「今月は少し贅沢ができる」65歳の誕生日に年金用通帳を記帳した元会社員の大誤算…28万円受け取れるはずが、“振込額ゼロ”。未開封の郵便物に紛れていた〈緑色の封筒〉の正体【FPが解説】

65歳、まさかの年金ゼロで唖然

田中洋子さん（仮名／65歳）は、長く事務職を務めたあと、60歳で定年を迎えました。それからは再雇用で働いていますが、64歳からは「特別支給の老齢厚生年金」を受け取っています。2ヵ月に一度、約14万円が振り込まれていました。

「65歳になれば、少し暮らしが楽になる」

洋子さんはそう理解していました。老齢厚生年金に加え、老齢基礎年金が月額約7万円。2ヵ月分なら合計で28万円ほどになるはずです。

「今月は、少しだけ贅沢してもいいかな」

65歳の誕生月を迎えた洋子さんは、そう思いながらATMで年金用の通帳を記帳しました。しかし、通帳を開いた洋子さんは、思わず手を止めます。入金欄に、年金の振込がありません。印字されていたのは、前回までの残高と、公共料金やカード代金の引き落としだけ。期待していた28万円の入金は、どこにもありませんでした。

「銀行の処理が遅れているのかもしれない」と思いましたが、支給日を過ぎて数日経っても、通帳の数字は変わりません。贅沢をするどころか、固定資産税や医療費、夏場の電気代、孫への入学祝いなど、これから出ていくお金が脳内で次々に浮かび、不安が強くなっていきます。

ねんきんダイヤルに電話をかけるも、状況がわからず…

そこで洋子さんはまず、日本年金機構の「ねんきんダイヤル」に電話をかけました。

「振込予定日を過ぎているのに、通帳に入金がないんです」

オペレーターからは、加入記録や請求手続きの状況によって支給が止まっている可能性があること、年金事務所で確認したほうがよいことなど、いくつか説明がありました。ただ、電話越しに聞く「加入記録」「支給停止」「請求手続き」といった言葉が、洋子さんにはどれが自分の状況に当てはまるのか、いまひとつ飲み込めません。

「詳しいことは、年金事務所の窓口でご相談いただいたほうが確実です」

そう案内され、洋子さんはいわれるままに年金事務所の相談予約を取りましたが、不安が拭えず娘に「一緒に行ってくれないか」と相談。すると、娘は言いました。

「年金事務所に行く前に一度、書類を整理してもらったら？　お母さん、封筒が多すぎて、どれが大事かわからなくなってるんじゃない？」

「年金のことは、年金事務所に聞くものでしょう」と戸惑った洋子さんでしたが、「もちろんそうだけど、なにを聞けばいいかわからないまま行ったら、またわからないまま帰ってくるかもしれないよ。年金だけじゃなくて、税金とか保険とか、家計のことをまとめて見てもらったほうがいいと思う」という娘の助言に納得し、筆者のもとへ相談に訪れました。