【楽天証券社員インタビュー】投資のハードルを下げる数々の「業界のスタンダード」を作ってきた楽天証券が目指す姿とは？

楽天証券で広報マネージャーをしております、松﨑です。
よろしくお願いします。

楽天証券マーケティング推進部の鷲足（わしあし）です。
よろしくお願いします。

2022年に新しく口座を開設していただいた約153万名のお客様のうち、30代以下の若年層の割合が62.7%、初心者の割合が78.6%となっております。

そうですね。また、女性の割合が49.2%で約5割となっており、楽天グループの証券会社ということもあり、親しみやすさを感じて口座開設をしていただいているようです。

いま説明したような傾向は、5年前と比べてより顕著になっています。

楽天グループの会社と連携したサービスが最大の強みです。

たとえば、楽天カードと連携することにより、クレジットカードで投資信託の積み立てができる「クレカ積立」のサービスを2018年にどこよりも早く開始しました。

あとは、貯まったポイントで投資ができる「ポイント投資」を2017年にいち早く始めました。

お客様からは、「おまけでもらったポイントで投資信託が買えるようになったので、投資するハードルが下がった」というお声をいただいております。

貯まった楽天ポイントを「投資信託」の購入に充てるお客様が多く、投資信託の積み立てをされる方の約6割にあたる58.1%の方がポイントを利用しています。

つみたてNISAで貯めた楽天ポイントをそのまま次の積立買付に回しているお客様も多いですよ！

これは、他社にはない強みです。

ちなみに、2017年以前は1万円からしか買えなかった投資信託を「100円」から買えるようにしたのも実は当社なんです。

楽天ポイントは投資信託だけではなく、国内株式、米国株式、バイナリーオプションにも利用できるので、新しい商品にチャレンジしてみようという方にもおすすめです。

2024年から新NISAが始まることを機に、お客様からいただいた声を参考にして、2023年6月買付分よりポイント進呈率を引き上げるという判断に至りました。

楽天グループのサービスをよく利用していて、ポイント還元分で年会費の元はとれるという判断をしていただける方であれば、ゴールドやプレミアムカードのほうがお得感があるかもしれません。

はい、できます。

あとは、海外旅行によく行かれる方には、ゴールドやプレミアムカードであれば海外旅行傷害保険が自動付帯になったり、国内と海外の空港ラウンジの一部を無料で利用できたりする特典もあっておすすめです。

現在の「つみたてNISA」は2024年からの新NISAでは「つみたて投資枠」として引き継がれ、月10万円、年間120万円まで積立購入が可能になります。

そこで、楽天カード決済での5万円に加えて、楽天キャッシュでも5万円を決済することで、全額をキャッシュレスで投信積立ができます。

それに加えて、フリマアプリ「ラクマ」の売上を楽天キャッシュにチャージできる点もおすすめです。

家のなかの不要なものをラクマで売って楽天キャッシュにチャージして楽天証券で投資に回せば、モノを減らしながらお金を増やすことも可能です。

投信保有ポイントを進呈する条件を変更した理由の1つに「投資する目標を持っていただきたい」という狙いがありました。以前の仕組みだと、「ポイントを貯めること」が目的になってしまうのでは？との懸念もありました。

「保有残高」を目標にして、10万円に達したら何ポイント、100万円に達したら何ポイント、という形にすることで、いくら貯めたかを意識するきっかけにしていただきたいと考えました。

当社には、増やした資産を毎月自動で売却していくサービスもあるので、投資の始まりから終わりまで安心してお取引していただけます。

NISA口座でも自動売却できる仕組みがあるのは、今のところ当社だけとなっております。

つみたてNISAのシェアは56.3%でトップですが、iDeCo口座数は67万口座を突破して業界第2位です。

しかし、前年同期比の伸び率はトップで、新規加入者数は3年連続で第1位となっています。

通常の株式取引をする「総合口座」と「iDeCo口座」のログインIDが分かれている金融機関が多いなか、当社の場合は1つのIDでどちらの資産管理もできるのが特長です。

そうですね。実際に、つみたてNISAもiDeCoも当社でお取引されている方はたくさんいらっしゃいますよ。

また、当社のiDeCoはスマホでも見やすいように設計しているので、外出先でも簡単に資産状況のチェックから銘柄の変更までができます。

さらに、iDeCoもしくはNISAの口座を持っていると、電子書籍「楽天Kobo」で最大30冊の投資関連書籍を無料で読むことができる特典もご用意しております。

書籍のラインナップは毎月変わり、総合口座のみお持ちの方にも最大10冊を無料提供しています。

初心者の方におすすめの取引方法として、2023年4月17日から国内株式の単元未満株取引「かぶミニ™」のサービスも始めました。

通常は100株単位でしか買えない国内株式を1株から購入できるようにしたもので、少額から取引ができます。

他社では「寄付（よりつき）取引」しかできないところが多いですが、「かぶミニ™」では「リアルタイム取引」をできるようにしたのが大きな特長です。

はい。NISA制度の普及などもあって少額取引のニーズが増えており、株式取引をするなら動いている株価を見ながらリアルタイムで注文したいという要望が多数ありました。

「かぶミニ™」では楽天ポイントを使うこともできるので、自己資金ゼロで投資を始めることもできるかもしれません。

銘柄によっては1株から「株主優待」がもらえる企業もありますし、「配当金」は1株から受け取れるので、「かぶミニ™」を利用すれば気軽に「株主体験」ができます。

投資信託にも「分配金」がありますが、自動で再投資される銘柄が多いので、投資をしている実感が湧かない方が多いのではないでしょうか。

リアルタイム取引をご希望される方が多かったようで、非常に大きな反響をいただいております。

現在はウェブでしか取引できませんが、2023年7月中にはスマホアプリ「iSPEED^🄬」でも「かぶミニ™」取引ができるようになる予定なので、ご期待ください。

証券口座を開設するところから始めていただきたいのですが、口座がなくても始められる「ポイント運用 by 楽天PointClub」で投資の疑似体験をすることから始めるのもおすすめです。

この「ポイント運用 by 楽天PointClub」は楽天グループが提供しているサービスで、現在1,000万名以上の方にご利用いただいております。

「ポイント運用 by 楽天PointClub」は100ポイントから気軽に始めることができます。

日々の投資信託の基準価額に連動して、ポイントが増えたり減ったりするので、投資の疑似体験をしていただけると思います。

一度投資を始めると興味がどんどん出てきて、経済ニュースをよく見るようになったり、投資の本を読んでみたり、視野が広くなってくるはずです。

実際に始めてみないと、いつまでも他人事で自分から情報収集する気にはなりません。

2024年から始まる新NISAでは非課税保有期間が無期限化されるので、現在のNISA制度よりも長期運用がしやすくなり、腰を据えた資産づくりができるようになるはずです。

当社では『資産づくりをイノベーションする』をMissionに掲げており、一般消費者が生活のなかで不自由なく、そして深く考えることなく使っていただけるサービスを提供することを心掛けています。

楽天グループであることの強みを活かして、“始めるきっかけ”から“続けるきっかけ”までをサポートして、数十年以上の永いお付き合いができる証券会社を目指してまいります。

2022年から高校で「資産運用」の授業が始まったので、2年後からは資産運用をすることが普通だと思っている方々が社会に出てくるはずです。

そして、銀行口座を作るのと同じように証券口座を開設することが当たり前の時代がくるはずです。そうなったときに、最初に選んでいただける証券会社でありたいと思っています。

そのためには、初心者の方にもわかりやすくて使いやすい画面設計やサービスを提供できるように改良を重ねていきたいと考えております。