多い三井住友カードがおすすめです。SMBCグループの共通ポイントであるVポイントが、積立額に対して0.5～最大5.0%付与されます^※。

 

※ 2024年9月10日(火)積立設定締切分（2024年10月1日(火)買付分）までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。また、三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会＆利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

 

Vポイント付与対象の三井住友カード

 

クレカ積立 のポイント付与率 2024年10月 積立購入分まで	三井住友カードの種類
0.5%	三井住友カード（NL）
	この表に掲載している以外のVポイントが貯まるカード
1.0%	三井住友カード ゴールド Visa／Mastercard
	三井住友カード ゴールド PA-TYPE Visa／Mastercard
	三井住友カード ゴールド（NL） Visa／Mastercard
	三井住友カードゴールドVISA（SMBC）
	三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド Visa/Mastercard
	三井住友ビジネスカード（ゴールド）
	三井住友銀行キャッシュカード一体型カード（ゴールド/プライムゴールド）
2.0%	三井住友カード プラチナ Visa／Mastercard
	三井住友カード プラチナ PA-TYPE Visa／Mastercard
	三井住友ビジネスプラチナカード for Owners（Visa／Mastercard）
5.0%	三井住友カード プラチナプリファード※

※ 毎月の積立額の上限は10万円です。また、三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会＆利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

 

そして、Vポイントが付与される代表的な三井住友カードを比較したのが次の表です。

 

■SBI証券でクレカ積立ができる「三井住友カード」の比較

※1：年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料（通称「100万円修行」）
→年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※2：2024年9月10日(火)積立設定締切分（2024年10月1日(火)買付分）までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。また、三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会＆利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

 

三井住友カードゴールド（NL）によるクレカ積立の付与率は1.0%で、クレカ積立分を除いて年間100万円のカード利用を一度でも達成すれば翌年以降の年会費（税込5,500円）が永年無料になるのが特長です（初年度は年会費無料）。

 

ただし、上記のポイント付与率は2024年10月買付分までで、これからSBI証券でクレカ積立を始めるなら、以下に紹介する11月買付分以降のポイント付与率を考慮し、どのカードで始めるのかを判断しましょう（Oliveフレキシブルペイの条件も同じ）。

 

先に結論をお伝えすると、2024年11月買付分以降は年間のカード利用額に応じてクレカ積立のポイント付与率が0.0%～最大3.0%にダウンするので、現在と同じポイント付与率を維持するのは難しくなります。

 

 

最も避けたいのは、一般カードとゴールドカードでクレカ積立をしても、買い物等でのクレジットカードの利用額が年間10万円に満たずクレカ積立のポイント付与率が0.0%になってしまうケース。

 

SBI証券でのクレカ積立の金額を年間カード利用額に含めることができないので、年間100万円以上のカード利用は難しくても、年間10万円以上は公共料金などの支払いをカードでしたり、Amazonギフトカードを買ったりなどの対策をして、0.5%もしくは0.75%のポイント付与率は確保するようにしましょう。

 

 

 

比較ポイント⑤：投信保有ポイント（ポイントサービス）

 

ポイントサービスの1つである投信保有ポイントは、SBI証券ならほとんどの投資信託が対象になり、おすすめです。

 

ちなみに、投信保有ポイントとは、投資信託の「保有残高」に対して毎月付与されるサービスのこと。ポイント還元率は銘柄によって異なり、信託報酬が安いインデックスファンドほど低く、信託報酬が高いアクティブファンドほと高くなっています。

 

・SBI証券「投信マイレージ」

 

SBI証券の投信保有ポイントサービスは「投信マイレージ」といい、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALのマイル、PayPayポイントの5種類から貯めるポイントを選ぶことができます。

 

ポイント付与率は銘柄や保有残高によって異なり、次の表のように0.1～0.25%となっています。

 

■投信マイレージのポイント付与率

 

具体的な銘柄は公式サイト「投信マイレージサービスポイント付与率（年率）一覧」にも載っていますが、長期運用に適した低コストのインデックスファンドのほとんどは「②指定銘柄」に分類されており、付与率は概ね0.0175%～0.1%となっています。

 

投信保有ポイントは「保有残高」に対して付与されるので、初めからある程度まとまったお金を投資信託で運用する場合は、SBI証券なら初月から多くのポイントを貯めることができます。

 

 

 

・楽天証券「投信残高ポイントプログラム」

 

楽天証券では2023年10月に「投信残高ポイントプログラム」が復活しましたが、対象は以下の楽天・プラスシリーズの6銘柄のみとなっています。

 

■「投信残高ポイントプログラム」の対象銘柄

※純資産は、2024年7月1日時点のデータ

 

ほぼ全銘柄が投信保有ポイントの対象になるSBI証券と比べると、楽天証券の銘柄数は物足りなさを感じます。

 

ただし、楽天・プラスシリーズは信託報酬が安く設定されているので、ポイント還元分を考慮した「実質コスト」は、同じ指数に連動する他のファンドと比べて安くなっています。

 

なお、上記の「投信残高ポイントプログラム」とは別に、楽天証券には毎月末時点の投資信託の残高が初めて一定の金額に到達した場合のみ所定の楽天ポイントが付与される「資産形成ポイント（ハッピープログラム）」もあります。

しかし、既存のプログラムは保有残高が2,000万円に達しても獲得できるポイント数は累計2,090Pにしかなりません。また、新しい「投信残高ポイントプログラム」との併用もできません。

 

そのため、楽天証券で「全世界株式」もしくは「米国株式」のインデックスファンドの買う場合は、eMAXIS Slimシリーズではなく、投信残高ポイントプログラムの対象となる「楽天・オルカン」もしくは「楽天・S&P500」を購入したほうが投信保有ポイント分だけお得に運用ができます。

 

 

 

比較ポイント⑥：ポイント投資

 

ポイント投資は、対象商品の種類では楽天証券のほうがおすすめです。

 

しかし、SBI証券はVポイントとPontaポイントをポイント投資に利用できるので、VポイントもしくはPontaポイントを貯めている人にはSBI証券がおすすめです。

 

■「ポイント投資」の比較

※1：クレカ積立との併用OK
※2：クレカ積立との併用不可

 

ご覧のように、楽天証券であれば、投資信託・日本株・米国株・バリナリーオプションの4つの商品に楽天ポイントで投資できます。しかも、楽天ポイント投資なら投信積立でクレカ積立との併用も可能なので、たとえば「クレカ積立で49,500円＋ポイントを500円分利用」という設定も可能です。

 

一方、SBI証券のポイント投資では、投信積立で三井住友カードをはじめとしたクレカ積立との併用はできません。

 

ただし、ポイントはポイント投資以外にも使い道はたくさんあるので、他の項目も参考にして総合的に判断することをおすすめします。

 

 

 

比較ポイント⑦：定期売却サービス

 

投信積立で資産形成を始めるときは、どこの証券会社で何の銘柄を購入するかの「入口」だけでなく、貯まったお金をどのように現金化して使うかの「出口」も考えておくことも大切です。

 

そこでおすすめなのが、投資信託の定期売却サービス。一度設定をすれば、決まったタイミングと方法で売却してくれるので、迷うことも注文し忘れることもありません。

 

この定期売却サービスは、3つの受取方法から選べる楽天証券のほうが現時点ではおすすめですが、SBI証券も今後拡充していく方針なので、あまり気にする必要はありません。3種類の受取方法を見てみましょう。

 

 

そして、現在の楽天証券とSBI証券における投資信託の定期売却サービスの受取方法を比較したのが次の表です。

 

■「投資信託の定期売却サービス」の比較

 

おすすめは「定率売却」で、基準価額（投資信託の価格のこと）が高いときは少しの割合、安いときは多くの割合を売却するので、資産を徐々に切り崩して現金化する形になり、保有資産を長持ちさせることができます。

 

SBI証券でも2024年から2025年にかけて、定率売却をはじめNISA口座での定期売却にも対応予定で、今後の動向に注目です（参照：2024年6月25日プレスリリース『SBI証券 WEBサイトのリニューアルに関するお知らせ』）。

 

 

比較ポイント⑧：新NISA

 

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があり、併用が可能です。そして初心者の方は、つみたて投資枠を優先し、（資産形成の王道とされている）「全世界株式」か「米国株式」のインデックスファンドを積立買付するところから始めることをおすすめします。

 

SB証券も楽天証券も新NISAの銘柄数はトップクラスであることに加えて、投資信託をはじめ、国内株式、単元未満株、米国株式の「売買手数料」は無料なので、決定的な違いはありません。そのため、これまで紹介した項目で特にポイントに関わる次の3つに注目して総合的に判断することをおすすめします。

 

 

新NISAにおけるSBI証券と楽天証券の特長を、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」に分けて開設します。

 

・つみたて投資枠

投信積立が中心のつみたて投資枠において、SBI証券と楽天証券では、金融庁が定めた一定の条件を満たす全293銘柄（2024年7月2日時点）のうちの約90%を取り扱っています（銘柄一覧は金融庁のサイトを参照）。

 

■「つみたて投資枠」の銘柄数比較

※2024年7月2日時点

 

そして、楽天証券だけの特長が、「楽天キャッシュ」という独自の決済手段があるということ。楽天キャッシュで投信積立をするときにもカードのランクに関係なく0.5%のポイントが還元されます（200円につき1P）。

 

 

「楽天カード」と「楽天キャッシュ」を併用することにより、月15万円までの積立額を全額ポイント付与の対象にしながらキャッシュレスで投信積立をすることができます。

 

•  楽天カードクレジット決済：月10万円
• 楽天キャッシュ決済：月5万円

 

そのため、がんばって月10万円以上を投資に回そうと考えている人は、楽天証券の新NISAなら月15万円までの積立額に対してポイントが付きます。

 

なお、つみたて投資枠の上限は月10万円なので、月10万円以上を投信積立するなら、成長投資枠を利用しましょう。成長投資枠でも、つみたて投資枠と同じ投資信託を積立買付することができます。

 

 

 

・成長投資枠

新NISAの成長投資枠では、監理・整理銘柄に指定された企業を除いた上場株式（ETF・ETN・REIT等を除く）にも投資できます（監理・整理銘柄一覧は、日本取引所グループのこちらのページから確認できます）。

 

しかし、株式の銘柄数では差別化が難しいことから、SBI証券と楽天証券の新NISAの成長投資枠で買える「投資信託」の銘柄数を比較したのが次の表です。

 

■「成長投資枠」の銘柄数比較（投資信託）

※2024年7月2日時点

 

ご覧のように、成長投資枠でも投資信託の銘柄数はほとんど変わりません。そのため、ポイント関連サービスをはじめ、比較ポイント⑩のIPO投資や、比較ポイント⑪の外国株式などの項目も参考にして、自分に合ったほうのネット証券で新NISAを始めましょう。

 

 

 

比較ポイント⑨：iDeCo

（SBI証券公式YouTubeチャンネル『1分でわかる！iDeCoの節税メリットとは？』）

 

iDeCoに関しては、現在はSBI証券も楽天証券もどちらもおすすめです。主要な項目で比較します。

 

■iDeCoの比較

※ターゲットイヤー型：退職年をゴールに設定し、最初は株式を中心とする積極的な運用を行い、年を経るごとに少しずつ債券の割合を増やしてリスクを下げていくファンドのこと。

 

以前までは、「全世界株式」と「全世界株式」において、SBI証券のほうが信託報酬が安いインデックスファンドを取り扱っていておすすめでした。しかし、2024年1月に楽天証券のiDeCo商品ラインナップにSBI証券より信託報酬が安い次の2銘柄が加わったことで、現在はどちらもおすすめになりました。

 

• 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド
• 楽天・S&P500インデックス・ファンド

 

その証拠に、SBI証券と楽天証券のiDeCo商品ラインナップを資産クラスごとに分類し、信託報酬を比較したのが次の表です。赤い文字のほうが信託報酬が安いファンドであることを示しています。

 

■信託報酬が最安のiDeCo商品を比較

 

上の表を見ると、「全世界株式」と「米国株式」の信託報酬は楽天証券のほうが安いことがわかります。一方、「国内債券」「新興国株式」「海外債券」「バランス型」の信託報酬はSBI証券のほうが安くなっています。

 

資産形成の王道とされている「全世界株式」と「米国株式」の信託報酬は楽天証券のほうが安いですが、SBI証券のiDeCoで信託報酬が最安の「全世界株式」と「米国株式」はeMAXIS Slimシリーズなので、将来的に引き下がる可能性もあります。決してSBI証券のiDeCoが不利ということはないので、ご安心ください。

 

ちなみに筆者は、iDeCoはSBI証券（セレクトプラン）で毎月23,000円を拠出しています。

 

比較ポイント⑩：IPO投資

 

IPO（新規公開株）の“実績”はSBI証券が抜群です。しかし、“当選のしやすさ”なら、楽天証券のほうが有利となっています。

 

ちなみにIPOは、上場後につく「初値」のほうが上場前の「公開価格」より高くなる確率が高いことで人気の商品で、上場前の募集の段階（＝「ブックビルディング期間」）で購入するには、証券会社が行う抽選に参加し、当選する必要があります。

 

IPOの取扱い銘柄や配分ルールは各社で異なるので、特徴を把握することが攻略への第一歩です。

 

・SBI証券のIPOは外れてもチャレンジポイントが貯まる

 

SBI証券は年間IPO件数の95%以上を扱っており、ほとんどのIPO銘柄の抽選に参加できます。

 

■SBI証券のIPOの取扱い実績

※カッコ内の数字は、年間の全IPO件数に対してSBI証券が取り扱った割合

 

また、SBI証券は企業がIPOをするために手続きを全面的にサポートする主幹事証券を務めることも多く、ネット証券のなかでは圧倒的に件数が多いのも特長です。

 

さらに、SBI証券はIPOの抽選に外れても“残念賞”として「IPOチャレンジポイント」が1銘柄につき1ポイント付与されます。そして、ポイントを貯めて申し込むと、利用ポイントが多い順に割り当てられる枠が「30%」用意されているのも特長です。

 

つまり、SBI証券で参加できるIPOの抽選に毎回申し込んでIPOチャレンジポイントをコツコツ貯めて、魅力的なIPOの案件が出てきたときに全部のポイントを使って申し込めば、理論上はいつかは当選する仕組みになっています。

 

ただし、何ポイントを利用したら当選するというボーダーラインはなく、そのIPO銘柄の人気次第です。口コミを調べると400～800ポイントが必要なときもあるようですが、筆者は819Pを使って申し込んでも落選したので、真相はわかりません。

 

 

IPOチャレンジポイントを利用する方法以外では、10,000株や100,000株など「申込株数」が多いほうが有利とされています。そのため、SBI証券の通常のIPOの抽選は、大量に申し込めるだけの購入資金を用意できる人にしか当選チャンスはほぼないと考えてよいでしょう。

 

 

 

・楽天証券のIPOは完全平等抽選

 

楽天証券では、年間IPO件数の60～70%の抽選に参加できます。

 

■楽天証券のIPOの取扱い実績

※カッコ内の数字は、年間の全IPO件数に対して楽天証券が取り扱った割合

 

楽天証券のIPOの抽選は、過去の取引実績や入金額などに関係なく、コンピュータによる「完全平等抽選」を採用しています。そして、公式サイト「新規公開株式（IPO）／公募増資・売出（PO） 抽選方法」では、具体的な抽選ルールも公表しています。

 

また、最低投資単位である100株しか申し込めないので、IPOの抽選用に少額しか用意できなくても獲得の可能性があるのは嬉しい点です。わかりやすくいうと、楽天証券のIPOは口座開設をしたばかりの人でもIPO銘柄を獲得できるチャンスがあるということです。

 

なお、IPO銘柄の配分で100%完全抽選を採用しているネット証券にはマネックス証券もあり、同じくおすすめです。

 

 

 

比較ポイント⑪：外国株式（米国株・海外ETF）

（SBI証券公式YouTubeチャンネル『【米国株投資】あの有名企業の株主にもなれる！？米国株の魅力とは？』）

 

外国株式のなかでも、市場規模が大きいのが米国株です。ここでは、米国株の手数料を中心にSBI証券と楽天証券を比較します。

 

結論からお伝えすると、SBI証券と楽天証券における米国株取引はどちらもおすすめで、取扱い銘柄数と手数料はほぼ同じです。

 

■取引できる外国株式の比較

 

取引できる外国株式に関しては、SBI証券は9ヵ国、楽天証券は6ヵ国に対応しています。

 

米国株の取扱い銘柄数はSBI証券のほうが多いですが、楽天証券でもエヌビディア、アップル、テスラなどの主要銘柄は買うことができるので、あまり気にする必要はありません。

 

■米国株の「取引手数料」比較

※ 手数料は税込み

 

買付時と売却時にかかるのが「取引手数料」で、SBI証券でも楽天証券でも通常は「約定代金×0.495%」となっています。しかし、NISA口座ではSBI証券も楽天証券も約定金額にかかわらず米国株の取引手数料は無料です。

 

■米国株の「為替手数料（リアルタイム取引）」比較

※SBI証券は、インターネットコースが対象

 

そして、日本円からドル（もしくはその逆）に両替するときにかかるのが「為替手数料」で、SBI証券でも楽天証券でもリアルタイム取引なら為替手数料は無料となっています。ただし、ログインして自分で対応する必要があります。

 

一方、同じ為替手数料でも「円貨決済」であれば、証券会社側で両替をしてくれて楽ですが、手数料がかかります。ご注意ください。

 

なお、SBI証券は10本、楽天証券は15本の米国ETFの買付手数料が無料にするプログラムを実施しています。手数料を気にしたくない方はこのなかから選んで始めるのもおすすめです。両社ともに人気のETFを取り揃えています。

さらに、SBI証券には指定した日に自動買付してくれる「米国株式・ETF定期買付サービス」もあるので、将来的に米国株への投資も検討している方はチェックしてみてください。

 

 

比較ポイント⑫：株アプリ・取引画面

 

株アプリや取引画面の“見やすさ・使いやすさ”では、現時点では楽天証券のほうがおすすめで、直感的に操作できると評判です。

 

SBI証券の取引画面やアプリは、「どこに何のメニューがあるのかわかりづらい」「スマホで見ているのにPCの画面が表示されて見にくい」「日本株のアプリと米国株のアプリが分かれているので使い勝手が悪い」などの意見が多く、評判がいいとは言えません。

しかし、SBI証券は2024年6月25日に『SBI証券 WEBサイトリニューアルに関するお知らせ』を発表。

 

2024年7月以降から2025年にかけて以下のスケジュールでサイトデザインが刷新される予定で、大幅に使いやすくなることが予想されます（参照：SBI証券『2024年 SBI証券サイト・アプリが生まれ変わります』）。

 

 

そのため、現時点のサービスで評価するのではなく、楽天証券とSBI証券の総合口座を両方開設し、実際に使ってみてどちらか使いやすいほうをメイン口座にすることをおすすめします。

 

ただし、1日のうちに何度も株式取引を繰り返すデイトレーダーではない限り、ツールの性能や配置などのデザインによって運用成績が左右されることはありません。新NISA（つみたて投資枠）やiDeCoのように、最初に設定をして損益状況をたまにチェックするだけの方法であれば、「株アプリ・取引画面」はそこまで重視する項目ではありません。

 

 

 

比較ポイント⑬：情報収集

 

情報収集に関しては、楽天証券のほうがおすすめです。

 

SBI証券や楽天証券の口座を持っていると、「QUICK」「トレーダーズ・ウェブ」などの主要な情報ベンダーが配信するニュースを無料で読むことができるので、どちらのほうが有利というのは決められません。

 

しかし、楽天証券であれば、日本経済新聞社が提供するビジネスデータベースサービス「日経テレコン」の機能を絞った「日経テレコン（楽天証券版）」を無料で利用することができます。

 

そのうえ、楽天証券の口座を開設すると、電子書籍リーダー「楽天Kobo」でおすすめのマネー本が無料で読めるので、投資について学びたい初心者には特におすすめです。投資に関する本のなかには高価格のものもあるので、これからお金を増やしたい人は重宝するはずです。

 

書籍のラインナップは毎月変わり、飽きることもありません。しかも、楽天証券のNISA口座もしくはiDeCoの口座を持っていると無料で読める書籍が増えるのも嬉しい点です。

なお、「楽天Kobo」はタブレット端末がなくてもアプリをダウンロードすればスマホで読むこともできるので、コストはかかりません。楽天証券を活用して、投資のスキルアップにお役立てください。

 

 

 

比較ポイント⑭：銀行との連携

（楽天証券公式YouTubeチャンネル『入出金手続きなし！すぐに株や投信を注文できる「自動入出金」とは？：楽天銀行×楽天証券の「マネーブリッジ」』）

 

SBI証券と楽天証券には、「証券口座」とグループ内の「銀行口座」を連携すると便利になるサービスがあります。

 

その一例が「自動入出金」で、注文するときに証券口座の残高が足りなくても銀行口座から不足分を補って自動で入金してくれたり、証券口座で投資に回していないお金を銀行口座に自動で出金してくれたりします。

 

銀行との連携サービスに関してはSBI証券も楽天証券も同じような機能が備わっていますが、銀行の普通預金金利は「楽天銀行」のほうが高く、楽天証券のほうがややおすすめです。一方、SBI証券の場合は「住信SBIネット銀行」と「SBI新生銀行」から選べるのが特長です。

 

■「銀行との連携サービス」比較

 

SBI新生銀行の優遇金利は年0.15%で最も高いですが、SBI新生コネクトで自動入金できるのは投信積立の設定金額だけで株式取引には未対応なので、利便性がやや劣ります。

 

一方、楽天証券×楽天銀行のマネーブリッジなら、様々なシーンで楽天ポイントが貯まる「ハッピープログラム」もあるので、楽天証券の口座を作るなら楽天銀行の口座もセットに開設することをおすすめします。

 

 

 

比較ポイント⑮：キャンペーン

 

SBI証券と楽天証券は、新規口座開設者の増加や既存顧客の満足度向上のために、毎月お得なキャンペーン・プログラムを実施しています。キャンペーンの数は他社よりも多く、どちらもおすすめです。

 

■「キャンペーン」の一覧ページ

 

ただし、キャンペーンのなかには、初心者には難しい取引が含まれていたり、達成までのハードルが高い内容も含まれていたりするので注意が必要です。キャンペーン目当てで無理やり参加して、本来の取引で大きな損失を出したら本末転倒です。

 

そこで、以下の記事では初心者におすすめのキャンペーンをジャンル別に厳選して紹介しているので、参考にしてください。

 

 

3. SBI証券と楽天証券…それぞれおすすめはどんな人？

 

ここまで、SBI証券と楽天証券を15項目にわたって比較しました。どっちかが明らかに劣るという項目はなく、両方ともおすすめなので、どちらの口座を開設するか迷っている人はまだ多いはずです。

 

そこで本章では、両社の大きな違いから、筆者が考えるSBI証券と楽天証券がおすすめの人をそれぞれ紹介します。ただし、これが正解というわけではないので、あくまでも目安として参考にしてください。

 

結論を先にお伝えすると、最終的には「貯めたいポイント」と「購入する投資信託の銘柄」次第になります。

3.1. SBI証券がおすすめの人

 

SBI証券は、特に次のような人におすすめです。

 

 

SBI証券の「ポイントサービス」では5種類のポイントから貯めるポイントを選ぶことができ、普段からVポイント、Pontaポイント、dポイント、PyaPayポイントを貯めている人にはSBI証券がおすすめです。ただし、JALのマイルの場合は他のポイントより付与率が低くなってしまうので、あえて記載していません。ご注意ください。

 

また、SBI証券の投信マイレージの対象銘柄は、人気のeMAXIS Slimシリーズを含むほぼすべての投資信託が対象なので、クレカ積立を利用すると、積立時と保有時のダブルでポイントを獲得できます。

 

 

3.2. 楽天証券がおすすめの人

 

楽天証券は、特に次のような人におすすめです。

 

 

楽天経済圏を活用して普段から楽天ポイントを貯めている人なら、楽天証券一択です。

 

投資信託の保有残高に対して貯まるのは楽天・プラスシリーズの6銘柄だけなのが難点ですが、「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」は「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」は、「楽天・S&P500インデックス・ファンド」は「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」とほぼ同じ値動きをします。

 

そのため、これまでeMAXIS Slimシリーズで投信積立をしていた人は、同じ指数に連動する楽天・プラスシリーズに銘柄を変更をし、投信保有ポイントを獲得することも検討しましょう。

 

また、比較ポイント⑬の情報収集でも紹介した「日経テレコン（楽天証券版）」は楽天証券だけのサービスなので、他社をメイン口座にする場合でもサブ口座として持っておいて損はありません。

 

 

4. SBI証券と楽天証券の両方を併用するなら？使い分け方のヒントを筆者の例で紹介

 

ここまでは、SBI証券と楽天証券はどっちのほうがおすすめか？という視点で比較してきました。しかし、総合口座であれば複数の金融機関で開設できるので、両方の口座を作り、両社の強みを活かして併用して使い分ける方法も有効です。

 

本章では、筆者がSBI証券と楽天証券をどのように使い分けているかを紹介します。ヒントにしてください。

 

4.1. 新NISAは楽天証券

 

筆者は、新NISAは楽天証券で「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」を積立設定しています。

 

旧制度のつみたてNISAでは「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」を選んでいましたが、新NISAが始まったタイミングで「投信残高ポイントプログラム」の対象にもなった「楽天・オルカン」に変更しました。

 

■「変更前」の筆者の積立設定状況

 

■「変更後」の筆者の積立設定状況

なぜ新NISAはSBI証券ではなく楽天証券を選んだのかというと、筆者は楽天市場で日用品を買ったり、楽天ふるさと納税を利用したり、会計時にレジで楽天カードを提示したりして、普段から楽天ポイントを貯めているからです。

 

そして、楽天証券でも楽天ポイントを貯めて、次の実際の画像のように貯まった楽天ポイントを楽天モバイルの支払いに充てて、本来は毎月3,000～4,000円かかる通信費をタダにして固定費を節約することを目標にしています。

 

 

楽天市場には楽天グループのサービスの利用状況に応じて買い物の還元率がアップする「SPU（スーパーポイントアップ）」という仕組みもあり、楽天ポイントが貯まりやすい環境が整っています。物価高のいま、楽天ポイントを効率よく貯めて、生活費の足しにしましょう。

 

 

 

 

4.2. iDeCoはSBI証券

 

筆者は、新NISAは楽天証券ですが、iDeCoはSBI証券（セレクトプラン）で毎月23,000円を拠出しています。

 

なぜiDeCoも楽天証券ではないのかというと、iDeCoを始めた当時はSBI証券のほうが楽天証券より低コストのインデックスファンドが充実していたからです。そして、以前は「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」に掛金を全額拠出していましたが、信託報酬が引き下がった「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」に途中で変更しています。

もし今からiDeCoを始めるなら楽天証券で「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」を選びますが、iDeCoはどこの金融機関でもクレカ積立はできず、ポイント還元サービスもありません。

 

運営管理手数料が無料で信託報酬が同じくらいであれば運用成績は大きく変わらないので、金融機関を変更するつもりはありません。

 

 

 

5. よくある質問

 

最後に、SBI証券と楽天証券に関するよくある質問に5つ回答します。本文と重複する内容もありますが、復習のためにお役立てください。

Q1. 初心者にはSBI証券と楽天証券はどっちのほうがおすすめですか？

現時点では、楽天証券のほうがユーザビリティに優れており、初心者にも使いやすくておすすめです。

 

しかし、SBI証券も2025年にかけてサイトを大幅にリニューアルする予定なので、使いやすさの面ではどちらもおすすめになることが予想されます（2024年6月25日プレスリリース『SBI証券 WEBサイトリニューアルに関するお知らせ』）。

 

Q2. PTS取引（夜間取引）をするなら、SBI証券と楽天証券はどっちのほうがおすすめですか？

PTS取引は、証券取引所を経由せずにリアルタイムで株式の売買ができる｢私設取引システム｣のことで、別名「夜間取引」といいます（実際は、夜間以外でも日中の通常取引の裏でも取引が行われています）。

 

PTS取引の手数料を比較すると、SBI証券は夜間取引（ナイトセッション）の取引手数料も無料となっており、ややおすすめです（参照：SBI証券『「朝8:20～」「夜16:30～23:59まで」取引できるのがSBI証券のPTS取引』）。

 

Q3. SBI証券と楽天証券は併用できますか？

証券総合口座に関しては複数の金融機関で開設できるので、SBI証券と楽天証券の両方の口座を開設し、目的に応じて使い分けて併用する方法も有効です（NISA口座とiDeCo口座は1人1口座しか開設できず併用不可）。

 

ただし、証券口座を併用すると、資金管理がしづらくなる点には注意が必要です。そのため、メイン口座はどちらかに決めて、取引をするのはA証券でチャートを見るのはB証券。もしくは、NISA口座はA証券でiDeCo口座はB証券というように、目的や取引商品ごとに使い分ける方法もおすすめです。

 

Q4. NISA口座を楽天証券からSBI証券に乗り換えることはできますか？

NISA口座は1人1口座しか開設できませんが、年単位で変更することは可能です。

 

ただし、その年に1円でもNISA枠で投資をしていると変更手続きは10月まで待たないとできなかったり、NISA口座で保有している銘柄は移せなかったり制約があります。

 

 

Q5. 楽天証券で保有している銘柄をSBI証券に移すことはできますか？

保有している銘柄を別の金融機関を移す場合は、いったん売却して新しい金融機関で買い直す方法もありますが、この場合は取得価格が変わってしまいます。

 

しかし、「移管」という方法を使えば、取得価格はそのままで新しい金融機関で継続して保有できます（楽天証券でもSBI証券でも移管は可能）。保有期間が何年以上なら株主優待の内容がグレードアップする銘柄などは、移管なら保有期間が途切れることもありません。

 

なお、SBI証券では「投信お引越しプログラム」を実施中で、他社で購入した投資信託をSBI証券に移管する際、本来なら1銘柄につき約3,300円かかる手数料をSBI証券が負担してくれます（NISA口座で保有している銘柄は移管不可）。

 

6. まとめ

 

この記事では、SBI証券と楽天証券を15項目にわたって比較しました。冒頭で紹介した比較表を改めて載せるので、情報の整理にお役立てください。

 

■SBI証券と楽天証券の比較一覧

※1：SBIグループ（SBI証券、SBIモバイル証券、SBIネオモバイル証券、FOLIO）の合計
※2：新NISAの銘柄数は2024年7月2日時点

 

繰り返しになりますが、SBI証券と楽天証券はどちらもおすすめで、最終的には「貯めたいポイント」や「ブランドイメージ」、「社長が好き」などの“好み”の問題になります。

 

特にNISAやiDeCoで資産形成をする場合は数十年かけて長期で行うことが前提なので、愛着が湧くほうのネット証券で始めることをおすすめします。