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楽天証券で「投信残高ポイントプログラム」が2023年10月27日から始まり、投資信託の毎月の平均保有残高に応じて楽天ポイントがもらえるようになりました。
対象銘柄は、現在は楽天グループの運用会社が新規に運用を開始した低コストのインデックスファンド6本のみですが、毎月ポイントを獲得しながらよりお得に運用できるようになりました。
本記事では、
「ポイントはどれくらい貯まるの?」
「楽天証券の現在の『投信保有ポイント』との違いは?」
「SBI証券の『投信マイレージ』とどっちがお得?」
という疑問をお持ちの方をはじめ、「楽天証券は投信保有ポイントが少ない」という理由で他社への変更を検討していた方は、ぜひ最後までお読みください。
2024年から始まった新NISAで購入できるファンドもポイント還元の対象になっているので、楽天証券で本格的に資産形成に取り組もうと考えている方にもおすすめです。
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5. よくある質問
Q1. iDeCoで保有している分も対象になる?
Q2.「楽天・オルカン」と「楽天・S&P500」はどっちがおすすめ?
Q3.「楽天・オルカン」と「楽天VT」、「楽天・S&P500」と「楽天VTI」との違いは?
Q4. 楽天キャッシュで買付をしても対象になる?
Q5.「楽天・プラスシリーズ」は運用歴が短いけど大丈夫?
1. 楽天証券の「投信残高ポイントプログラム」の仕組み
2024年10月27日からスタートした楽天証券の「投信残高ポイントプログラム」は、投資信託の月間平均保有残高に対して楽天ポイントが毎月還元されるという内容です。
詳しく解説します。
1.1. 対象銘柄の信託報酬とポイント還元率
「投信残高ポイントプログラム」の現在の対象銘柄は、「楽天・プラスシリーズ」の6本。どれも資産形成に適した低コストのインデックスファンドで、信託報酬からポイント還元率を引いた「実質コスト」は以下のとおりです。
■「投信残高ポイントプログラム」の対象銘柄
対象ファンド | 信託報酬率 (税込・年率) |
ポイント還元率 (年率) |
実質コスト | 純資産※ |
---|---|---|---|---|
楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド |
0.0561% | 0.017% | 0.0391% | 1,042.23億円 |
楽天・S&P500インデックス・ファンド |
0.077% | 0.028% | 0.049% | 1,398.04億円 |
楽天・先進国株式(除く日本)インデックス・ファンド |
0.088% | 0.033% | 0.055% | 31.80億円 |
楽天・日経225インデックスファンド |
0.132% | 0.053% | 0.079% | 89.17億円 |
楽天・NASDAQ-100インデックス・ファンド |
0.198% | 0.05% | 0.148% | 231.06億円 |
楽天・SOXインデックス・ファンド |
0.176% | 0.05% | 0.126% | 80.83億円 |
※純資産は、2024年4月9日時点のデータ
・インデックスファンド…TOPIXなどの指数に連動した値動きを目指す投資信託
・アクティブファンド…指数を上回るパフォーマンスを目指す投資信託
どれも楽天証券が取り扱う同じ指数に連動する投資信託のなかでは信託報酬(投資信託の運用や管理にかかるコスト)が最安なのが特長で、競合他社の同ファンドと比べてもコスト面で優位性が高くなっています。
1.2. 獲得できるポイントの計算式
投信残高ポイントプログラムでもらえるポイント数は、次の計算式で算出できます。ただし、自分で計算しなくても毎月自動で付与されるので、ご安心ください。
■「投信残高ポイントプログラム」の計算式
「(月間平均保有金額×ポイント還元率)÷365日×月間日数」の各ファンドの合計
「楽天・オルカン」を例にあげると、100万円を保有していた場合、1ヵ月(30日と仮定)で獲得できるポイント数は次のように計算します。
(100万円×年率0.017%)÷365日×30日≒13.9円
※小数点以下は切り捨てなので「13円」
「100万円で13円しかもらえないの?」と思う人もいるかもしれませんが、ポイント還元はあくまでも“おまけ”です。投資の本来の目的は、値上がり益を狙うこと。「もらえないよりはマシ」くらいの気持ちでいましょう。
【補足】新NISAでの獲得ポイントをシミュレーション
2024年から始まった新しいNISA(以下、新NISA)の「つみたて投資枠」では、月10万円まで投信積立ができるようになりました(旧制度のつみたてNISAは、月33,333円まで)。
しかし、月10万円を投資できる人はあまり多くはないと思うので、ここでは毎月5万円を「楽天・S&P500」で30年間積立買付したときに、投信残高ポイントプログラムだけで何ポイントを獲得できるかをシミュレーションします(ポイント還元率は0.028%)。
なぜ30年間なのかというと、新NISAの非課税保有限度額が1,800万円なので、月5万円を積み立てると30年間で満額になるからです。
■ポイント獲得シミュレーション
楽天・S&P500 | 1年 | 5年 | 10年 | 15年 | 20年 | 25年 | 30年 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
投信残高ポイントプログラム で獲得できる累計ポイント数 |
84 | 2,076 | 8,295 | 18,656 | 33,160 | 51,806 | 74,594 |
ご覧のように、保有残高が増えるにつれて獲得できるポイントは増えて、30年間で約75,000ポイントを獲得できることになります。ただし、この結果はあくまでも投資信託の価格がずっと変わらないと仮定したもので、楽天・S&P500の基準価額が上昇して投信保有残高が増加すれば、もらえるポイント数も当然アップします。
あくまでも目安であり、必ず上記のポイントが還元されることを約束するものではないので、ご了承ください。
1.3. ポイント付与のタイミング
投信残高ポイントプログラムで獲得したポイントは、毎月の月間平均保有金額に対して「翌々月末」に還元されます。1月分なら、3月末に付与されるということです。気長に待ちましょう。
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2. 楽天証券の「投信残高ポイントプログラム」のメリット3つ
投信残高ポイントプログラムの全体像を把握したところで、ここではメリットを整理して3つお伝えします。
それぞれ解説します。
メリット①:積立時とダブルで楽天ポイントが貯まる
投信残高ポイントプログラムは、「投資信託の保有残高」に対してポイントが還元される仕組みです。そのため、毎月積み立てると、途中で売却しない限り、付与されるポイント数は毎月着実に増えていきます。
また、楽天証券には楽天カードを利用して積立額を決済するとカードの種類によって0.5~1%の楽天ポイントが付与される「クレカ積立」のサービスもあります(他に、電子マネー「楽天キャッシュ」を利用した決済方法もあり)。
つまり、投資信託の「積立時」と「保有時」のダブルで楽天ポイントが貯まるので、楽天証券でキャッシュレス決済で投信積立をすると、2つの局面で楽天ポイントを貯めながら資産形成に取り組めます。
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メリット②:投資信託の保有コスト削減につながる
信託報酬は運用会社が決めているので、同じファンドであれば、どこの金融機関で買ってもコストは同じです。そのため、楽天証券のような投信保有残高に対してもポイントが還元されるサービスがある証券会社を利用すると、ポイント還元分だけ信託報酬の引き下げと同じ効果が見込めます。
1ヵ月だとわずかな違いかもしれませんが、年数が経過するにつれて獲得できるポイント数も増えていくので、間接的に保有コストの削減につながります。
メリット③:新NISA口座でも還元される
楽天証券の投信残高ポイントプログラムは、課税口座(特定口座・一般口座)、未成年口座、IFA口座で保有していた分に加えて、2024年からスタートした新NISA口座で保有する分もポイント付与の対象となっています。
NISA(少額投資非課税制度)は、投資で利益が出た場合に本来は約20%かかる税金が非課税になるお得な制度です。そのため、楽天証券であれば、新NISAで資産を増やしつつ、獲得した楽天ポイントを生活費の足しにしたり、ポイント投資に利用したりすることもできます。
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3. 楽天証券の「投信残高ポイントプログラム」のデメリット3つ
メリットの次は、投信残高ポイントプログラムを利用するときの注意点も把握しておきましょう。ただし、デメリットがあるからといって、楽天証券を使わない決定的な理由にはなりません。
それぞれ解説します。
デメリット①:対象銘柄が6本のみ
現在の投信残高ポイントプログラムの対象銘柄は、次の6本です。
- 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド
- 楽天・S&P500インデックス・ファンド
- 楽天・先進国株式(除く日本)インデックス・ファンド
- 楽天・日経225インデックスファンド
- 楽天・NASDAQ-100インデックス・ファンド
- 楽天・SOXインデックス・ファンド
投信保有残高にポイントを付与する同様のサービスは、SBI証券、松井証券、マネックス証券、auカブコム証券などでも実施しており、基本的にはその証券会社が取り扱うほぼすべての銘柄がポイント還元の対象となっています。
楽天証券は厳選した銘柄をポイント付与の対象にしているといえますが、物足りなさを感じる人もいるはずです。対象銘柄の拡大に期待しましょう。
デメリット②:既存の「資産形成ポイント」と併用できない
楽天証券には「資産形成ポイント(ハッピープログラム)」という別のプログラムがあり、毎月末時点の投資信託の残高が初めて一定の金額に到達した場合のみ所定の楽天ポイントが付与される形となっています。
既存の「資産形成ポイント(ハッピープログラム)」
そして、既存の資産形成ポイントと本記事で紹介した新しいプログラムは併用できません。つまり、新しい投信残高ポイントプログラムの対象となる6銘柄の保有残高に、既存のプログラムの保有残高を含めることができません。
しかし、既存の資産形成ポイントは投信保有残高が2,000万円に達しても、獲得できるポイント数は累計2,090Pにしかなりません。
そのため、全世界株式や米国株式、先進国株式、国内株式のインデックスファンドなど、楽天・プラスシリーズで扱っているのと運用方針が同じ投資信託の購入を検討している場合は、楽天・プラスシリーズの銘柄を購入したほうが獲得できるポイントは多くなります。
デメリット③:以前の「資産形成プログラム」より獲得できるポイント数が少ない
既存の投信残高ポイントプログラムの前には「資産形成プログラム」という仕組みが存在し、毎月月末時点の投信保有残高に応じて下記の楽天ポイントが付与されました。
- 50万円以上200万円未満:20ポイント
- 200万円以上400万円未満:80ポイント
- 400万円以上600万円未満:150ポイント
- 600万円以上800万円未満:200ポイント
- 800万円以上1,000万円未満:300ポイント
- 1,000万円以上2,000万円未満:400ポイント
- 2,000万円以上:800ポイント
※一部指定銘柄については、対象残高に該当する部分の付与率は2分の1に減額
上記の資産形成プログラムは2022年3月で終了し、同年4月からは、デメリット②で紹介した、月末時点の投資信託の残高が初めて一定の金額に到達した場合のみ所定の楽天ポイントが付与される仕組みに変更されました。
そして、2023年10月27日からは新しい投信残高ポイントプログラムがスタート。最初の資産形成プログラムと比べると、獲得できるポイント数は少なくなりました……。
これらの経緯から、サービス内容の変更は今後も起こりえることを頭の片隅に入れておきましょう。
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4. SBI証券の「投信マイレージ」との違いは?
楽天証券と並び“ネット証券2強”といわれるSBI証券にも、投資信託の月間の平均保有金額に応じてポイントが付与される「投信マイレージ」というサービスがあります。
ここでは、楽天証券の「投信残高ポイントプログラム」とSBI証券の「投信マイレージ」のサービスを比較します。
ただし、楽天証券の投信残高ポイントプログラムの対象銘柄はSBI証券では購入できないので、SBI証券でも人気の「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」と「eMAXIS Slim米国株式(S&P500)」のポイント還元率と信託報酬を比べます。
■「投信保有残高プログラム」と「投信マイレージ」の比較
資産クラス | 証券 会社 |
銘柄 | ポイント還元率 (年率) |
信託報酬率 (年率) |
もらえるポイントを 考慮した実質コスト |
---|---|---|---|---|---|
全世界株式 |
楽天 |
楽天・オールカントリー株式 |
0.017% | 0.0561% | 0.0391% |
SBI |
eMAXIS Slim全世界株式 |
0.0175% | 0.05775% | 0.04025% | |
米国株式 (S&P500) |
楽天 |
楽天・S&P500 |
0.028% |
0.077% |
0.049% |
SBI |
eMAXIS Slim米国株式 |
0.0326% | 0.09372% | 0.06112% |
ご覧のように、信託報酬からポイント還元率を引いた実質コストは楽天証券のほうが安くなります(赤字の箇所)。
しかし、その差はわずかで、eMAXIS Slimシリーズであれば信託報酬を引き下げる可能性もあります。そのため、この違いだけでSBI証券より楽天証券のほうがおすすめとは言えません。
強いて言えば、SBI証券は全銘柄がポイント付与の対象なので、楽天・プラスシリーズ以外のファンドを保有している人や購入を検討している人は、SBI証券のほうが有利です(SBI証券のポイント付与率は「投信マイレージサービスポイント付与率一覧」を参照)。
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5. よくある質問
最後に、楽天証券の「投信残高ポイントプログラム」に関して、よくある質問に5つ回答します。
Q1. iDeCoで保有している分も対象になりますか?
投信保有ポイントは、iDeCoで保有しているファンドは対象外です。これは、楽天証券に限らずどこの証券会社でも同じ。ただし、NISA口座で保有している分は対象になります。
Q2.「楽天・オルカン」と「楽天・S&P500」はどっちのほうがおすすめですか?
数十年後に売却してみないと運用成績はわからないので、一概にどちらのほうがおすすめとは言えません。
米国経済が今後も力強く成長し続けると信じるのであれば「楽天・S&P500」、世界経済の成長を幅広く享受したい場合は「楽天・オルカン」を買う方法が有効です。ただし、「楽天・オルカン」も約60%は米国株に投資するので、2つのファンドは似た値動きをし、最終的には“好み”の問題になります。
Q3.「楽天・オルカン」と「楽天VT」、「楽天・S&P500」と「楽天VTI」との違いは何ですか?
簡単に説明すると、「楽天・全世界株式インデックス・ファンド(愛称:楽天VT)」と「楽天・全米株式インデックス・ファンド(愛称:楽天VTI)」は、世界最大級の運用会社バンガード社のETF(上場投資信託)に投資し、間接的に全世界株式、米国株式に投資する形をとっています。
楽天VTと楽天VTIはバンガード社に支払うコストもあるため、直接投資する「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」と「楽天・S&P500インデックス・ファンド」より信託報酬は若干高くなっています。
Q4. 楽天キャッシュで買付をしても「投信残高ポイントプログラム」の対象になりますか?
投信残高ポイントプログラムの対象銘柄であれば、楽天キャッシュや楽天カード、証券口座からの引き落とし(現金決済)など、決済手段を問わずポイント還元の対象になります。
Q5.「楽天・プラスシリーズ」は運用歴が短いですが大丈夫ですか?
楽天・プラスシリーズは運用歴が短く、2024年から始まった新NISAで積立設定をしていいのか迷っている人もいると思います。
しかし、「楽天・S&P500」と「楽天・オルカン」は繰上償還(運用が強制終了されること)の目安となる「純資産100億円」を運用開始から1ヵ月あまりで突破し、その後も順調に資金流入が続いています。
また「楽天・S&P500」と「楽天・オルカン」は人気のeMAXIS Slimeシリーズを意識して設定され、ベンチマークにしている指数も同じなので、ほぼ同じ値動きをします。そのため、eMAXIS Slimよりパフォーマンスが劣るということはありません。
6. まとめ
この記事では、2023年10月27日に復活した楽天証券の「投信残高ポイントプログラム」について解説しました。
どのサービスにも言えることですが、会社の経営方針によってサービス内容の変更は今後もありえます。そのため、ポイント還元率が下がったもしくは上がったという理由だけで金融機関を安易に変更しないようにしましょう。ポイントに振り回されてはいけません。
自分が好みの証券会社を見つけて、腰を据えて資産形成に取り組みましょう。
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2023年6月買付分より投資信託のクレカ積立のポイント還元率を引き上げた背景、「投信保有ポイント」復活の可能性についても触れているので、『【楽天証券社員インタビュー】投資のハードルを下げる数々の「業界のスタンダード」を作ってきた楽天証券が目指す姿とは?』からご確認ください。