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節約を続ける68歳女性が「通帳整理」で覚えた違和感
神奈川県のマンションで一人暮らしをする佐藤和子さん（仮名／68歳）。2年前に夫（享年72）を亡くしてからは、年金を頼りに生活しています。
夫は中堅メーカーに長年勤め、定年まで働き上げました。退職金は約1,400万円。住宅ローンの返済に充てたあと、手元に残った預貯金と合わせて、現在の金融資産はおよそ1,200万円です。
毎月の収入は遺族年金と自身の年金を合わせて約19万円。一方、マンションの固定費を含めて月20万円ほどかかり、不足分は貯蓄を取り崩して補っています。来年は、積立金の値上げも決まり、さらに取り崩しが進む見込みで、和子さんはお金の心配ばかりしていました。
「贅沢はしていないつもりなのに、管理費や修繕積立金だけで毎月4万円弱。医療費もかかるようになって、気づけば月20万円近くになってしまう」——和子さんにとって、節約したくてもできない出費が積み重なっていたのです。旅行や外食といった楽しみはとうに控えていましたが、固定費は削れませんでした。
夫が亡くなって2年、改めて感じるのは「お金のことをなにも知らなかった」ということ。「無口だったけど、几帳面な人でした。お金のことは全部、主人に任せきりで」と和子さんは振り返ります。家計の管理も資産の運用も、夫が担う役割でした。
几帳面だったからこそ、資産はきちんと管理されていました。ただ、自分が元気なうちはすべて自分で完結させるつもりだったのか、口座の詳細を家族に伝えることはありませんでした。その分、和子さんは細かい資産の中身を把握していませんでした。
夫は生前、株式投資をしていましたが、それは証券会社の担当者とやりとりしながら行っているものだと認識していました。年に一度届く報告書をみても、「それほど大きな資産ではないだろう」と感じていたといいます。
夫の一周忌を過ぎたころ、和子さんは自分の身に夫のように突然のことが起きたときのため、終活を兼ねて亡き夫の通帳を整理しようと、改めて一つひとつ記帳内容を見返していました。
そのとき、これまで気に留めていなかった入金に目が留まります。通帳には、「配当金〇〇〇」といった記載の入金が、毎年数千円ずつ、いくつも記録されていたのです。
「配当金」という言葉ぐらいはわかるものの、それが夫のどの投資に紐づくものなのか、和子さんには判断がつきませんでした。
気になった和子さんは、相続手続きを進めてくれた長男に相談します。当時の手続きでは把握できていなかった口座の可能性も考えられたからです。しかし、その長男も通帳をみながら首をかしげました。
「こんな銘柄、あったかな……」
この何気ない一言が、思いもよらぬ事実の判明につながっていきます。
