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銀行に求められている「中小企業への事業性評価」とは?

今回は、銀行に求められている「中小企業への事業性評価」について見ていきます。※本連載では、現場での実務経験豊富な経営コンサルタントである著者が、銀行交渉の成功事例、融資を受けるために知っておきたい銀行の内部事情などを紹介します。

財務状況・事業性を評価して融資をする「事業性評価」

銀行交渉を進めるうえで、
障害になるのは、
銀行の担当者や支店長だけではありません。
行く手をさえぎる、さまざまな人がいるのです。
「事業性評価」という言葉が日経新聞でも、
チラホラと見かけるようになってきました。

 

「事業性評価」とは、
財務状況の安全性だけに頼らず、
その会社の事業性を評価して融資しなさい!
という、金融庁から銀行に対する、指導項目です。
2014年から、金融庁のなかで出始めた言葉です。
要は、格付け(スコアリング)にだけ頼ってはダメ!
というわけです。

「新たな融資による地方創生」が狙い

その発端を紐解いてゆくと、原点は、
地方創生=地方の中小企業の活性化、にあります。
長引くデフレ不況のなか、特に地方においては、
リスケジュールで借入返済期限を延ばしてもらった、
返済の債務を一部免除してもらった、
などという会社が増えました。
で、これらの金融施策のおかげで、
息を吹き返し、現在は安定した事業活動を取り戻した、
という会社もあるのです。
(息を吹き返さないのが、いわゆる、ゾンビ企業です)
となると、それらの復活した会社は、
新たな投資で事業を再構築したい、と考えます。

 

ところが、金融機関は、
“御社はリスケをされていますから…。”
“御社は債務免除の履歴がありますからね…。”
と言って、新たな融資をしないのです。
格付け(スコアリング)だけで見ると、当然、そうなります。
その実態を知った金融庁が、
“こんなことでは、
 地方の中小企業が再び活性化する道を閉ざしてしまう!”
となり、
“財務諸表における負の遺産にとらわれず、
 今現在の事業そのものを評価しなさい!”
となったわけです。

 

なので、そもそもは、
融資の道を閉ざされつつある中小企業に、
しっかりと光をあてなさい、ということが、
「事業性評価」の狙いなのです。
それが最近の傾向を見ていると、
全ての融資が「事業性評価」へ変わってゆく、
という具合に勘違いされている、様子を感じます。

 

そんなことはムリであり、する意味もありません。
その理由については、次回、書かせていただきます。

株式会社アイ・シー・オーコンサルティング 代表取締役

昭和40年 大阪府生まれ。

平成元年 関西大学卒業後、兵庫県の中堅洋菓子メーカーに入社。経理、総務、人事、生産管理、工程管理、広報など、主たる管理部門で実力を発揮。

平成17年 株式会社アイ・シー・オーコンサルティングに加わり、経営指導業務を開始する。
以降、長年の現場実務経験と、師匠である井上和弘(アイ・シー・オーコンサルティング会長)の《井上式経営術》を武器に、日々、中小企業の黒子としての経営指導に邁進している。

指導実績:財務改善、税務・銀行対策、労務問題改善、経営企画、管理会計、IT・システム化、事業承継など。
また、日本経営合理化協会主催「後継社長塾」(塾長:井上和弘)、に塾長補佐として参加し、後継社長の育成にも尽力している。

著者紹介

連載経営者必読!融資を勝ち取る銀行交渉術

本連載は、株式会社アイ・シー・オーコンサルティングの代表取締役・古山喜章氏のブログ『ICO 経営道場』から抜粋・再編集したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。ブログはこちらから⇒http://icoconsul.cocolog-nifty.com/blog/

 

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