楽天証券のiDeCo（イデコ）…全36商品とおすすめ銘柄、始め方を解説

老後の資産形成への意識の高まりから、加入者が増えている個人型確定拠出年金（通称『iDeCo（イデコ）』）。

 

しかし、いざ始めようと思ってもiDeCoは1人1口座しか作れないため、どこの金融機関で申し込みをすればいいのかわからず、躊躇している人も多いはずです。

 

そこでおすすめなのが、iDeCoの新規加入者数が3年連続で1位の楽天証券（2022年3月30日時点）。

 

「楽天証券のイデコってどうなの？」

「楽天証券で始めるとしたら、おすすめの銘柄は？」

「楽天証券のイデコでは、楽天カードも使えるの？」

 

という疑問をお持ちの方でも、楽天証券でiDeCoを自信を持って始められるように解説していきます。

 

はじめに：iDeCo（イデコ）とは？…口座選びのポイントも解説

 

iDeCo（イデコ）は「個人型確定拠出年金」といい、20歳～65歳まで毎月決まった額（5,000円以上1,000円単位）を積み立てて運用し、その成果を60歳以降に受け取る「私的年金制度」です。

 

「拠出時」「運用中」「受給時」の3つのタイミングで税制優遇を受けることができ、老後資産を作る方法の一つとして注目を集めています。実際、iDeCoの実施機関である国民年金基金連合会の調べでは、加入者は2024年2月末時点で324万人を突破。

 

新しいNISA（新NISA）と並び、これまで投資をしてこなかった初心者でも始めやすい資産形成の方法の一つとして、多くのマネー雑誌やメディアでiDeCoが取り上げられるようになりました。

 

ただし冒頭でお伝えしたように、iDeCoは1人1口座しか作れず、変更するには手間がかかるため、最初の口座選びが重要になります。

 

そこで大切になってくるのが、毎月の運営管理手数料が無料の金融機関を選ぶこと。

 

高いところでは毎月440円かかるので、無料と有料のところを比べると、1年間で5,280円、30年間で158,400円ものコスト差になります。このように、iDeCoは60歳や65歳までの長期運用が前提となるため、ランニングコストを徹底的に削減することが資産を増やすポイントです。

 

1. 楽天証券のiDeCo基本情報と3つのおすすめポイント

（楽天証券公式YouTubeチャンネル『iDeCoやるなら楽天証券！そもそもの仕組みや魅力、楽天証券が人気な理由を分かりやすく3分以内にズバッと解説！』）

 

まずは、楽天証券のiDeCoの基本情報を見てみましょう。

 

■「楽天証券のiDeCo」概要

 

そして、楽天証券のiDeCoのおすすめポイントは、次の4つ。

 

 

それぞれ解説します。

1.1. 低コストで運用できる環境

 

iDeCoは国の年金制度の一種なので、金融機関が自由に手数料を決めることはできません。

 

しかし、「運営管理手数料」は金融機関が独自に決められる数少ない手数料で、楽天証券の運営管理手数料は無料となっています。高いところでは毎月440円かかるので、20年や30年運用すると、大きなコストの差になります。

 

また、楽天証券のiDeCo口座管理手数料は171円（掛金を拠出している場合）で、これは主要ネット証券と同じ水準。

 

さらに、資産形成の鉄則は徹底的なコスト削減だと言われるなか、楽天証券のiDeCoでは信託報酬が低いインデックスファンドを12本取り扱っているのも特長です（商品一覧は2章で紹介）。

 

・信託報酬…投資信託の運用や管理にかかる手数料のこと。運用金額に対してかかるため、期間が長くなるにつれて支払う額も増える。
・インデックスファンド…日経平均株価などの「指数」に連動するように設計された投資信託のこと。

 

このように、楽天証券のiDeCoには低コストでiDeCoを運用できる環境が整っています。そのため、iDeCoの口座選びで迷ったら、楽天証券を選んでおけば利益が削られるのを最小限に抑えることができます。

 

 

 

1.2. 総合口座とログインIDが共通

 

多くの証券会社では、通常の株式取引をする「総合口座（または一般口座）」と「iDeCo口座」のログインIDやパスワードは別々です。

 

しかし楽天証券の場合は、1つのIDでどちらの口座にもログインできます。つまり、証券資産と年金資産を一元管理できるので、自分の資産状況を簡単に把握することができます。

 

iDeCoとNISAの口座を同じ金融機関にすることもできるので、楽天証券なら株式投資も含めて1つのIDですべての商品の運用が可能になります。

 

1.3. 楽天Koboで無料で読めるマネー本が増える

 

楽天証券の総合口座を持っているユーザーは、おすすめのマネー本を電子書籍「楽天Kobo」で無料で読むことができます。そして、楽天証券のiDeCo口座もしくはNISA口座を持っていると、無料で読めるマネー本が増量されます。

楽天Koboのタブレット端末を持っていなくてもアプリをダウンロードすればスマホで読むこともできるので、隙間時間を活用して投資のスキルアップができます。

 

1.4. 土日祝日も電話で問い合わせ可能

 

楽天証券にはiDeCo専用ダイヤル（コールセンター）があり、土日祝日も電話で問い合わせに応じてくれます。

 

そのため、平日は仕事で忙しい会社員や公務員、自営業の方でも、楽天証券なら土日に専門知識を持ったスタッフに直接質問ができます。

 

何十年と付き合うようになるかもしれない金融機関なので、疑問を解消して納得した状態でiDeCoを始めましょう。

 

 

 

 

2. 楽天証券のiDeCo（イデコ）全36商品の一覧

 

この章では、楽天証券のiDeCoで積立設定できる全36商品を紹介します）。

 

カテゴリーごとに分類して信託報酬（年率）が低い順に並べているので、迷ったら一番上の銘柄を選んでおけば、コストの心配をせずに済みます（インデックスファンドには「〇（マル）」を付けています）。

 

また、ファンド名をクリックすると、その投資信託の目論見書（投資信託の説明書のようなもの）や価格、チャートなどの情報が見れるので、気になる銘柄はチェックしてみてください。

 

最初は何が書いてあるのかわからないかもしれませんが、全部理解する必要はありません。自分が稼いだ大切なお金を投資するわけですから、まずは興味を持つことが大切です。

 

■楽天証券のiDeCo商品一覧

 

 

 

■補足

「ターゲットイヤー型」とは、退職年をゴールに設定し、最初は株式を中心とする積極的な運用を行い、年を経るごとに少しずつ債券の割合を増やしてリスクを下げていくファンドのことです。楽天証券では、退職する西暦に応じて3本のターゲットイヤーのなかから選ぶことができます。

 

3. 楽天証券のiDeCoおすすめ銘柄と年齢別の参考ポートフォリオ

 

楽天証券のiDeCoでは、36本の商品のなかから1本もしくは複数本を選んで掛金（積立額）の割合を決めます。

 

ここでは、おすすめ銘柄や20代・30代・40代・50代向けの参考ポートフォリオ（資産配分）を、あなたが目指す運用スタイルごとに紹介します。

 

なお、純資産やトータルリターンの数字は、ウェルスアドバイザー株式会社の2024年4月2日時点のデータです。

 

3.1. 株式で積極的に値上がり益を狙いたい方

まだ20代や30代で若く、積極的に値上がり益（キャピタルゲイン）を狙いたい場合は、株式に100%投資する「全世界株式」「米国株式」「先進国株式」のなかから1本を選ぶことで、利益を最大化できる確率が高まります。

 

世界経済は米国を中心に今後も成長が続くとみられているため、全世界に満遍なく投資をすることで、その恩恵を受けられる「全世界株式」に投資することは、理にかなっているといえます。

 

また、「全世界株式」や「先進国株式」は約60～70%を米国に投資しているので、ほぼ同じ値動きをする「米国株式型（S&P500指数など）」に絞って投資する方法も有効だと考えられています。

 

米国がこれからも成長し続けると信じられる人は「全世界株式」より信託報酬が若干安い「米国株式型」でいいかもしれませんが、20年後や30年後の世界情勢はわかりません。そのため、「全世界株式」もしくは「先進国株式」を選んで投資する国を分散させておいたほうが安心だと筆者は考えます。あとは好みの問題となります。

 

以上を踏まえ、楽天証券のiDeCoで株式型の投資信託で積極的に運用したい人向けのおすすめ銘柄を3本紹介します。

 

・「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

・「楽天・S&P500インデックス・ファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

・「たわらノーロード先進国株式」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

 

3.2. 値動きが異なる資産に分散投資をして安定した値動きを目指したい方

 

株式型の次は、2008年のリーマンショックや2020年のコロナショックのような世界的な大不況で株価が暴落するリスクをなるべく回避したい人向けの方法です。

 

具体的には、株式と値動きが異なる「債券」や「REIT（不動産投資信託）」など複数の資産に分散投資をすることで、世界中の株価が下落したときのダメージを抑えることができます。しかし、世界的に株価が上昇したときの値上がりも緩やかになるので、一長一短があります。

 

そのため、株式に100%投資するファンドで高いリターンを狙うより、安定した値動きでそこそこの利益を目指すことを重視したい人に資産分散はおすすめです。

 

しかしここで問題なのが、どの銘柄に掛金の何%を投資するかの「配分比率」を決めること。運用成績は受取時の価格に左右されるので、配分比率に正解はありません。あとから変更はできますが、正解がないものを初心者がいきなり自分で決めるのは難しいです。

 

そこでここでは、楽天証券が紹介している参考ポートフォリオ（資産配分のこと）を20代・30代・40代・50代の年齢別に紹介します（出典：楽天証券公式サイト「iDeCo商品の選び方」）。

 

まずは真似から始めて、自分が納得するポートフォリオを見つけましょう。

 

・20代向けの楽天証券iDeCo参考ポートフォリオ

 

・30代向けの楽天証券iDeCo参考ポートフォリオ

 

・40代向けの楽天証券iDeCo参考ポートフォリオ

 

・50代向けの楽天証券iDeCo参考ポートフォリオ

 

 

3.3. 一本のファンドで手間なく分散投資をしたい方

 

複数の資産を1本ずつ選んで分散投資をする方法も有効ですが、ここで問題になるのが、商品の価格が上がったり下がったりするうちに、最初に設定した掛金の配分比率のバランスが崩れてしまうこと。

 

値上がりした商品の掛金の配分比率を下げ、値下がりした商品の比率を上げて調整（＝「リバランス」という）するのがセオリーなのですが、手動で実行するのは面倒で難しいと感じるい人は多いはずです。

 

そこでおすすめなのが、1本で株式や債券、REITなどの複数の資産に投資できる「バランス型ファンド」。面倒なリバランスを定期的に自動で実行してくれるので、投資未経験者でも安心です。

 

楽天証券のiDeCoで取り扱っているバランス型ファンドでは、次の「セゾン・グローバルバランスファンド」がおすすめです。

・「セゾン・グローバルバランスファンド」

※表のなかのファンド名をクリックすると、最新の価格やチャートが見れます。

 

バランス型も株式型ほど高いリターンは期待できません。しかし、値動きが緩やかになるため、株価が暴落しても精神的に耐えることも可能なので、手間をかけずに着実に資産を増やしたい人にはおすすめです。

 

 

 

4. 楽天証券でiDeCoを始める3つの方法

 

ここでは、楽天証券でiDeCoを始める方法を3つ紹介します。

4.1. 新規で楽天証券のiDeCo口座を開いて始める方法

 

楽天証券でiDeCoを新規で始める流れは、次の通りです。

 

 

補足しながら順番に解説します。

STEP1：楽天証券のサイトから申込書類を請求する

楽天証券で通常の株式取引を行う総合口座を持っていない方や、他社でiDeCoをしていない方は、楽天証券のサイトから加入者情報を入力し、申込書を請求するところから始めましょう。後日、「申込書類」と「ガイドブック」が送られてきます。

 

■補足

2021年より、iDeCoの加入申込や移換の手続きがウェブで完結できるようになりました。書面での申し込みと比べて早く手続きが完了するので、PCやスマホの操作に慣れている方は、WEB申込ページから加入申し込みをしましょう。

 

STEP2：申込書類を返送して審査を受ける

申込書類が届いたら、必要事項を記入して返送します。その際、会社員や公務員の方は勤め先が発行する「事業主の証明書」が必要になるので、総務課などに問い合わせましょう。

 

必要書類が多く、ここでiDeCoの申込みを諦めてしまう方もいるようですが、楽天証券の公式サイトには申込方法に関する動画が用意されているので、参考にしてください。

 

なお、証券会社の総合口座（もしくは一般口座）だけの開設なら早くて2～3営業日で完了します。しかし、iDeCoに加入するには実施機関である「国民年金基金連合会」の審査が必要で、口座開設まで1～2ヵ月程度かかります（どこの金融機関でも同じ）。

 

そのため、iDeCoでの運用を始めたい時期に合わせて、余裕を持って加入申し込みをしましょう。

 

STEP3：到着書類を確認する

iDeCoの加入審査に通過すると、次の書類が郵送されてきます。中身を確認しましょう。

 

 

STEP4：ログインして掛金の配分指定をする

郵送された「加入者口座番号」と「JIS&T社のパスワード」でJIS&T社専用サイトにログインして、掛金の配分指定をしましょう。なお掛金の引き落としは、毎月26日（土日祝日の場合は翌営業日）です。

 

4.2. 楽天証券の総合口座を持っている人がiDeCoを始める方法

 

楽天証券の総合口座をすでに持っている人は、ログイン後、画面上部のメニューの「確定拠出年金 iDeCo」から「申込」を選択して、申込書類を請求することから始めます。

 

iDeCoの審査にはやはり1～2ヵ月程度かかるので、早めに申し込みましょう。審査に通過すると、「加入者口座番号」や「JIS&T社のパスワード」が書かれた各種書類が送られてきます。

 

「加入手続き完了メール」が届くと初期設定ができるようになるので、楽天証券のウェブサイトからログインして進めてください。楽天証券の公式サイトには初期設定方法の動画も用意されているので、参考にしてください。

 

なお、掛金の配分指定はJIS&T社専用サイトから行います。

 

4.3. 他社から移換して楽天証券でiDeCoを始める方法

 

他社のiDeCo口座を楽天証券に変更して始める場合も、楽天証券のサイトから申込書を請求するところから始めます。

 

必要事項を記入して返送し、審査が完了すると、次の書類が郵送されてきます。なお、前の運営機関で運用していた商品は売却され、現金化された状態で楽天証券のiDeCo口座に移換されます。

 

 

ちなみに、iDeCo口座の変更が完了して楽天証券で1回目の掛金の引き落としが実行されるまで2～3ヵ月かかり、その間は掛金の拠出ができずに運用も行われません。空白の期間が生じてしまうので、本当に変更する必要があるのかどうかを慎重に判断しましょう。

 

 

 

5. 楽天証券のiDeCoでは楽天カードで「楽天ポイント」は貯まる？

 

さて、楽天といえば、楽天市場をはじめとした楽天グループの様々なサービスを利用することで楽天ポイントが貯まる「楽天経済圏」があることで知られています。

 

楽天証券の投信積立でも、毎月の積立額を楽天カードで決済すると、銘柄によって0.5～1%のポイントが還元されます（NISA口座も対象）。

 

それでは、楽天証券のiDeCoでも楽天ポイントが貯まる仕組みはあるのでしょうか？

 

答えは、ありません。iDeCoの掛金の支払方法は、楽天証券に限らずどこの金融機関でも銀行口座からの引き落としのみとなっています。ちなみに、楽天証券でiDeCoの掛金を引き落としをするには、楽天銀行がおすすめです。

 

楽天証券と楽天銀行の口座を連携（＝「マネーブリッジ」）すると、楽天銀行からの入出金が24時間可能になったり、楽天銀行での普通預金残高300万円以下の部分の金利が0.1%（税引前）になったり、様々なメリットがあります。

 

 

 

6. よくある質問

 

最後に、楽天証券のiDeCoに関するよくある質問に10個回答します。疑問はすべて解消しておきましょう。

Q1. 楽天証券のiDeCo口座に移換後、資産が反映されないのはなぜですか？

前の運営機関で運用していた資産が現金化されて楽天証券の画面で確認できるようになるには、「移換完了通知書」を受領後1ヵ月～2ヵ月（金融機関によっては3ヵ月）ほどかかるからです。

 

Q2. 楽天証券のiDeCoの掛金の引落口座として、楽天銀行を設定できますか？

楽天銀行も利用できます。その他には、都市銀行、地方銀行、第二地方銀行、信託銀行（三菱UFJ信託銀行、みずほ信託銀行、三井住友信託銀行）、ゆうちょ銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫なども指定できます。

 

Q3. 楽天証券のiDeCoで楽天ポイントがつかないのはなぜですか？

iDeCoは年金の一種で、運営主体はあくまでも国なので、独自のサービスを展開できないなどの理由があります。

 

Q4. 楽天証券のiDeCoの申し込みはキャンセルできますか？

原則として、Web申込完了または申込書類の返送後のキャンセルはできません。ただし、新たな掛金の拠出を停止したり、他社に変更したりはできます。

 

Q5. 楽天証券でiDeCoとNISAを併用できますか？

楽天証券に限らず、iDeCoとNISAは併用可能です。

 

Q6. 楽天証券のiDeCoとふるさと納税は併用できますか？

iDeCoとふるさと納税も併用可能です。しかし、iDeCoの掛金は所得控除となり課税所得が下がるため、ふるさと納税の還付・控除限度額も少なくなります。つまり、寄付できる金額が少なくなります。

 

すでにiDeCoで運用を始めていて、年末などに駆け込みでふるさと納税もする場合は、『auのiDeCoのふるさと納税シミュレーション』などの無料ツールを使って毎月のiDeCoの掛金を入力し、いくらまでの寄付なら控除額の上限に収まるかを調べることをおすすめします。

 

Q7. 楽天証券のiDeCoは公務員でも加入できますか？

はい、できます。公務員の方（公務員等共済加入者）の掛金拠出限度額は、月額12,000円（年間144,000円）です。

 

Q8. 楽天証券のiDeCoでは資産がどれくらい増えるかをシミュレーションできますか？

楽天証券の「節税シミュレーション」のツールを使うと、職業や年齢、年収などの条件を入力するだけで簡単に節税額や運用益を試算できます。

 

Q9. 楽天証券のiDeCoでは米国ETFの「VTI」に投資できますか？

「VTI」は、お笑い芸人の厚切りジェイソン氏が投資をして話題になった米国のETF（上場投資信託）のこと。iDeCoではETFに投資できませんが、VTIに投資している「楽天・全米株式インデックス・ファンド」を選ぶことで、iDeCoでも間接的に投資できます。

 

Q10. 楽天証券ではiDeCoのキャンペーンはやっていますか？

楽天証券では現在、iDeCoに関して「iDeCoデビューで100万円山分け！春の資産づくりスタートキャンペーン！」を実施中です。

 

 

7. まとめ

 

この記事では、楽天証券のiDeCoについて解説しました。最後にポイントをまとめておきます。

 

 

楽天証券はiDeCoに限らず、資産運用を始めるときにもおすすめのネット証券です。口座を開設して、老後の不安を軽減するための第一歩を踏み出しましょう。