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B/Sの固定負債に記載されている「私募債」
銀行手数料のホームページには、給与、振り込み、代金取り立て、証明書発行、などなど・・・、そのメニューの多さに驚きます。
B/S（貸借対照表）を見ると、固定負債に、「私募債」と記載されていることがあります。
“この私募債は、銀行引き受けの私募債ですか？”
とお聞きすると、９割がた、
“そうです”
と返答されます。
“少人数私募債です”と返答されるのは、まれです。銀行引き受け私募債は、金融機関が引き受けます。少人数私募債は、身内や縁故者が引き受けます。同じ私募債でも、まったくの、別物です。
で、この銀行引き受けの私募債ですが、手数料のかたまりなのです。
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私募債を銀行が引き受けた場合にかかる４つの費用
ひとつの事例を紹介します。
２億円で５年償還の私募債を、銀行が引き受けた場合の一例です。最初に、４つの費用が
かかります。
財務代理手数料・・・310万円
名目：社債発行や金利支払いに伴う事務手数料
登録手数料・・・・・20万円
名目：券面番号を登録する業務委託の手数料
引受手数料・・・・・40万円
名目：記載されておらず不明
保証料・・・・・・・850万円
名目：償還できない場合の弁済保証料
いかがでしょうか？合計で、1220万円です。2億円を銀行私募債で調達しても、最初の手数料で1220万円とられるのです。
名目を見ると、
〝なんでそんなにかかるの？〟というものばかりです。
なんだか、「○○○金融道」の借入れ場面に登場する、手数料と同じような感じなのです。当然、毎年の金利は別途発生します。
銀行引き受けの私募債発行には、一定の基準があります。それを逆手にして、
“御社なら、私募債の発行もできますよ。”
“一定の基準を満たしている企業しか、できませんよ”
“財務の健全性をアピールできて、信用力が高まりますよ”
“毎月の返済はないので、資金繰りもラクですよ”
などと誘いをかけてくるわけです。
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「少人数私募債」なら、手数料はほぼ０円
“そうか、ウチもいよいよ、それほどの評価を得られるようになったか”
などと、その気になって申し入れる、というパターンが多いようです。
ついでに、“多少の手数料はかかりますが・・・”と言われます。
もうそのときは、舞い上がっていますから、“わかったわかった”
などとなり、話しがどんどん進んでしまいます。で、実際に手数料の明細を見て、驚くわけです。
しかし、それはもう、契約後の話しで、どうしようもできません。結局、儲かるのは、銀行です。このような体験談を、よくお聞きするのです。
これがもし、少人数私募債なら、手数料は、ほぼ０円です。せいぜい、印紙代が別途いるくらいです。
銀行から、
〝御社の財務体質なら、私募債発行の資金調達ができますよ〟
と言われたら、
〝５年償還で初期手数料は総額いくらかかりますか？〟
と聞いてみて下さい。ちょっといやがる表情をしますから。
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