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ストレスフリーな「財布別管理」を続けてきた夫婦
内藤隆さん（69歳／仮名）と同い年のみどりさん（仮名）夫婦は、ともに元国家公務員です。20代のころ、同じ職場で出会い結婚しました。
共働きで安定した収入があった二人は、結婚した当初から「自分のお金は自分で管理する」というスタンスを貫いています。住宅ローンや食費、子どもの教育費といった共通の支出については夫婦でほぼ同額を負担しますが、それ以外の支出については、互いに干渉しないというルールでした。
リタイアしてからもその習慣は変わらず、隆さんは友人とゴルフを楽しみ、みどりさんも友人たちと温泉旅行に出かけるなど、それぞれが自分のやりたいことのために自由にお金を使い、ストレスのない老後生活を送っていました。
年金収入は、夫婦あわせて月36万円ほど。一般的な「ゆとりある老後」のための金額を夫婦二人の年金だけで受け取ることができるという状況です。
しかし、年金生活に入って数年が経つと、隆さんは不安を覚えるようになりました。
「預金が、思ったより減っている気がする……」
リフォーム時に明らかになった夫婦の「衝撃の預金残高」
ローン、資金援助、趣味…老後資金が溶け、赤字が当たり前に
夫婦は60歳の定年退職時、合計4,000万円の退職金を受け取りました。そのうち、約2,000万円は住宅ローンの繰上げ返済に充て、残りの2,000万円は1,000万円ずつ分け、個人で管理することに。
「年金も十分にあるし、老後は問題ないだろう」
そう考えていた二人ですが、子どもへの援助や孫へのお小遣い、交際費や旅行費といった支出が重なり、実際の支出はそれぞれ月30万円前後。現役時代の金銭感覚が抜けず、気づけば毎月のように預金を取り崩していました。
そして隆さんが69歳を迎えるころには預金残高は400万円を切り、みどりさんも600万円程度まで減少してたのです。
すでに老後破綻の入り口…預金残高の少なさが露呈し、夫婦関係に亀裂
お互いの懐事情が明らかになったのは、自宅のリフォームのときです。結婚を機に建てた戸建ては、老朽化であちこちがボロボロ。見積もりをとると、外壁や屋根の修理に、約250万円必要であることがわかりました。
「どちらがいくら負担するか」と話し合う段になって初めてお互いの預金残高を知り、二人は同時に膝から崩れ落ちました。
「俺はそんなにリフォームが必要だとは思わない。提案したお前が全額負担しろ」「不公平だわ。この家は二人の共通財産なんだから、平等に125万円ずつ出しましょう」リフォーム資金の負担を巡って、大喧嘩になってしまいました。
「このままでは、資産が尽きるのも時間の問題だ……」
取り返しのつかない状況に、夫婦は困り果てています。
