「今月は少し贅沢ができる」65歳の誕生日に年金用通帳を記帳した元会社員の大誤算…28万円受け取れるはずが、“振込額ゼロ”。未開封の郵便物に紛れていた〈緑色の封筒〉の正体【FPが解説】

未開封の郵便物に紛れていた「緑色の封筒」

洋子さんから一連の話を聞いた筆者はまず、振込がない原因を探ることにしました。

そもそも、年金の振込額が変わる理由は、下記のようにいくつかあります。

しかし、洋子さんの給与収入は大きく変わっておらず、65歳を機に仕事を増やしたわけではありません。税金や社会保険料の控除だけで、見込んでいた約28万円の振込が丸ごとなくなるとは考えにくい状況でした。

そこで筆者は、“ある可能性”に着目しました。「田中さん、65歳になる前後に、年金機構から年金請求書は届いていませんか」。

洋子さんは頷き、何通もの書類を机の上に広げました。

「すみません。どれが大事なのかわからなくて」

ねんきん定期便、年金振込通知書、年金額改定通知書、公的年金等の源泉徴収票、介護保険料の通知、住民税の通知、固定資産税の納税通知書、医療保険の保険証券……。なかには、まだ開封していない封筒も混ざっています。

そのなかに、緑色の封筒が。差出人は日本年金機構で、表面には年金請求書に関する記載があります。

「これも開けていないんですか」「はい。年金受給はもう始まっていたので、ただのお知らせかなと思って」

65歳の切り替え手続きが“未完了”だった

洋子さんが受け取っていたのは、あくまで「特別支給の老齢厚生年金」であり、65歳以降に受け取る年金（老齢基礎年金と老齢厚生年金）とは別物です。特別支給の老齢厚生年金を受けている人が65歳になった場合、新たに年金請求書の提出が必要になります。

封筒を開けると、年金請求書と説明書類が入っており、提出期限はすでに過ぎていました。

「これを出していなかったから、振り込まれなかったんですか」「その可能性が高いです。ただ、最終確認は年金事務所で行いましょう。今日は窓口で聞くことと、持っていく書類を整理しましょう」

そして、年金事務所に確認する項目を3つに絞りました。

これで一つの悩みが解消された洋子さん。しかし机の上に残った書類を見ると、解決すべき問題はそれだけではないことがわかってきました。