楽天証券の「新NISA（旧つみたてNISA）」の始め方と買い方…積立設定のやり方と口座開設の流れを解説【つみたて投資枠】

楽天証券のNISAは業界トップの552万口座（2024年6月末時点）で、初心者から経験者まで多くの個人投資家が利用しています（楽天証券「2024年12月期上半期 決算説明会資料」より）。

 

しかし、（旧制度の）つみたてNISAの新規口座開設者のうち「投資未経験者」の割合は90.4%という日本証券業協会のデータもあるように、設定に苦戦してそのままにしている方もいるようです。実際に、楽天証券のNISA口座の稼働率は74.1%となっています（2024年6月末時点）。

 

そこで本記事では、旧制度のNISAが大幅にリニューアルされる形で2024年からスタートした「新しいNISA（以下、新NISA）」を楽天証券で始める手順を、楽天証券ユーザーの筆者が、実際の画面を使ってわかりやすく解説します。

 

「来年こそは新NISAで資産形成を始めたい」

「楽天証券の新NISAは何がいいの？」

「設定方法がわからない」

 

のような要望や疑問を持っている人は、ぜひ参考にしてください。最後まで読めば、楽天証券で自信を持って新NISAを始められます。

 

 

 

1. 楽天証券で「新NISA」を始める方法…口座開設の流れをわかりやすく解説

 

それでは早速、楽天証券で「新NISA口座」を開設する流れを紹介します。

 

新NISAを始めるには株式取引もできる「証券総合口座」を開設する必要があり、新NISA口座だけの申し込みはできません。ただし、証券総合口座で必ずしも取引をする必要はないので、ご安心ください。口座開設の費用も無料です。

 

事前に準備しておいたほうがいい本人確認書類や詳しい手順などは『楽天証券の口座開設の流れ…必要書類や日数、初期設定のやり方を初心者にもわかりやすく解説』で説明しているので、証券会社で口座を作ることが初めての人は参考にしてください。

 

 

「1.メールアドレスの登録」から「3. お客様情報の入力」までは5～10分程度なので、落ち着いて入力しましょう。

STEP1：メールアドレスを登録する

楽天証券の口座開設ページから「口座開設はこちらから（無料）」をクリックすると、次の画面のように「楽天会員の方」「楽天会員ではない方」が表示されます。

 

 

楽天市場の会員の方は、上の「楽天会員の方」を選ぶと、すでに登録している住所などを再度入力する手間を省くことができます。ここでは、楽天会員ではないことを想定して、下の「楽天会員ではない方」をクリックします。

 

すると、メールアドレスを入力する欄が出てくるので、入力して「同意のうえ、送信する」をクリックしましょう。

 

STEP2：本人確認書類を選択して撮影する

 

「【楽天証券】メール登録完了と申込手続きのお願い」という件名のメールが届いたら、記載されているURLをクリックして7日以内に手続きをしてください。7日を経過するとURLが無効になりますが、その場合は改めてメールアドレスを送信すれば大丈夫です。

 

URLをクリックすると、次のような「国籍の選択」と「本人確認書類の選択」の画面が出てきます。

 

 

本人確認書類は、最短で翌営業日に口座開設が完了する「運転免許証」か「個人番号カード（マイナンバーカード）」のどちらかをスマホでアップロードする方法がおすすめです。

 

なお、「運転免許証」と「個人番号カード（マイナンバーカード）」以外の本人確認書類で提出する方や、スマホではなくパソコンからアップロードしたい方は、下のほうに小さく青文字で書かれている「こちら」をクリックして手続きをします。

ここでは、運転免許証を選びます。選択するとQRコードが表示されるので、スマホで読み取ってください。

 

そして、指示に従って「本人確認書類と顔写真」の撮影に進んでください。

 

※ここからスマホ入力に切り替わります

 

 

「本人確認」の画面が表示されたら、「本人確認書類の撮影手順へ」に進み、次の3パターンをスマホで撮影します。

 

1. 本人確認書類の表面（おもてめん）
2. 本人確認書類の厚み
3. 本人確認書類の裏面

 

撮影が完了したら、今度は自分の顔を次の2パターンを自撮り（セルフィー撮影）します。

 

1. 自分の顔（正面）
2. 自分の顔（カメラを近づけながら）

 

この方法は「eKYC（電子本人確認）」という技術を使ったやり方で、最近の金融機関の口座開設では主流になっています。最初は焦るかもしれませんが、撮り直しもできるので、落ち着いて撮影しましょう。

 

STEP3：お客様情報を入力する

無事に撮影ができたら、名前、性別など次の12項目の基本情報を入力していきます。

8番目の「NISA口座の選択」で「開設する」を選びましょう。

 

 

そして、楽天証券で新規でNISA口座を開設する場合はその下の「初めて開設する」、他社から乗り換えて始める場合は「他社から乗り換える」を選択します。

 

最初に証券総合口座を申し込み、あとからNISA口座を開設することもできますが、楽天証券で新NISAを始めると決めている人は、同時に作っておくと手間が省けておすすめです。

 

12項目を入力し、「ログインパスワード」を設定したら、「次へ（内容確認へ）」をタップしてください。

 

そして、重要書類に目を通し、「上記の規定等に同意のうえ、口座開設を申し込みます」にチェックを入れて、「同意して申込みを完了する」をタップします。

 

これで口座開設申し込みは完了で、入力した情報が楽天証券に送られて、口座開設の可否の審査が始まります。

 

STEP4：審査通過後、ログインIDを受け取る

 

無事に審査に通過すると、口座開設は完了です。

 

「スマホで本人確認」を選んだ場合は、申込時間帯にもよりますが、最短で翌営業日にメールでログインIDが送られてきます。

 

「書類アップロードで本人確認」の場合は、約5営業日で郵送でログインIDと初期パスワードが送られてきます。

 

STEP5：初期設定をする

 

口座開設が完了したらログインして、次の5項目を初期設定します。

 

1. ログインパスワードの変更
2. 取引暗証番号の登録
3. アンケートの回答
4. 勤務先登録（インサイダー登録）
5. 国籍登録

 

初期設定を完了しないと、ログインはできても取引を始められません。5分程度で完了するので、早めに手続きをしておきましょう。

 

なお、初期設定はスマホアプリ「iSPEED」からはできず、WEBやスマホのWEBサイトから行う必要があります。

 

■補足

口座開設の申込時に個人番号カード（マイナンバーカード）をスマホで提出しなかった場合は、初期設定が完了すると「マイナンバー登録画面」に遷移するので、このタイミングで必ず申請してください。

また、必要に応じて入金手続きや株式取引手数料コースの設定をしておきましょう。

 

 

 

2. 楽天証券の「新NISA（つみたて投資枠）」で投資信託の積立設定をする方法

 

楽天証券の新NISA口座の開設ができたら、積立設定をしていきましょう。

 

新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があり、つみたて投資枠では投資信託やETF（上場投資信託）の積立買付、成長投資枠では株式や投資信託の買付ができます。つみたて投資枠は月10万円、成長投資枠は月20万円まで投資可能ですが、あとから増額もできるので、無理のない範囲内で始めましょう。

 

ここでは、スマホから月10万円を楽天カードで積立設定する方法を、実際の画面を使って紹介します。

 

設定する銘柄は、月間の平均保有残高に応じてポイントが付与される「投信残高ポイントプログラム」の対象にもなっている「楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド（愛称：楽天・プラス・オルカン）」です。

 

大まかな流れは、次の7ステップ。PCでも流れはほとんど同じなので、参考にしてください。

 

 

順番に解説します。ただし、積立設定する銘柄の注文画面を表示させる方法は他にもあるので、色々と触って慣れることが大切です。楽天証券の取引画面は、直感的に操作できて使いやすいと初心者にも評判です。

STEP1：「銘柄・ファンドを探す」から「投資信託を探す」をタップ

楽天証券にログインしたら、少し下にスクロールします。そして、「銘柄・ファンド」メニューの「投資信託を探す」をタップします。

 

 

■ワンポイントアドバイス

左下の「NISAで探す」を選ぶとNISAで購入できる銘柄だけが表示され、このあとの画面で口座区分を「NISA」にする必要がなくなります。

しかし、ここではNISA以外の口座（特定口座もしくは一般口座）で購入するときでもわかるように、あえて「投資信託を探す」を選びます。

 

STEP2：積立設定する銘柄を探す

つみたて投資枠で積立する銘柄を探す方法はいくつかありますが、ここではファンド名の一部を入力する「投信スーパーサーチ」という方法を紹介します。

 

設定する銘柄は「楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド」なので、検索窓に「楽天」と入力します。

 

 

しばらくすると、ファンド名に「楽天」が入っているファンド一覧が表示されるので、「楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド」を探してタップしてください。

 

 

STEP3：「積立設定」から設定内容を入力する

ファンドの詳細が表示されたら、右下の「積立設定」をタップします。

 

 

ここから、積立設定の内容を入力していきます。

 

① 口座区分は「つみたて投資枠」

「どの口座区分で積立設定しますか？」と表示されたら、「NISAつみたて投資枠」をタップしてください。

 

 

なお、課税口座（特定口座もしくは一般口座）は、非課税のNISA枠を使い切ってから利用しましょう。

 

②「毎月の積立金額」を入力

積立金額は、楽天カード決済の場合は100円～100,000円（ここでは100,000円）、楽天キャッシュ決済の場合は100円～50,000円の範囲内で入力します。

 

 

この画面で積立頻度も設定できますが、引落方法が「楽天カード決済」「楽天キャッシュ」「その他金融機関」の場合は「毎月」しか選べないので、ここではスルーします。積立頻度や買付日の違いによる運用成績には大差がないとされているので、あまり気にしなくて大丈夫です。

 

入力したら、「次へ」をタップします。なお、積立頻度の下の「ボーナス設定」については「3.5. ボーナス設定」で解説します。

 

③「分配金コース」の設定

分配金コースは「再投資型」と「受取型」のどちらかを選べます。ちなみに「分配金」とは、投資信託の運用によって得られた収益を投資家に分配するお金のことで、株式でいう「配当金」のようなものです。

 

分配金コースは、自動で再投資してくれる「再投資型」を基本的には選びましょう。複利効果により、効率よく資産を増やすことができます。

 

「再投資型」になっていることを確認したら、「次へ」をタップします。

 

 

ただし、「楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド」はもともと分配金を自動で再投資に回すファンドで、「受取型」を選んでしまっても問題ありません。基本は「再投資型」と覚えておきましょう。

 

STEP4：目論見書を確認する

目論見書（投資信託の説明書のようなもの）と補完書面が表示されるので、タップして目を通してください。

 

 

確認したら「同意して次へ」をタップします。

 

STEP5：引落方法を選択する（楽天カードクレジット決済）

楽天証券の引落方法（決済方法）には、次の4つがあります

 

1. 楽天キャッシュ（電子マネー）
2. 楽天カードクレジット決済
3. 証券口座（楽天銀行マネーブリッジ）
4. その他金融機関

 

ここでは、「楽天カードクレジット決済」を選びます。

 

 

すると、黒い帯に「引落方法の設定が完了しました」と表示されます。ただし、まだ確定されたわけではないので、ご安心ください。

 

 

「次へ」をタップします。

 

STEP6：ポイント利用の設定をする

設定内容の確認画面が表示されますが、少し下にスクロールして、ここでポイント利用の設定をしておきましょう。

 

 

ポイント利用コースには「楽天ポイントコース」と「楽天証券ポイントコース」の2種類があり、標準では「楽天証券ポイントコース」に設定されています。しかし、特別な理由がない限り、通常の楽天ポイントが貯まったり使えたりする「楽天ポイントコース」に変更しておきましょう。

 

また、楽天ポイントを利用して投資する場合は、「利用設定」の「変更」から利用ポイント数の上限を設定できます（その時点で貯まっている全ポイント数を利用することも可能）。

 

なお、楽天市場には楽天グループのサービスの利用状況に応じて買い物の還元率がアップする「SPU（スーパーポイントアップ）」という仕組みがあります。楽天証券で1ポイント以上を使って当月合計30,000円以上をポイント投資すると＋1倍（%）になるので、筆者は毎月1ポイントだけ使うようにしています。

 

 

STEP7：積立設定内容を確認後、取引暗証番号を入力して「設定する」をタップ

ポイント利用の設定が済んだら、最後に必ず入力した積立設定の内容を上から下まで確認しましょう。初回購入日も表示されます。

 

 

間違いがなければ取引暗証番号を入力し、「設定する」をタップします。

 

 

次のように「積立設定が完了しました」と表示されたら終了です。

 

 

その下の「積立設定一覧」をタップすると、設定状況を見ることができます。修正する場合もここから行います。

 

なお、楽天カードクレジット決済の場合は、毎月12日までに設定すると翌月から積立買付を開始できます。ただし、クレカ積立は買付日の指定ができず、次のように「毎月1日」か「毎月8日」と決められています。

 

• 毎月1日（2021年6月19日以前に楽天クレカ決済を利用したことがある人）
• 毎月8日（2021年6月20日以後に楽天クレカ決済を利用したことがある人）

これからクレカ積立を始める人は「毎月8日」が買付日になりますが、最終的な利益は売却タイミングによって異なり、買付日によって有利・不利になることはないとされているので、買付日の指定ができなくてもあまり気にする必要はありません。

 

 

 

3. 楽天証券で「新NISA」を始めるときのおすすめ設定5つ

 

ここでは、楽天証券で新NISAを始めるときに最初に設定・確認しておくべき設定・サービスを5つ紹介します。

 

 

それぞれ解説します。

3.1. 楽天カードクレジット決済

 

楽天証券には、投資信託の積立額を楽天カードで決済すると、カードの種類に応じて0.5～最大1%の楽天ポイントが還元される「楽天カードクレジット決済」があります。

 

利用するには初回のみカードの登録が必要で、手元に楽天カードを用意し、積立設定をする途中の「引落方法」の選択画面から「楽天カードクレジット決済」を選択して、画面の指示に従って登録しましょう。

 

 

なお、証券口座内の「預り金」からの引き落とし（現金決済）でも積立買付はできます。

 

同じ金額を投資に回すならクレジットカードで決済したほうがポイント付与分だけお得に運用できますが、クレジットカードを持ちたくない人もいるはずなので、やりやすい方法をお選びください。

 

 

3.2.「マネーブリッジ」と「ハッピープログラム」

（楽天証券公式YouTubeチャンネル『入出金手続きなし！すぐに株や投信を注文できる「自動入出金」とは？：楽天銀行×楽天証券の「マネーブリッジ」』）

楽天証券の口座と楽天銀行の口座を連携（＝「マネーブリッジ」）して「自動入出金（スイープ）」の設定をしておくと、楽天証券で株式等を発注するときに証券口座に残高（預り金）がなくても、楽天銀行の残高から不足分を補って自動で入金してくれます。

 

また、クレカ積立を利用しなくても、新NISAで証券口座の預り金からの引き落としで投資信託を積立買付するときにも有効なので、設定しておくと便利です。

 

 

さらに、普通預金残高300万円以下の分には年0.18%（税引前）、300万円以上の分には年0.12%（税引前）の優遇金利が適用されるので、楽天銀行はメインバンクとしてもおすすめです。

 

そして、楽天証券と楽天銀行をマネーブリッジで連携したら、楽天銀行のサイトから「ハッピープログラム」にもエントリーしておきましょう。

 

 

ハッピープログラムでは、楽天証券での取引に応じて楽天ポイントが貯まったり、会員ステージに応じて提携企業（セブン銀行やイオン銀行など）のATMの手数料が最大月7回無料になったり、様々な優遇があります。

ハッピープログラムを利用するには、マネーブリッジの申し込み後、初回のみ楽天銀行からエントリーする必要があります。手数料は無料なので積極的に利用しましょう。

 

なお、筆者は普段から楽天銀行のキャッシュカードを利用してセブン-イレブンに設置してある「セブン銀行のATM」で入出金しています。ハッピープログラムを活用すれば所定の回数までは手数料が無料になるので重宝しています。

 

3.3. 取引手数料無料の「ゼロコース」に変更

 

楽天証券では、2023年10月より国内株式手数料が0円になる「ゼロコース」がスタート。

 

楽天証券の新NISA口座（成長投資枠・つみたて投資枠）では、投資信託、国内株式、外国株式（米国株・中国株）を手数料無料で取引できますが、特定口座や一般口座で株式取引をするときに備えて、手数料コースを「ゼロコース」にしておくことをおすすめします。

 

新規で楽天証券の口座を開設する方は、申し込みの途中で「ゼロコース」を選ぶ画面がありますが、すでに口座を持っていてまだ変更をしていない方は手続きをしましょう。

 

やり方は簡単で、楽天証券のWEBサイトにログイン後、右上の「マイメニュー」を開き、「お客様情報一覧」にある「国内株式」をクリックします。すると、「手数料コース」の項目があるので、右側の「確認・変更」をクリックしてください。現在の手数料コースが表示されたら、右側の「変更」から手数料コースを「ゼロコース」にします。

 

 

3.4. 配当金の受領方法の変更

 

株式の配当金の受領方法には、「配当金受領証方式」「株式数比例配分方式」「登録配当金受領口座方式」の3種類があります。

 

しかし、NISA口座で国内上場株式等の配当金を非課税にするには、配当金の受領方法を「株式数比例配分方式」にする必要があります。

 

口座開設後は基本的には「株式数比例配分方式」が設定されていますが、念のため、WEBサイトにログインし、右上の「マイメニュー」をクリックして「国内株式」を選択し、配当金受取方法が「証券口座でのお受取り（株式数比例配分方式）」になっていることを確認しましょう。

 

 

「株式数比例配分方式」以外だった場合は、「変更」から手続きをしてください。

 

3.5. ボーナス設定

 

「ボーナス設定」は、事前に決めておいた月の積立額を増額できるサービスです。たとえば1月に証券口座引落で積立額を月100円（1年間で1,200円）、ボーナス設定を1,198,800円に設定すると、年間投資枠（この場合はつみたて投資枠の120万円）を一括投資で使い切ることも可能です。
 

 

ただし、ボーナス設定は引落方法に「楽天カードクレジット決済」と「楽天キャッシュ」を選ぶことはできず、積立時に楽天ポイントを獲得することはできません。

 

ボーナス設定はお金に余裕がある人向けのサービスで、必ずしも利用する必要はありません。頭の片隅に留めておきましょう。

 

 

 

4. 楽天証券の「新NISA（つみたて投資枠）」のおすすめ銘柄（投資信託）10選

 

楽天証券の新NISA（つみたて投資枠）の積立設定方法はわかっても、どの銘柄を選んだらいいかわからない人は多いはずです。そこで本章では、楽天証券が取り扱っている新NISAのつみたて投資枠の銘柄から、おすすめのファンドを10本紹介します。

 

その前に、長期資産形成に適した銘柄選びのポイントを確認しておきましょう。

 

上記3つのポイントを満たした、楽天証券の新NISA（つみたて投資枠）でおすすめの銘柄が、これから紹介する10本です（10番目の「バランス型」は、1本で株式や債券などの複数の資産に投資してリスクを軽減した商品）。

 

資産形成について勉強中の方は、このなかから1本を選んで、月1,000円といった少額でもいいので始めることをおすすめします。1本の投資信託で何百や何千という企業に分散投資されているので、無理して複数のファンドを購入してポートフォリオ（資産配分）を組む必要はないと筆者は考えます。

 

なお、投資信託の純資産やトータルリターンの数字は、ウェルスアドバイザー社の2024年11月19日時点のものです。

 

①「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

②「楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

③「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

④「eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

⑤「ニッセイ外国株式インデックスファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

⑥「eMAXIS Slim先進国株式インデックス」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

⑦「eMAXIS Slim米国株式（S&P500）」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

⑧「楽天・S&P500インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

⑨「楽天・全米株式インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

⑩「eMAXIS Slimバランス（8資産均等型）」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

ちなみに筆者は、楽天証券のNISA口座で②の「 楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド」をつみたて投資枠で月10万円、「楽天SCHD」を成長投資枠で月5万円を積立設定しています。

 

 

5. 楽天証券で「新NISA」を始めるメリット5つ

 

ここまで楽天証券の新NISA（つみたて投資枠）の積立設定方法やおすすめ銘柄を紹介してきましたが、

 

「実はSBI証券と迷っている」

「もっといい証券会社があるのではないか」

「楽天グループの経営状況が心配」

 

と思っている人もいるはずです。そこで本章では、新NISAのサービスを取り扱う金融機関のなかから、“楽天証券ならでは”の新NISAのメリットを次の5つに絞って解説します。

 

なお、投資家保護の観点から、証券会社は顧客から預かったお金は自己資産と分けて管理することが法令で定められています（＝「分別管理」）。楽天証券が楽天モバイルの赤字額を顧客の預り資金で補填（ほてん）することはないので、ご安心ください。

 

 

 

それぞれ解説します。

メリット①：商品ラインナップが充実

 

新NISA（つみたて投資枠）で積立設定できる銘柄は、金融庁が定めた一定の条件を満たす301本の投資信託とETFに限られます（具体的な銘柄は金融庁のサイトを参照）。

 

楽天証券ではこのうちの約80%にあたる240本の銘柄をカバーしており（2024年11月5日時点）、新NISAを扱っている金融機関でトップクラス。そのため、楽天証券なら商品選びの自由度が高く、自分に合った銘柄を見つけられます。

 

なお、楽天証券の新NISA（つみたて投資枠）の対象銘柄は、誰でも利用できる楽天証券のツール「投信スーパーサーチ」の「取引種別」のメニュー内の「NISAつみたて投資枠」にチェックを入れると一覧から確認できます。

 

メリット②：楽天カードと楽天キャッシュの併用で、つみたて投資枠の全額がポイント付与の対象

 

投資信託の積立額をクレジットカードで決済する方法が「クレカ積立」で、楽天証券の新NISAで楽天カードで決済すると、年間カード利用額を問わずカードのランクに応じて0.5～1%のポイントが還元されます（新NISA口座以外でもOK）。

 

なお、クレカ積立の上限額は月5万円でしたが、2024年3月8日より改正「金融商品取引業等に関する内閣府令」が施行され、楽天証券でも2024年4月から月10万円まで楽天カードでクレカ積立ができるようになっています（参照：プレスリリース『楽天証券、投信積立「楽天カード」クレジット決済、月額上限を10万円に引上げ』）。

 

■補足

どの楽天カードを選ぶべきかのヒントは、7章で解説します。月間の積立額に応じて、年間で獲得できる楽天ポイントの数を比較しています。

 

さらに、楽天証券には「楽天キャッシュ」という電子マネーによる独自の決済手段があり、楽天キャッシュによる積立買付時にも0.5%（200円につき1P）の楽天ポイントが還元されます。

 

 

つまり、楽天証券では「楽天カード」と「楽天キャッシュ」の決済手段を併用することで、月15万円までの積立額を全額ポイント付与の対象にしながらキャッシュレスで投信積立ができます。

 

そのため、がんばって月10万円以上を投資に回そうと考えている人は、楽天証券の新NISAなら獲得できるポイントを最大化することができます。

 

他社でも月10万円までクレカ積立ができますが、クレジットカード以外で「楽天キャッシュ」のような決済手段があるのは楽天証券だけとなっています。
 

メリット③：楽天ポイントで投資信託の「積立買付」ができる

（楽天証券公式YouTubeチャンネル『動画でわかる！ポイント投資（投資信託）ってなに？』）

 

楽天証券や日常生活で楽天カードを使って獲得した楽天ポイントは、楽天証券での投資信託や株式の購入費用の一部もしくは全額に充てる「ポイント投資」に利用できます。

 

ポイント投資で投資信託を購入できる証券会社は他にもありますが、多くの場合、1回限りのスポット購入（金額指定）だけ。しかし、楽天証券はクレカ積立で獲得した楽天ポイントを再び「積立買付」に利用できるので、優位性が高くなっています。

 

メリット④：定期売却で「定率指定」ができる

 

資産形成を始めるときは、入口だけではなく、貯めたお金を取り崩すときの出口も考えておくことも大切です。

 

自分が好きなタイミングで売却するのもいいですが、「なるべく株価が高いときに売りたい」という感情が邪魔をして売却するのを躊躇してしまうかもしれません。

 

しかし、楽天証券には次の3つの方法による定期売却サービスがあり、タイミングを計って自分で売却して出金しなくても、楽天証券が定期的に売却して口座に入金してくれます。

 

 

このうち、筆者がおすすめなのが「2. 定率指定」で、基準価額（投資信託の価格のこと）が高いときは少しの割合、安いときは多くの割合を売却して少しずつ取り崩すので、保有残高を長持ちさせることができます。

 

SBI証券でも将来的に定率売却を導入予定ですが、現在、定率売却に対応しているのは楽天証券だけ。

 

実際に売却するのは数十年後なのでイメージしにくいかもしれませんが、楽天証券であれば、入口から出口までの仕組みがしっかりしているので、長期資産形成に適した新NISAも安心して始められます。

 

メリット⑤：国内株式を少額で積立買付できる

 

通常は100株単位でしか買えない国内株式を1株から買えるようにしたのが「単元未満株」で、楽天証券では「かぶミニ^®」という名称でサービスを提供しています。

 

そして、国内株式を毎月（毎週）決まったタイミングで自動積立できるようにしたのが「かぶツミ®」で、わかりやすく言うと、投信積立の国内株式版です。

 

「かぶツミ®」を利用すると、たとえば株価が3,000円で100株を買うのに30万円の資金が必要な銘柄でも、金額や株数を指定して1株（最低投資金額は「3,000円」から「1,000円」に引き下げ）からコツコツ積み立てて、100株の保有を目指せます。

 

新NISA（成長投資枠）は投資信託のほかに上場株式も投資対象となっているので、楽天証券なら気軽に株式投資にもチャレンジできます。

 

 

 

6. 楽天証券で「新NISA」を始めるときの注意点（デメリット）

 

メリットの次は、楽天証券で新NISAを始めるときの注意点（デメリット）も知っておきましょう。

 

他社と比較したときの楽天証券の新NISAのデメリットは、「投信保有ポイント」の対象となる銘柄が6銘柄と少ないこと。投信保有ポイントとは、投資信託の月間の平均保有残高（新NISA口座を含む）に対してポイントが付与されるサービスのことです。

 

SBI証券、松井証券、マネックス証券、auカブコム証券の場合は、基本的にはその証券会社が取り扱うほぼすべての銘柄が対象ですが、楽天証券の場合は「楽天・プラスシリーズ」の6銘柄だけとなっています。

 

ただし、信託報酬が安く設定されているので、ポイント還元分を考慮した「実質コスト」は同じ指数に連動するファンドと比べて安くなっています。

 

■「投信残高ポイントプログラム」の対象銘柄

※純資産は、2024年11月1日時点のデータ

 

なお、楽天証券には「投信残高ポイントプログラム」とは別に、毎月末時点の投資信託の残高が初めて一定の金額に到達した場合のみ所定の楽天ポイントが付与される「資産形成ポイント（ハッピープログラム）」もあります。

しかし、既存のプログラムは保有残高が2,000万円に達しても獲得できるポイント数は累計2,090Pにしかなりません。また、新しい「投信残高ポイントプログラム」との併用もできません。

 

そのため、全世界株式や米国株式のインデックスファンドの購入を検討している方は、「投信残高ポイントプログラム」の対象銘柄である「楽天・オルカン」もしくは「楽天・S&P500」を積立設定したほうが投信保有ポイント分だけお得に運用ができます。

 

 

 

7. 楽天証券でクレカ積立…獲得できるポイント数を3種類の「楽天カード」で比較

 

メリット②でお伝えしたように、楽天証券で投資信託の積立額を楽天カードで決済すると、カードのランクによって0.5～1%の楽天ポイントが還元されます。

 

そこで迷うのが、どの楽天カードで積立設定をするかということ。ポイントはあくまでも“おまけ”ですが、同じ金額を投資に回すなら、少しでも多くのポイントを獲得したいと思うはずです。

 

結論からいうと、クレカ積立の上限が月5万円から月10万円に引き上げられたことで、月8万円以上（厳密には月7.4万円以上）を積立買付するなら、ポイント還元の面で楽天ゴールドカード（年会費は税込2,200円）がお得になります。

 

楽天証券でクレカ積立ができる3種類の楽天カードを、毎月の積立額に応じて年間で獲得できるポイントを比較したのが次の表です。

 

■楽天証券でクレカ積立ができる3種類の楽天カードを比較

※ 代行手数料が年率0.4%（税込）以上の銘柄はカードのランクに関係なく一律1%還元

 

ご覧のように、カードの年会費を考慮すると、月7万円までの積立額なら年会費無料の楽天カード（一般）が最も多くの楽天ポイントが貯まります。

 

しかし、月8万円以上（厳密には月7.4万円以上）の積立額になると、楽天ゴールドカードのほうが年会費2,200円（税込）を払っても獲得できるポイント数は最も多くなります。一方、楽天プレミアムカードは年会費が11,000円（税込）かかるので、月9～10万円を積み立てて年間獲得ポイントがようやくプラスになる計算です。

 

年会費が発生する楽天カードには空港のラウンジが無料で利用できるなどの特典があるので、クレカ積立にはどれが有利とは一概には言えません。しかし、年会費以上の価値を感じるなら、楽天ゴールドカードもしくは楽天プレミアムカードもおすすめです。

 

ただし、楽天証券の2024年12月期上半期の決算説明資料を見ると、楽天証券ユーザーの新NISA（つみたて投資枠）での平均積立設定額（2024年6月末）は42,528円となっています。

 

 

そのため、特に初心者の方は無理して楽天ゴールドカードを作ってクレカ積立を始める必要はなく、最初は年会費無料の楽天カード（一般）で充分だと考えます。ポイントに振り回されてはいけません。

 

すでに楽天カード（一般）でクレカ積立を始めていて楽天ゴールドカードに切り替えようか迷っている方は、カード番号が変わることも考えて、慎重に判断してください。

 

ちなみに、筆者は5月積立分からクレカ積立額を月5万円から月10万円に引き上げましたが、そのまま年会費無料の楽天カード（一般）を利用しています。

 

 

8. 楽天証券で実施中の「新NISA」に関するキャンペーン

 

楽天証券では常に複数のキャンペーンを実施しています。ここでは、新NISAに関する内容を2つ紹介します。

 

8.1. NISA口座開設＋クイズに正解で500円分の株ギフトプレゼント

 

■キャンペーンの概要

 

このキャンペーンは、期間中にエントリーして簡単なクイズに回答して正解し、2024年中にNISA口座を開設すると、500円分の株ギフトが必ずもらえるという内容です。

 

株ギフトは、楽天証券で国内株式（現物）の購入に使用できる購入代金のこと。選択したカテゴリ内で楽天証券が定めた条件に合致する銘柄のなかからランダムに抽選され、付与された株ギフトを使って自動買付される形になります。

 

 

 

8.2. 総額3億円！NISAデビュー&のりかえキャンペーン

 

■キャンペーンの概要

 

このキャンペーンは、エントリー後、通常の楽天ポイントが貯まる「楽天ポイントコース」を設定し、楽天証券のNISA口座を開設することが前提条件。

 

そして、楽天カードで月4万円以上のクレカ積立を2025年4月買付分まで維持すると、エントリー順の先着6,000名にもれなく5,000ポイントがもらえるという内容です。

 

他社のNISA口座からの乗り換えや、以前に楽天証券のNISA口座を利用したことがある人も対象なので、10月からNISA口座の変更手続きが可能になったこのタイミングで検討してみてはいかがでしょうか。

 

 

 

 

9. よくある質問

 

最後に、楽天証券の新NISAに関するよくある質問に7つ回答します。本文と重複する内容もありますが、復習のためにお役立てください。

Q1. 楽天カードによるクレカ積立の設定締切日と買付日は？

楽天カードクレジット決済の積立設定の締め切りは、毎月12日です。12日までに積立設定をすると、翌月から自動で注文が執行されます。つまり、これから最短でクレカ積立を始める場合は、2024年12月12日(木)いっぱいまでに積立設定をすると、2025年1月から投信積立を始められることになります。

 

なお、実際の買付日は、最初にクレカ積立をした日によって、次のように「毎月1日」と「毎月8日」に分かれます。

 

• 毎月1日：2021年6月19日以前に楽天カードクレジット決済による積立をした人
• 毎月8日：2021年6月20日以降に初めて楽天カードクレジット決済による積立をした人

 

そのため、これから楽天証券で楽天カードを使ってクレカ積立を始める場合は、毎月8日が買付日になります（土日祝日の場合は翌営業日）。

 

 

Q2. 楽天証券の新NISAの売買手数料はいくらですか？

楽天証券の新NISA口座（つみたて投資枠・成長投資枠）では、投資信託、国内株式、米国株式、海外ETF（中国・シンガポールETF）の売買手数料はすべて無料となっています。

 

ただし、かぶミニ^®（単元未満株取引）のリアルタイム取引は、課税口座（特定口座もしくは一般口座）と同じく0.22%のスプレッドコストが発生します（寄付取引は完全無料）。

 

 

Q3. 楽天証券の新NISA（つみたて投資枠）の対象商品の銘柄一覧はどこで見れますか？

楽天証券の新NISA（つみたて投資枠）の対象銘柄は、楽天証券のサイト内の「投信スーパーサーチ」の「取引種別」のメニュー内の「NISAつみたて投資枠」にチェックを入れることで一覧を確認できます。

 

Q4. 新NISAで買付ができなかったときの原因は？

証券口座引落の場合、買付日の前日までに口座内（マネーブリッジの設定をしている場合は楽天銀行）に購入金額分の残高がないと引き落としは実行されません。

 

Q5. 楽天証券の新NISAでは、金額変更や設定解除はどこからできますか？

ログイン後、メニュー画面から「NISA」＞「つみたて投資枠（成長投資枠）毎月の積立設定額（概算）」の金額をタップ＞該当銘柄の「変更」もしくは「解除」から手続きできます。

 

 

Q6. 楽天証券の新NISAは『iSPEED』アプリから設定できますか？

楽天証券には、スマホ専用の株式取引アプリ『iSPEED（アイスピード）』がありますが、アプリから新NISAの積立設定はできません。スマホから設定する場合は、スマホから楽天証券のWEBサイトに接続する方法で対応できます。

 

Q7. 特定口座で持っている商品を楽天証券の新NISA口座に移せますか？

特定口座（もしくは一般口座）や旧NISA口座で保有している投資信託や株式は、新NISA口座には移管できません。

 

旧NISA口座で保有している商品を新NISA口座に移す場合は、いったん売却して現金化し、新NISA口座で購入し直すことになります。ただし、2023年に一般NISAで購入した株式などは2027年まで、2023年でつみたてNISAで購入した商品は2042年まで非課税で保有できるので、積極的に売却しなくても大丈夫です。

 

10. まとめ

 

この記事では、楽天証券の新NISA（つみたて投資枠）で積立設定する方法やおすすめ銘柄などを解説しました。

 

楽天証券は「2024年 オリコン顧客満足度^🄬調査『新NISA 証券会社』ランキング」で総合1位を獲得。また、「J.D. パワー 2024年 NISA顧客満足度調査^SM」のネット証券部門ではSBI証券と同点で1位となった人気のネット証券です。

 

楽天経済圏を活用している人はもちろん、初心者向けの新NISA口座を探している人は、本記事を参考にして楽天証券で資産形成の第一歩を踏み出しましょう。