｢SBI新生銀行｣と｢住信SBIネット銀行｣の違い…SBI証券と連携するならどっちがおすすめ？【10項目で比較】

SBI証券では、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行のいずれか一方を選んで口座を連携できます。

 

SBI新生銀行との連携サービスは「SBIハイパー預金（SBI新生コネクトの後継サービス）」、住信SBIネット銀行との連携サービスは「SBIハイブリッド預金」、と呼ばれ、それぞれ特徴が異なります。

 

この記事では、

 

「SBI証券と連携するなら、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行はどっちがいいの？」

「SBIハイパー預金とSBIハイブリッド預金の違いは？」

「それぞれどんな人におすすめ？」

 

といった疑問をお持ちの方に向けて、両銀行の違いを10項目にわたって比較します。

 

■「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」の比較

 

なお、2025年9月24日以降、SBI新生銀行との連携サービス「SBI新生コネクト」の新規申し込みは停止されました。

 

そのため、これからSBI証券とSBI新生銀行を連携する場合は、その後継サービス「SBIハイパー預金」になります。

 

 

■お知らせ

2026年8月3日より、「住信SBIネット銀行」は社名を「ドコモSMTBネット銀行」に変更する予定です。

ただし、本記事の執筆時点では社名変更前なので、本文中では現在の社名「住信SBIネット銀行」を使用しています。

 

1. SBI証券の「口座連携サービス」とは？

SBI証券には、「証券口座」と「銀行口座」を連携することで、様々なメリットを受けられる口座連携サービスがあります。連携できる銀行は「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」のどちらか一方で、併用はできません。

 

それぞれの口座連携サービスの名称は以下のとおりです。

 

• SBIハイパー預金：SBI証券 × SBI新生銀行
• SBIハイブリッド預金：SBI証券 × 住信SBIネット銀行

 

SBI証券の口座開設時には、どちらの銀行口座を開設するかを選択する画面が表示されます。事前に決めておくと楽ですが、あとから銀行口座を開設して連携することも可能です。

 

そのため、SBI証券の口座開設時は「申し込まない」を選んでおいても問題ありません。

 

なお、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の口座自体はどちらも開設できるため、両方を開設し、片方ずつSBI証券と連携して使い勝手を比較するのも有効です。

 

一度連携して使い勝手が悪ければ、あとから変更することも可能です。

 

 

 

2.【結論】「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」はどっちがおすすめ？

 

SBI証券と口座連携する銀行を選ぶ際、「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」のどちらがおすすめかは、重視したい銀行側のサービスによって異なります。

 

ただし、住信SBIネット銀行は2025年10月にSBIグループからドコモグループへ移行しました。これにより、今後はSBI証券が同じSBIグループであるSBI新生銀行とのサービスを強化していく可能性があります。

 

そのため、SBI証券と口座を連携するにあたり、どちらの銀行口座を開設するか迷っている場合は、現時点ではSBI新生銀行を選ぶことをおすすめします。

 

ここでは、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行がそれぞれどのような人に向いているか、その判断基準を紹介します。詳しい理由は次章以降で解説するので、あわせてご確認ください。

・SBI新生銀行は「貯蓄用口座」として利用したい方におすすめ

 

SBI新生銀行がおすすめなのは、次のような人です。

 

 

SBIハイパー預金を設定すると、年0.50%（税引前）の優遇金利が適用されるため、SBI新生銀行は「貯蓄用口座」として利用したい人にもおすすめです。

 

また、最上位のダイヤモンドステージが自動適用され、提携コンビニATMを手数料無料で何度でも利用可能となるため、入出金の多い人にはSBI新生銀行のほうが向いています。

 

さらに、他行宛振込手数料が月10回まで無料になる点も見逃せません。

 

 

・住信SBIネット銀行は「生活用口座」として利用したい方におすすめ

 

住信SBIネット銀行がおすすめなのは、次のような人です。

 

 

住信SBIネット銀行は「定額自動振込」「定額自動入金」などの自動サービスが充実しており、給与振込からのお金の流れを自動化できます。

 

代表口座を「生活用口座」、SBIハイブリッド預金を「投資用口座」として分けて管理できるため、資金を管理しやすいのも特徴です。さらに、用途に応じて資金を小分けにできる「目的別口座」を利用できる点も見逃せません。

 

さらに、外貨積立の米ドル/円の為替手数料が0円（買付時）になるプログラムもあるため、SBI証券で米国株取引を行う人にも住信SBIネット銀行はおすすめです。

 

 

3.「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」の違い【10項目で比較】

 

それでは早速、「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」の違いを次の10項目で比較します。

 

 

順番に解説します。

比較ポイント①：SBI証券の買付余力への反映（資金移動サービス）

 

買付余力とは、その日に購入できる金額の上限を指します。SBI証券では、ログイン後に「口座管理」＞「買付余力」の順に進むと、現在の買付余力を確認できます。

 

 

SBI新生銀行では、以前の「SBI新生コネクト」では預金残高がSBI証券の買付余力に自動反映されませんでした。

 

しかし、「SBIハイパー預金」が登場したことで、SBIハイパー預金とSBIハイブリッド預金のいずれもSBI証券の買付余力に反映されるようになり、この点で両者の差はなくなりました。

 

たとえば、SBI証券の口座に10万円しかない場合でも、SBIハイパー預金またはSBIハイブリッド預金に90万円の残高があれば、買付余力は「100万円」と表示されます。

 

比較ポイント②：SBI証券への自動入金の対象商品

 

SBI証券に自動入金できる対象商品はほぼ同じです。それぞれの仕組みを解説します。

 

・「SBIハイパー預金」の仕組み

 

SBI新生銀行では、以前の「SBI新生コネクト」では投信積立の設定金額しかSBI証券へ自動入金できませんでした。

 

しかし、「SBIハイパー預金」が登場したことで、SBIハイブリッド預金と同様に、株式、投資信託（スポット購入・積立買付）、国内ETF、債券など、幅広い商品の購入代金が自動入金の対象となりました。

 

・「SBIハイブリッド預金」の仕組み

 

住信SBIネット銀行の「ハイブリッド預金」からSBI証券へ自動入金できる対象商品は、株式、投資信託（スポット購入・買付）、国内ETF、債券、先物オプション、ワラントなどで、SBIハイパー預金とほぼ同じです。

 

 

 

比較ポイント③：銀行への自動出金

 

口座連携サービスを利用すると、SBI証券の口座で使われていない余剰資金や、株式等の売却代金を銀行口座へ自動で出金できます。

 

SBIハイパー預金とSBIハイブリッド預金の出金タイミングは同じで、取引に利用していない余剰資金は、毎営業日16時時点（現物口座の場合）でSBI証券に残っている分が、翌営業日の0時過ぎに銀行口座へ自動で出金されます。

 

また、株式等の売却代金については、受渡日（約定日から2営業日後）にSBI証券から銀行口座へ自動出金されます。

 

比較ポイント④：銀行の優遇金利

 

SBI証券と銀行口座を連携すると、通常の普通預金金利よりも高い金利が適用されます。

 

そのため、SBI証券から自動出金されて銀行口座に戻った資金も、有利な金利で運用することができます。

 

・SBI新生銀行の金利は「年0.50%（税引前）」

 

SBI新生銀行には、取引内容や残高に応じて5つのステージ（会員ランク）があり、ステージアップすると様々な優遇サービスを受けられます（＝「ステップアッププログラム」）。

 

通常、このステージを1つ上げるだけでもハードルは高めですが、SBI証券とSBI新生銀行の口座を連携してSBIハイパー預金の設定をするだけで、翌々月から最上位のダイヤモンドステージに一気にアップします。

 

 

通常、ダイヤモンドステージの円普通預金金利は年0.40%（税引前）ですが、SBIハイパー預金では年0.50%（税引前）の優遇金利が適用されます。これは、SBIハイブリッド預金の年0.31%（税引前）の約1.6倍の水準です。

 

そのため、当面使う予定のない資金をSBI新生銀行にまとめておけば、より多くの利息を受け取ることができます。

 

なお、SBIハイパー預金の利息は毎月11日を基準日とし、毎月12日に支払われます。

 

・住信SBIネット銀行の金利は「年0.31%（税引前）」

住信SBIネット銀行の円普通預金の金利は、年0.20%（税引前）です。

 

ただし、SBI証券と住信SBIネット銀行の口座を連携すると、SBIハイブリッド預金には年0.31%（税引前）の優遇金利が適用されます。

 

なお、SBIハイブリッド預金の利息は毎月第3土曜日に計算され、翌営業日に入金されます。

 

比較ポイント⑤：他行宛振込手数料の無料回数

 

SBI新生銀行でSBIハイパー預金の設定をすると、最上位のダイヤモンドステージが適用され、他行宛振込手数料の無料回数は月10回となります（スタンダードの場合は月1回）。

 

 

一方、住信SBIネット銀行の他行宛振込手数料の無料回数は、SBIハイブリッド預金の設定の有無にかかわらず、スマプロランクに応じて月1回～月20回です。

アプリをインストールして「スマート認証NEO」の登録をするだけでランク2へアップできるため、月5回の他行宛振込手数料の無料回数は比較的簡単に達成できます。

 

ただし、他行宛振込手数料の無料回数については、ダイヤモンドステージの適用で月10回まで無料になるSBI新生銀行のほうが優位性があります。

 

比較ポイント⑥：提携金融機関ATM手数料の無料回数

 

 

SBI新生銀行の場合、シルバーランク以上になると、提携コンビニATMの手数料が無制限で無料になります。

 

 

つまり、SBIハイパー預金の設定をすると、最上位のダイヤモンドステージが自動で適用され、セブン銀行・ローソン銀行・イオン銀行などのATMを手数料無料で何度でも利用できます。

夜間に急に現金が必要になった場合、コンビニATMの利用で数百円の手数料がかかる金融機関も少なくありません。

 

しかし、SBI新生銀行ならスタンダードステージでも月5回までATM手数料が無料となるため、いざというときの備えとして口座を持っておいても損はありません。

 

一方、住信SBIネット銀行の提携金融機関ATMの手数料無料回数は、SBIハイブリッド預金の設定の有無にかかわらず、スマプロランクに応じて月2回～月20回です。

 

ランク2の場合、セブン銀行やローソン銀行などの提携ATMで月5回まで手数料無料で利用できます。

 

ただし、2024年12月以降、次のスマートプログラム対象支店を利用している個人が「アプリでATM」（キャッシュカードの代わりにスマホアプリでATMを操作する機能）で利用する場合に限り、セブン銀行とローソン銀行のATM手数料が、入金・出金ともに何度でも無料になりました。

比較ポイント⑦：定額自動振込

 

住信SBIネット銀行の「定額自動振込」は、指定した口座へ毎月または毎週、自動で振り込みするサービスです。

 

 

家賃や駐車場代、スポーツジムの月会費、子どもへの仕送りなど、定期的に同じ金額を支払う必要がある場面でとても便利で、一度登録しておけば自動で振り込みが実行されます。さらに、スマプロランクに応じて一定回数まで手数料が無料になるのも嬉しいポイントです。

 

なお、この定額自動振込は、SBI新生銀行にはない機能です。

 

比較ポイント⑧：定額自動振替

 

「定額自動振替」は、金額やタイミングなどを指定して、指定した口座に自動で振替ができるサービスです。

 

・SBI新生銀行でも「定額自動振替」が可能に

 

SBI新生銀行では、以前の「SBI新生コネクト」では定額自動振替を利用できませんでした。

 

しかし、「SBIハイパー預金」の登場により、SBI新生銀行でも定額自動振替が利用できるようになり、利便性が向上しました。

 

金額やタイミングなどを指定するだけで、円普通預金からSBIハイパー預金へ自動で振り替えられるため、「投資用」や「貯蓄用」の資金を「生活費」と分けて管理することも可能です。

 

・住信SBIネット銀行は「目的別口座」が特におすすめ

 

住信SBIネット銀行でも、代表口座（円普通預金）から「SBIハイブリッド預金」や「目的別口座」へ定額自動振替を行うことができます。

 

ちなみに「目的別口座」とは、「教育費」「車購入費用」「マンションの頭金」など、用途に応じて代表口座とは別に作れる“貯金箱”のような口座です（10個まで設定可能）。

 

目的別口座から出金する場合は、代表口座（円普通預金）へ手動で振り替えてから行う必要があるため、安易に残高を使ってしまう心配もありません。

 

筆者も家計管理のために目的別口座を活用しており、現在は次の7つの“ポケット”を作っています。

 

1. 交際費
2. 水道代
3. 旅行
4. NHK
5. 家賃の更新料
6. 緊急用
7. 繰り越し

 

比較ポイント⑨：定額自動入金

 

住信SBIネット銀行で利用できる「定額自動入金」は、他行口座から指定した金額を「毎月5日」または「毎月27日」に、無料で自動入金できるサービスです。

 

 

利用頻度はそれほど多くないかもしれませんが、会社から給与振込口座をメガバンクなどに指定されている場合でも、定額自動入金を設定しておけば、給与を住信SBIネット銀行へ自動的に移すことができます。

 

さらに、「定額自動入金」と「定額自動振込」を組み合わせれば、給与の受け取りから支払いまでを、次の画像のように自動化することも可能です。

 

 

この定額自動入金は、SBI新生銀行にはない便利な機能です。

 

比較ポイント⑩：米ドル/円の為替手数料

 

米国株式や米国ETFなどを買う場合は日本円から米ドルに両替する必要があり、その際に為替手数料が発生します。

 

SBI新生銀行の米ドル/円の為替手数料は、SBIハイパー預金の設定をすると最上位のダイヤモンドステージが適用され、片道6銭まで下がります（スタンダードステージは片道15銭）。

 

 

一方、住信SBIネット銀行の米ドル/円の為替手数料も片道6銭ですが、外貨積立の場合は「外貨積立応援プログラム」が適用され、米ドル/円を含む9通貨の買付時の為替コストが0銭になります（通常は3銭）。

そのため、米ドル/円の為替手数料で銀行を選ぶなら、外貨積立の買付コストがプログラム適用で0円になる住信SBIネット銀行のほうがおすすめです。

 

 

 

4.「SBI新生銀行」で実施中のSBI証券関連のキャンペーン

 

本章では、SBI新生銀行で実施しているSBI証券関連のキャンペーンを紹介します。なお、住信SBIネット銀行はSBIグループではなくなったため、SBI証券に関連するキャンペーンは実施していません。

①「〈新規口座開設特典〉ウェルカムプログラム」

 

「〈新規口座開設特典〉ウェルカムプログラム」では、以下の6つの条件を達成すると、最大20,000円がキャッシュバックされます。

 

■「ウェルカムプログラム」の内訳

 

すべて達成するのは難易度が高いため、無理なく達成できそうな条件からチャレンジしましょう。

 

 

 

 

5. よくある質問【FAQ】

 

最後に、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行に関するよくある質問に5つ回答します。

Q1.「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」の口座は両方開設できますか？

「SBIハイパー預金」と「SBIハイブリッド預金」の併用はできませんが、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の口座を両方開設することは可能です。

 

どちらかをメインバンクにして、もう一方をサブ口座として利用する方法も有効です。

 

Q2.「SBIハイパー預金」と「SBIハイブリッド預金」はNISAでも利用できますか？

はい、できます。SBI証券でNISA口座を開設していれば、SBIハイパー預金またはSBIハイブリッド預金の残高をNISA成長投資枠の買付余力に反映させて株式を購入したり、NISAつみたて投資枠で投資信託を積立したりできます。

 

 

Q3.「SBIハイパー預金」が誕生したことで、現在「SBI新生コネクト」を利用している人はどうなりますか？

現在、SBI新生コネクトを利用している方は、当面はそのまま継続して利用できます。ただし、SBI新生コネクトは2026年下期以降にサービス終了予定です。

 

そのため、SBI新生コネクトの操作に慣れている方は、SBIハイパー預金への切り替えをおすすめします。詳細は、SBI新生銀行の公式サイト『SBI新生コネクトをご利用中のお客さまへ』をご覧ください。

 

Q4.「SBIハイブリッド預金」から「SBIハイパー預金」に切り替えはできますか？

SBIハイブリッド預金からSBIハイパー預金への切り替え・変更は可能です。

 

ただし、その際はまずSBIハイブリッド預金の休止手続きをしてから、SBIハイパー預金を申し込む必要があります。

 

Q5. SBI証券と「三井住友銀行」は口座連携できますか？

三井住友銀行はSBI証券と資本業務提携をしていますが、口座どうしを連携して自動入出金できるようになるサービスはありません。

 

三井住友銀行の「SBI証券連携サービス」は、口座ではなく三井住友銀行アプリとSBI証券の口座を連携させることで、アプリ内でSBI証券の口座残高や損益状況を確認できるというものです。

 

6. まとめ

本記事では「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」の違いを、SBI証券との口座連携サービス「SBIハイパー預金」と「SBIハイブリッド預金」を通じて解説しました。

 

最後に、冒頭で紹介した比較表を改めて掲載します。情報の整理にお役立てください。

 

■「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」の比較

 

「SBIハイパー預金」の登場により、SBIハイパー預金とSBIハイブリッド預金はいずれも株式や投資信託など幅広い商品の自動入金に対応するようになり、2つの口座連携サービスの差はほとんどなくなりました。

 

ただし、本来の銀行サービスの内容にはそれぞれ一長一短があるため、SBI証券と連携する銀行を選ぶ際は、自身のニーズに合ったサービスを比較して選ぶことが大切です。

 

本記事を参考にして、SBI証券の口座連携サービスを最大限活用し、よりお得な方法で資産運用に取り組みましょう。