【12月最新】新NISAおすすめ銘柄&証券会社ランキング〈つみたて投資枠〉

「貯蓄から投資へ」の流れのなか、「新しいNISA（以下、新NISA）」で本格的に資産形成を始めようと考えている人も多いはずです。

 

そこで本記事では、

 

「新NISAを始めるならどこの証券会社がおすすめ？」

「おすすめの銘柄は？」

「始めるときに気をつけることは？」

 

のような疑問をお持ちの方に、おすすめのネット証券や投資信託を、選び方のポイントと一緒に解説します。

 

結論から言うと、新NISAを始めるにあたっては、SBI証券と楽天証券のどちらかを選んでおけば間違いありません。また、長期・積立・分散が基本の資産形成においては、「全世界株式」もしくは「米国株株式」のインデックスファンドを毎月一定額をコツコツ買付する方法が王道となっています。

 

新NISAは1人1口座しか作れず、銘柄は頻繁に変更するものではないので、スタートでつまづいて後悔しないように、本記事を参考にしてください。

 

1. 新NISAでおすすめの証券会社…主要ネット証券5社を比較

 

2024年から始まった新NISAは旧NISA制度が大幅に拡充されたもので、「一般NISA」は「成長投資枠」、「つみたてNISA」は「つみたて投資枠」として引き継がれました。そのため、新NISAでおすすめの証券会社の選び方は、以前までと大きく変わりません。

 

具体的には、①取扱い銘柄数が多い、②ポイント還元などの“独自サービス”が充実している、といった項目です。

 

また、新NISAでは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能になり、つみたて投資枠で投資信託を買付しつつ、成長投資枠で株式も購入できるようになったので、手数料を含む③株式取引サービスの充実度、などの項目も重要になります。

 

以上を踏まえ、新NISAでおすすめの証券会社を主要ネット証券5社で比較します。各社のおすすめポイントは次章で解説するので、ここではざっくり把握するだけで大丈夫です。

 

なお、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の対象銘柄は、2024年12月2日時点の本数を載せています。また、後述の「投信保有ポイント」のポイント付与率は、楽天証券以外は「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」（愛称：オルカン）で比較しています。

 

■「新NISA」でおすすめの主要ネット証券5社の比較

※1：クレカ積立分を除く年間カード利用額やカードのランクによってポイント付与率は異なります。特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください
※2：以前は一律1.0%還元でしたが、2025年1月買付分から0.5%還元に引き下げ（au PAYゴールドカードは1.0%還元で変更なし）
※3：寄付取引は無料ですが、リアルタイム取引はスプレッドが0.22%かかります

 

次章では、新NISAでの取引に焦点を絞り、各証券会社のおすすめポイントや注意点を解説していきます。

 

2. 新NISAでおすすめの証券会社5社…基本スペックを比較

 

本章では、新NISAの口座選びで重要な項目を中心に、新NISAでおすすめの証券会社5社のスペックを紹介します。

①「SBI証券」はクレカ積立に対応しているカードや貯められるポイントの選択肢が多い

・SBI証券の新NISAの基本スペック

 

・SBI証券の新NISAのおすすめポイント

 

SBI証券の新NISAにおけるメリットは、クレカ積立ができるカードや貯められるポイントの選択肢が多いこと。

 

SBI証券は異業種の企業と金融商品仲介業の取り組みを強化しており、8種類のクレジットカードから選んでクレカ積立をして、そのカード会社が発行するポイントを貯めることができます。

 

■SBI証券の「クレカ積立」で利用できるカード

 

利用者が多いのが三井住友カードとOliveフレキシブルペイですが、2024年11月買付分からポイント付与率がダウン。

 

次の表のように、クレカ積立分を除く年間カード利用額に応じて今後1年間のポイント付与率が変わる仕組みに変更されました（Oliveフレキシブルペイも同様）。

 

■SBI証券でクレカ積立ができる「三井住友カード（NL）」3種類を比較

※1：年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料（通称「100万円修行」）
→年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください
※2：特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのホームページをご確認ください
※3：「100万円修行」達成で年会費が永年無料になった場合

 

■キャンペーンのお知らせ

三井住友カードとSBI証券は、2025年4月30日まで「クレカ積立ポイントアップキャンペーン」を実施中。

SBI証券の「NISA口座」で三井住友カードを利用してクレカ積立をすると、2025年5月買付分までポイント付与率が0.1%アップします。ただし、ポイント付与率がもともと0.0%の場合は対象外なので、ご注意ください。

 

また、投資信託の月中平均保有残高に対してポイントが付与される「投信マイレージ」では、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALのマイル、PayPayポイントの5種類から貯めるポイントを選べるのもSBI証券の特長です。

 

そのため、メインポイントに「Vポイント」を選ぶと、クレカ積立時と投信保有時に“両取り”することも可能です。

 

ちなみに、SBI証券の投信保有ポイントの付与率は、松井証券が「投信残高ポイントサービス」を始めたことにより、松井証券と同じか銘柄によっては僅かに低くなりました。しかし、マネックス証券とauカブコム証券よりは高く、比較すると次の表のようになります。

 

■銘柄別の投信保有ポイント付与率の比較

 

そのため、新NISAを含め、ある程度まとまったお金を投資信託で運用したい人は、保有残高に対して多くのポイントが付与されるSBI証券であれば、初月から多くのポイントを獲得することができます。

 

さらに、SBI証券は年間の全IPO（新規上場株）の95%以上を扱っており、上場前にSBI証券でIPO銘柄を抽選で獲得し、新NISAの成長投資枠で購入して株価が上昇したタイミングで売却できれば、約20%の税金がかかることなく値上がり益を丸々受け取ることもできます。

 

■SBI証券のIPOの取扱い実績

※カッコ内の数字は、年間の全IPO件数に対してSBI証券が取り扱った割合

 

・SBI証券の新NISAにおける注意点

 

SBI証券の「ポイント投資」は楽天証券とは異なり、クレカ積立で貯めたポイント（Vポイント）を積立買付に利用できません（1回限りの「スポット買付」は可能）。SBI証券でポイントで投信積立ができるのは、VポイントとPontaポイントのみとなっています。

 

ただし、積立時にポイントを利用するのは数百～数千ポイント程度なので、大きなデメリットではありません。

 

 

 

 

 

②「楽天証券」は楽天カードと楽天キャッシュの併用で月15万円までキャッシュレスで投信積立が可能

・楽天証券の新NISAの基本スペック

 

・楽天証券の新NISAのおすすめポイント

楽天証券の新NISAにおける最大の特長は、キャッシュレス決済により月15万円までの投信積立に対して楽天ポイントが還元されること。

 

楽天カードクレジット決済による積立額の上限は月10万円ですが、楽天証券には「楽天カード」とは別に電子マネー「楽天キャッシュ」という独自の決済方法があります。そして、クレカ積立とは別に、楽天カードなどからチャージした楽天キャッシュでも月5万円まで投信積立が可能です。

 

楽天キャッシュで投信積立をするタイミングでもポイントが還元されるので、楽天証券で次の2つの決済手段を併用することで、月15万円までをキャッシュレスで投信積立ができます。

 

• 楽天カードクレジット決済：月10万円
• 楽天キャッシュ決済：月5万円

 

そのため、がんばって月10万円以上を投資に回そうと考えている方は、楽天証券の新NISAなら楽天カード決済と楽天キャッシュ決済の併用すると、積立時に獲得できるポイントを最大化できます。

 

また、積立設定時に利用ポイント数を設定すれば、日常生活で貯めた楽天ポイントを毎月の積立額にも利用できるので（＝「楽天ポイント投資」）、楽天経済圏を活用している人は新NISAでも楽天証券はおすすめです。

 

さらに、楽天証券なら投資信託を売却して現金化するときに「定率指定」による売却方法を選ぶことができます（SBI証券でも導入予定）。

 

株価が高いときは少しの比率、株価が安いときは多くの比率を売却するので徐々に資産を取り崩す形となり、保有残高を長持ちさせることができます。

 

・楽天証券の新NISAにおける注意点

 

投資信託の月間の平均保有残高に応じて付与されるのが「投信保有ポイント」で、SBI証券、松井証券、マネックス証券、auカブコム証券の場合は、基本的にはその証券会社が取り扱うほぼすべての銘柄が対象です。

 

一方、楽天証券では「投信残高ポイントプログラム」が2023年10月に復活しましたが、対象は楽天・プラスシリーズの6銘柄のみとなっています。

 

■「投信残高ポイントプログラム」の対象銘柄

※純資産は、2024年12月2日時点のデータ

 

ただし、信託報酬（投資信託の運用や管理にかかるコスト）が低く設定されているので、ポイント還元分を考慮した「実質コスト」は、同じ指数に連動するファンドと比べて安くなっています。

 

今後、ポイント付与の対象になる銘柄がさらに拡大されるかに注目です。

 

なお、楽天証券には「投信残高ポイントプログラム」とは別に、毎月末時点の投資信託の残高が初めて一定の金額に到達した場合のみ所定の楽天ポイントが付与される「資産形成ポイント（ハッピープログラム）」もあります。

しかし、既存のプログラムは投信保有残高が2,000万円に達しても獲得できるポイント数は累計2,090Pにしかなりません。また、新しい「投信残高ポイントプログラム」との併用もできません。

 

そのため、全世界株式や米国株式のインデックスファンドの購入を検討している方は、「投信残高ポイントプログラム」の対象となる「楽天・プラス・オルカン」もしくは「楽天・プラス・S&P500」を購入したほうが投信保有ポイント分だけお得に運用できます。

 

 

 

 

③「松井証券」はコールセンターの待ち時間がほとんどなくサポート体制が充実

・松井証券の新NISAの基本スペック

 

・松井証券の新NISAのおすすめポイント

 

松井証券は創業100年以上の老舗ながら、日本で本格的なインターネット取引を初めて導入したネット証券です。

 

クレカ積立のサービスありませんが、2023年11月から「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」を始め、全銘柄の投信保有ポイントの還元率を業界最高にしているのが特長です。

 

■お知らせ

松井証券はJCBと組み、2025年5月からクレカ積立サービスを始めることを発表（参照：2024年10月24日プレスリリース『JCBとのクレカ積立サービスを2025年5月より提供開始』）。

付与されるのはJCBの「Oki Dokiポイント」で、NISA口座の保有などの条件付きでポイント還元率は期間限定で最大7.0%になる予定です。

 

また、新NISA口座での日本株・米国株・投資信託の売買手数料を無料にしており、コスト面でもSBI証券と楽天証券に引けを取りません。

 

 

さらに、松井証券はサポート体制が充実しており、150名を超えるオペレーターが在籍しているため、コールセンターに問い合わせたときの待ち時間がほとんどありません。

 

そのため、わからないことを電話ですぐに聞ける安心感を重視する人に松井証券は特におすすめです（他社の場合は、時間帯にもよりますが電話で10分以上待たされることも珍しくはありません）。

 

また、オペレーターがインターネットを通じてユーザーのパソコン画面を共有し、画面にマルなどの印を表示させて視覚的にサポートしてくれる「松井証券リモートサポート」も好評です。

 

これらの取り組みが評価され、ヘルプデスク協会（HDI-Japan）が主催する「証券業界における問合せ窓口格付け」で最高評価の三つ星を「電話窓口」と「WEB」の両方の部門で14年連続で獲得しています。

 

・松井証券の新NISAにおける注意点

 

松井証券の投信残高ポイントサービスは、毎月エントリーをしないとポイントが還元されません。

 

忘れないように、たとえば「月初は必ずログインして保有資産のチェックとエントリーをする」のようなマイルールを作ることをおすすめします。なお、エントリー方法は公式サイト「投信残高ポイントサービス　エントリーの流れ」でご確認ください。

 

 

 

 

 

④「マネックス証券」は月5万円までのクレカ積立のポイント還元率が業界最高の1.1%

・マネックス証券の新NISAの基本スペック

 

・マネックス証券の新NISAのおすすめポイント

 

マネックス証券の新NISAにおけるメリットは、年会費無料のクレジットカードでクレカ積立をするときのポイント還元率が、月5万円まで業界最高の1.1%である点です。

 

ただし、5万円超のポイント還元率は次の表のように段階的にダウン。

 

■「マネックスカード」によるクレカ積立のポイント還元率

 

そのため、月10万円をクレカ積立する場合は、5万円分は550ポイント（1.1%還元）、5～7万円は120ポイント（0.6%還元）、7～10万円は60ポイント（0.2%還元）の合計730ポイントが毎月付与されることになります。

 

ちなみに、貯まったマネックスポイントは、投資信託のスポット購入（金額指定）に利用したり、株式手数料に充当したり、Amazonギフトカードやdポイント、Vポイント、Pontaポイント、WAONポイント、ANAやJALのマイルなどに交換できたりするので、使い道に困ることはありません。

 

さらに、マネックス証券の新NISAでは、日本株・米国株だけではなく、中国株も手数料無料で売買できます。

 

SBI証券と楽天証券は新NISAで中国株の「ETF」を売買するときの手数料は無料にしていますが、中国の「株式」の売買手数料も無料にしているのはマネックス証券だけ。

 

マネックス証券はもともと中国株に強く、他社より多い2,000超の銘柄を購入できます。そのため、新NISAの成長投資枠で中国株を積極的に売買したい人は、マネックス証券は特におすすめです。

 

 

 

・dカードによるクレカ積立のポイント還元率は？

 

マネックス証券では、2024年8月買付分よりdカードによるクレカ積立もできるようになりました（参照：プレスリリース『マネックス証券でdカードを利用した投信積立ができる 「dカードのクレカ積立」を提供開始』）。

 

■「dカード」によるクレカ積立のポイント還元率

（参照：マネックス証券のプレスリリースをもとに、筆者が作成）

 

NISA口座でdカードGOLDを使ってクレカ積立をする場合は積立額に関係なくポイント還元率は一律1.1%ですが、年会費が11,000円（税込）かかる点にご注意ください。

 

さらに、2024年11月25日からは年会費29,700円（税込）の「dカード PLATINUM」によるクレカ積立もできるようになり、NISA口座における初年度のクレカ積立のポイント還元率は3.1%に増量。dカード積立開始キャンペーンの対象期間中は、最大11%還元までアップします。

 

 

 

 

 

⑤「auカブコム証券」はPontaポイントをためる「ポン活」をしている人におすすめ

・auカブコム証券の新NISAの基本スペック

 

・auカブコム証券の新NISAのおすすめポイント

 

auカブコム証券は三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ（ＭＵＦＧ）の子会社で、2019年にKDDIグループの金融持ち株会社とのジョイントベンチャーとなり、『カブドットコム証券』から現在の社名に変更になりました。さらに、2025年1月には三菱ＵＦＪ銀行の100%子会社となり、2月には『三菱UFJ eスマート証券』に改称される予定です。

 

それに伴い、これまで一律1.0%だったau PAYカードによるクレカ積立のポイント還元率は、2025年1月買付分からレギュラーカードの場合は0.5%に引き下げられます（ゴールドカードはこれまでと同じ1.0%で変更なし）。

 

au PAYゴールドカードの年会費は11,000円（税込）ですが、月10万円をクレカ積立をするとPontaポイントが毎月1,000Pたまり、1年間で12,000Pを獲得できます。

 

さらに、「auマネ活プラン」に加入し、au PAYゴールドカードを使って新NISA口座でクレカ積立をすると、月5万円までのポイント還元率が12ヵ月限定で合計最大3.0%にアップ（13ヵ月以降は最大2.0%）。そのため、Pontaポイントをためる「ポン活」をしている方にauカブコム証券は特におすすめです。

 

ただし、投資信託の保有残高に応じて毎月付与される投信保有ポイントの付与率は低くなっています。

 

 

 

 

3. 新NISA（つみたて投資枠）の銘柄選びのポイント3つ

 

国内で販売中の6,000本以上の投資信託のうち、新NISA（つみたて投資枠）で積立設定できる銘柄は、金融庁が定めた一定の条件を満たす301本の投資信託とETFに限られます（銘柄一覧は金融庁のサイトを参照）。

 

これだけでもだいぶ絞り込まれていますが、初心者がいきなり選ぶのは至難の業。そこで本章では、資産運用の鉄則ともいえる銘柄選びのポイントを3つ紹介します。

 

 

理由をそれぞれ解説します。

銘柄選びのポイント①：信託報酬が安い「インデックスファンド」

 

投資信託には大きく分けて、次の2種類があります。

 

・インデックスファンド…TOPIXなどの指数に連動した値動きを目指す投資信託
・アクティブファンド…指数を上回るパフォーマンスを目指す投資信託

 

そして運用期間中は、「信託報酬」という投資信託の運用や管理にかかるコストがずっと発生します。

 

この信託報酬は、インデックスファンドの場合は年0.1～0.2%程度のものが多いのですが、アクティブファンドの場合はファンドマネージャーの人件費やリサーチ費用などが含まれるため、年1～3%程度とやや高めに設定されているのが一般的です。

 

そして、信託報酬は投資信託の「保有残高」に対して何パーセントという形でかかるので、運用期間が長くなって運用額が大きくなると、売却時には大きなコストの差となってリターンに影響します。そのため、できるだけ信託報酬の安い投資信託、つまりインデックスファンドを選ぶことが鉄則となっています。

 

ちなみに、同じ指数（日経平均株価など）に連動するインデックスファンドでも、銘柄によって信託報酬は異なるので、しっかりチェックしましょう。

 

銘柄選びのポイント②：「全世界株式」か「米国株式」

 

インデックスファンドのなかでも、「全世界株式」もしくは「米国株式」がおすすめです。

 

なぜなら、数十年間にわたって投資信託を積み立てる方法では、株価チャートが長期で右肩上がりになる確率が高い商品を選ぶことが重要だからです。

 

1990年1月から2021年11月までの株価の値動きの推移を、米国の代表的な指数であるS&P500（赤色）と日経平均（オレンジ色）のチャートで比較してみましょう。

 

 

米国の株価（赤色）は途中で下落しながらも、長期で見ると右肩上りに推移していることがわかります。日経平均（オレンジ色）と比べると、その差は一目瞭然です。

 

そして、次のチャートが、米国のS&P500（赤色）と全世界株式（緑色）です。

 

 

どちらも同じような値動きをしながら上昇していることがわかります。

 

米国株式のチャートが右肩上がりになっている理由を簡単に説明すると、米国は移民を受け入れて人口が増加していることが関係しており、労働者が生み出すサービスの価値の合計「GDP（国内総生産）」が大きくなって経済も成長し、株価にも反映されるからです。

 

また、米国にはグーグルやアップル、テスラのようなグローバルに活躍して成長する企業が生まれる土壌があるのも要因の一つとされています。

 

そして、「全世界株式」は約60%を米国に投資しているので、「米国株式」と同じような値動きになります。ここがポイントです。

 

トータルリターンは米国株式のほうが高いので、米国がこれからも成長し続けると信じる人は「米国株式」。米国を含む世界中の株式を丸ごと買い、世界経済の成長による長期的な株価上昇の恩恵の一部を受け取りたい人は「全世界株式」を選ぶことをおすすめします。

 

銘柄選びのポイント③：純資産が「100億円以上」

 

投資信託の時価総額のことを「純資産」といい、“ファンドの規模”を表します。大きければ大きいほどそのファンドに投資している人がいることになるので、純資産は「人気のバロメーター」と捉えることもできます。

 

この純資産が少なければ運用を続けることが困難になり、「繰上償還（運用が強制終了されること）」になる場合もあります。この繰上償還のリスクが低いとされているのが、「純資産（純資産残高）100億円以上のファンド」と言われています。

 

そのため、運用を開始したばかりのファンドではない限り、純資産100億円以上で、資金流入が続いて残高が増加している投資信託のなかから選ぶことをおすすめします。

 

4. 新NISA（つみたて投資枠）のおすすめ銘柄10選

それでは、新NISA（つみたて投資枠）の銘柄選びの3つのポイントを踏まえて、初心者におすすめの投資信託を10本紹介します。取り扱っている主な証券会社も載せているので、どこで始めるかのヒントにもお役立てください。

 

なお、基準価額（投資信託の価格のこと）や純資産などは2024年12月2日時点の数字で、ウェルスアドバイザー株式会社のデータを使っています。

4.1.「全世界株式」でおすすめの5銘柄

 

一言で「全世界株式」といっても、連動する指数（インデックス）は大きく分けて次の2つがあります。

 

• MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス
• FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス

 

それぞれ投資する銘柄数が異なり、多いほうがより分散できますが、パフォーマンスの優劣は売却時にならないとわかりません。そのため、どの指数に連動するファンドを選ぶべきかは“好み”の問題となり、購入時の段階であまり意識する必要はありません。

 

①「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

 

②「楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

 

③「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

 

④「SBI・V・全世界株式インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

 

⑤「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

 

4.2.「米国株式」でおすすめの5銘柄

 

米国株式に連動する指数には、次のようなものがあります。

 

• NYダウ（30銘柄）
• S&P500（500銘柄）
• NASDAQ100指数（100銘柄）
• NASDAQ総合指数（3,000銘柄）
• CRSP USトータル・マーケット・インデックス（約4,000銘柄）

 

最近では、「S&P500指数」を構成する銘柄のうち時価総額上位10社で構成する「S&P500トップ10指数」に連動するファンドや、フェイスブック（Facebook、現在はメタ）、アマゾン・ドット・コム（Amazon.com）、ネットフリック（Netflix）、グーグル（Google）の5社で構成する「NYSE FANG＋」に連動するファンドも出てきました。

 

しかし、銘柄数が多いほうが米国企業全体の実態を表すうえ、リスクも分散されます。

 

そのため、主要500社で構成される「S&P500」や、投資できる銘柄のほぼ100%にあたる約4,000銘柄で構成する「CRSP USトータル・マーケット・インデックス」に連動する投資信託のほうがおすすめです。

 

⑥「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

 

⑦「楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

 

⑧「SBI・V・S&P500インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

 

⑨「SBI・V・全米株式インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

 

⑩「楽天・全米株式インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

 

5. 新NISAを始めるメリット5つ

（SBI証券公式YouTubeチャンネル『〈2024年からの「新しいNISA」について〉』）

 

ここで、新NISAを始める主なメリットを5つ紹介します。

 

 

ポイントをそれぞれ解説します。

メリット①：「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の併用が可能に

旧NISA制度は、1. 年間投資枠が120万円で非課税保有期間が5年間の「一般NISA」と、2. 年間投資枠が40万円で非課税保有期間が20年間の「つみたてNISA」の2種類があり、どちらか一方しか利用できませんでした。

 

しかし、新NISAでは、一般NISAは「成長投資枠」、つみたてNISAは「つみたて投資枠」として引き継がれ、併用できるようになりました。成長投資枠では株式やETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）、つみたて投資枠で投資信託も買付することができ、投資戦略の幅が広がりました。

 

なお、成長投資枠でつみたて投資枠と同じ投資信託を買うことも可能です（スポット買付・積立買付の両方OK）。

 

メリット②：年間投資枠が「360万円」に拡大

旧NISA制度の年間投資枠は、一般NISAは120万円、つみたてNISAは40万円でした。しかし、新NISA制度では年間投資枠が360万円に拡大。

 

内訳は、「成長投資枠」が（旧制度の）一般NISAの2倍の年間240万円、「つみたて投資枠」は（旧制度の）つみたてNISAの3倍の年間120万円となっています。

 

メリット③：非課税保有限度額が「1,800万円」に拡大

旧NISA制度でのトータルの投資上限額は、一般NISAが120万円×5年間=600万円、つみたてNISAが40万円×20年間=800万円でした。

 

しかし、新NISAでは「非課税保有限度額」が買付金額ベースで1,800万円に大幅に拡大。

 

なお、成長投資枠は1,200万円までと決められていますが、つみたて投資枠だけで1,800万円の非課税保有限度額を使うことも可能です。

 

メリット④：売却すると翌年に非課税の投資枠が「復活」

旧NISA制度では、途中で売却するとその分の投資限度額が減るだけでした。

 

しかし、新NISA制度では途中で売却するとその分の非課税の投資枠（購入時の金額）が翌年に復活します。つまり、売却分の枠を再利用できるようになります。これにより、不測の事態でお金が必要になったときに売却しても、翌年以降に買い直すといった柔軟な対応も可能になりました。

 

メリット⑤：非課税保有期間の「無期限化」（制度の恒久化）

旧NISA制度での非課税保有期間は、一般NISAは5年間、つみたてNISAは20年間と決められていました。

 

しかし、新NISA制度では非課税保有期間が成長投資枠・つみたて投資枠ともに無期限になりました。つまり、制度が恒久化されたことから、いつ始めても誰でも平等に非課税の恩恵を受けながらじっくりと資産形成に取り組めます。

 

 

 

6. 新NISAを始めるときの注意点（デメリット）3つ

 

メリットが多い新NISAですが、デメリットもあります。始めるときの注意点も把握しておきましょう。

 

 

ポイントをそれぞれ解説します。

デメリット①：旧NISA口座で保有している銘柄を移管できない

 

旧NISA制度と新NISAは別の制度なので、旧制度の一般NISAもしくはつみたてNISA口座で保有していた銘柄を、新NISA口座に移管（ロールオーバー）することはできません。

 

旧NISA口座で保有している商品を新NISA口座に移す場合は、いったん売却して現金化し、新NISA口座で購入し直すことになります。

 

ただし、2023年に一般NISAで購入した株式などは2027年まで、2023年につみたてNISAで購入した投資信託やETFは2042年まで非課税で保有できるので、積極的に売却する必要はありません。

 

デメリット②：対象は18歳以上（ジュニアNISAは廃止）

 

新NISA制度を利用できるのは18歳以上です。

 

旧NISA制度は、一般NISAは「成長投資枠」、つみたてNISAは「つみたて投資枠」として引き継がれますが、未成年者（0～17歳）が対象のジュニアNISAは2023年で制度自体が終了しました。つまり、17歳以下でも利用できる税制メリットがある制度はなくなりました。

 

ちなみに、ジュニアNISAで保有していた商品は、5年間の非課税期間が終了すると自動的に継続管理勘定に移管され、18歳になるまで非課税で保有できます。

 

デメリット③：「損益通算」と「繰越控除」ができない

 

ここで説明する内容は少し難しく、新NISAを始めるときには関係ないので、飛ばしても大丈夫です。ざっくり説明すると、新NISAは利益が非課税になる代わりに、損失が出たときは税制優遇は使えない、ということです。

 

新NISA口座においては、「損益通算」と「繰越控除（くりこしこうじょ）」ができません。

 

課税口座の特定口座であれば、利益と損失を合算してトータルで利益になった場合のみ課税される「損益通算」というルールがありますが、非課税口座の新NISAは適用外。新NISA口座の利益と特定口座の損失を損益通算することもできません。

 

また、特定口座の年間通算損益がマイナスになった場合に翌年以降3年間までは損失額を繰り越せる「繰越控除」というルールも新NISAでは適用外です。

 

 

7.「新NISAは5年間で最速で1,800万円」は最適解か？

 

新NISA制度では年間投資枠が360万円に拡大されたことから、がんばれば最短5年間で非課税保有限度額（1,800万円）を使い切ることもできます。

 

そこで、新NISAに関する書籍やセミナーなどでよく言われるのが、「新NISAは5年間で最速で1,800万円の投資を目指しましょう」ということ。

 

早く投資を始めたほうが複利効果でお金がお金を生んで効率よく資産を増やせる可能性が高いのはたしかですが、年間360万円を継続して投資できる人はどれくらい存在するでしょうか？

 

物価が上昇して給料がなかなか上がらないなか、奨学金を返したり、子どもの教育費を貯金したり、人によってお金の事情は様々です。そのため、世の中の実態に即したアドバイスではないと筆者は考えます。

 

実際、楽天証券の2024年12月期上半期の決算説明資料を見ると、楽天証券ユーザーの新NISA（つみたて投資枠）での平均積立設定額（2024年6月末）は45,528円となっています。

 

 

また、SNSなどでは成長投資枠の年間投資枠（240万円）を早い段階で埋める方法も紹介されてます。購入後に株価が一本調子で上昇すれば話は別ですが、一括購入は初回のインパクトが強すぎて、ドルコスト平均法で購入価格を平準化する効果が薄れてしまうので筆者はおすすめしていません。

 

案の定、2024年8月上旬に米国株や日本株が大暴落したときには、「年初に購入した分の利益がなくなってしまったた」「怖くなって損切りした」のような声がSNSなどで見られました。

 

大切なのは、周りの意見や成功体験は参考程度にして、月5,000円でもいいのコツコツ投資する習慣を作ることから始めること。資産形成の王道は、「長期・積立・分散」です。

 

くれぐれも日常生活に支障がない程度の積立額を設定し、結婚資金やマンション購入の頭金など目先のライフイベントで使うことが決まっている大きなお金は別で管理しておきましょう。

 

新NISAは、非課税保有限度額1,800万円の枠を早く埋めることが目的ではありません。また、いかに投資額を増やすか、いかに多くのポイントを獲得するかを競うゲームでもありません。

 

人は人、自分は自分と割り切って、できることから始めましょう。

 

 

 

8. おすすめ証券会社5社で実施中の新NISAに関するキャンペーン

 

新NISAで資産形成に取り組むにしても、ポイントが貯まったり、現金のキャッシュバックがあったり、少しでもお得な方法で始めたい人は多いはずです。

 

以下では、本記事で紹介したおすすめネット証券5社で2024年12月3日時点で実施中の新NISAのキャンペーン・プログラムを紹介します。ただし、2つ以上実施している場合は、終了までの期日に余裕があるなど、よりおすすめの内容を載せています。

 

■主要ネット証券5社で実施中の新NISAに関するキャンペーン

 

特典だけでNISA口座を開設する金融機関を決めるのはおすすめしませんが、以前から気になっていた証券会社があれば参加方法を確認し、積極的に参加しましょう。

 

 

9. よくある質問

 

最後に、新NISAに関するよくある質問に5つ回答します。本文と重複している内容もありますが、復習のためにお役立てください。

Q1. 新NISAの「成長投資枠」でおすすめの銘柄は？

新NISAの成長投資枠では、つみたて投資枠の対象銘柄に加えて、一部の銘柄を除く個別株や投資信託、REIT、ETFなど約1,500銘柄が対象になっています。

 

銘柄選びに正解はありませんが、毎年安定して配当金を出している高配当の株式や、高配当の米国ETFを買って「じぶん年金」を作るのもおすすめです。詳しくは、次の記事で解説しています。

 

 

Q2. 新NISAの証券口座は複数作ることはできますか？

新NISA口座は1人1口座しか開設できません。また、つみたて投資枠はA証券、成長投資枠はB証券のように併用もできません。

 

なお、金融機関の変更は年単位で可能ですが、基本的には最初に始めた口座で続けましょう。

 

 

Q3. 新NISAを始めるなら、証券会社と銀行ではどっちのほうがおすすめですか？

新NISAの「成長投資枠」では株式も買えるので、株式が買えない銀行よりも証券会社のほうがおすすめです。

 

「新NISAは投資信託しか買わないから大丈夫」という人も、銀行より証券会社のほうが商品ラインナップが充実しているので、特別な理由がない限り、証券会社での口座開設を検討しましょう。

 

Q4. 新NISAを銀行で始めるなら、どこがおすすめですか？

もし銀行で新NISAを始めるなら、イオン銀行とゆうちょ銀行がおすすめです。どちらも、銀行のなかでは低コストのインデックスファンドの数が充実しています。

 

特にイオン銀行はマネックス証券と金融商品仲介業の取り組みをしているので、マネックス証券と同じ商品を選ぶことができます。さらに、イオン銀行ならイオンやイオンモール、ゆうちょ銀行の場合は全国1,700以上の拠点（郵便局を含む）で対面で相談することができ、誰かに教えてもらいながら投資を始めたい初心者にもおすすめです。

 

Q5. 2025年から新NISAを始めるなら、SBI証券と楽天証券はどっちがおすすめですか？

SBI証券と楽天証券の2大ネット証券の新NISAサービスはどちらも優秀で、最終的には“好み”の問題になります。

 

具体的には、普段から楽天ポイントを貯めているのであれば楽天証券。Vポイントを貯めているのであればSBI証券といったように、付加価値で選ぶことをおすすめします。

 

 

10. まとめ

 

本記事では、新NISAを始めるにあたり、おすすめの証券会社と銘柄を中心に解説しました。

 

最後に、冒頭で紹介した、ネット証券5社の新NISAの比較表を改めて載せるので、情報の整理にお役立てください。

 

■「新NISA」でおすすめの主要ネット証券5社の比較

※1：クレカ積立分を除く年間カード利用額やカードのランクによってポイント付与率は異なります。特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください
※2：以前は一律1.0%還元でしたが、2025年1月買付分から0.5%還元に引き下げ（au PAYゴールドカードは1.0%還元で変更なし）
※3：寄付取引は無料ですが、リアルタイム取引はスプレッドが0.22%かかります

 

NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得た利益にかかる約20%の税金を国が免除してくれるお得な制度です。

 

本記事を参照して、2025年から本格的に資産形成を始めるきっかけにしてください。