え、誰……？子のいない亡姉の「港区タワマン」を相続するはずだった年金21万円の60代夫婦、遺産分けに割り込んできた「まさかの人物」に大混乱【FPが解説】

満足度をあげるお金の使い方

相続手続きがひと段落してから数ヵ月後。Bさんご夫婦は、老後資金の不安を抱えたまま、筆者のもとに相談に来られました。

「姉のことをなにも知らなかったんだなって。税金のことも考えていなかったし、空回りしていたことが恥ずかしいです。せめて残してもらったお金を無駄にしないようにしたいんです」

期待が外れたことへの落胆とこれまでの姉との付き合い方への後悔、そして、「これで本当に老後を乗り切れるのか」という不安が入り混じっているようでした。

相続で手にしたお金は、「思いがけず入ってきたお金」であると同時に、誰かの人生の終わりとともにやってきたお金でもあります。だからこそ、なんとなく置いておくのではなく、心の満足度も含めた「使い方の設計」が大切になります。

ステップ1：「なかったもの」として将来を試算する

最初に行ったのは、相続した約900万円をいったん「なかったもの」として扱う試算です。いまの家計の状態から未来予想図をシミュレーションし、「相続に頼らなくてもよい部分」と「相続があるからこそ選択肢が広がる部分」をわけていきました。「なんとなく不安」から、「このくらい不足しそう／余裕がありそう」という“見える不安”に変える作業です。

ステップ2：家計にあわせて「役割分担」を決める

次に、相続したお金の役割分担を決めます。お金の使い道は、ざっくり次の3つにわけて考えると整理しやすくなります。

Bさん夫婦の試算では、今後の物価上昇や医療・介護への備えがやや不足していることがわかりました。そこで相続したお金の主な使い道を「物価が上がったときの“クッション”」と「将来の医療費や自宅の修繕費への備え」に設定しました。

そのうえで、少しだけ「あえて使うお金」も決めました。

“使う目的”をあらかじめ決めておくことで、後ろめたさではなく「使ってよかった」という満足感につながります。

ステップ3：継続できる「仕組み」をつくる

最後に、決めたことを続けるためのシンプルな仕組みを整えます。