(※画像はイメージです/PIXTA)

子どもを産まないで2人の生活を楽しむ公務員夫婦がいます。遺族厚生年金の金額はお互いに毎月3万6000円加入しているのに、妻が逝去しても夫は遺族年金を受け取れません。ファイナンシャルプランナーの長尾義弘氏と横川由理氏が『NEWよい保険・悪い保険2023年版』(徳間書店)で解説します。

40代半ば公務員共働きの意外な落とし穴

▶「40代半ば」パワーカップルのライフプラン
→大きな死亡保障は必要ないけれど

ケーススタディ④
夫:琴吹晋一さん(仮名)45歳、公務員
妻:睦美さん(仮名)44歳、公務員
家計の状況/夫の年収 900万円/妻の年収 800万円
月額の保険料 4万100円

 

■年収の多い妻は遺族年金を受け取れないことも

 

DINKsは、子どもを産まないで2人の生活を楽しもうと決めた夫婦をいいます。琴吹さんはDINKsを実践している公務員の夫婦です。

 

通常、大きな死亡保障を用意する必要はありません。ですが、お葬式を出す費用もありますし、急に生活費を引き締めるのは難しい面もあるでしょう。遺族厚生年金の金額はお互いに毎月3万6000円ほど。

 

しかし、睦美さんが死亡した場合に晋一さんは、年金を受け取ることができません。なぜなら、子どものいない夫婦の場合、妻の死亡時に夫の年齢が55歳以上でさらに60歳になってからしか、遺族厚生年金が支払われないから。

 

また、60歳時の前年の年収が850万円を超えている場合も、遺族年金は支払われません。

 

一方、夫が死亡した場合、妻は遺族厚生年金に加えて年間約58万円もの中高齢寡婦加算が支払われますが、あくまでも死亡する前年の年収で支給が判断されます。一度支給が認められたあとに、妻の年収が850万円を超えても遺族年金が停止されることはありません。

 

晋一さんが遺族年金を受け取れる可能性はないので、妻の死亡保障を手厚くする必要があります。

 

終身保険はそのまま継続し、妻の収入保障保険を15万円で65歳まで加入しましょう。もちろん、晋一さんも加入するかを検討してください。

 

がん保険は継続してよいと思いますが、医療は貯蓄で備えるか、共済の入院保障型に加入しましょう。

 

『NEWよい保険・悪い保険2023年版』(徳間書店)より。
『NEWよい保険・悪い保険2023年版』(徳間書店)より。

 

長尾 義弘
ファイナンシャルプランナー

横川 由理
FPエージェンシー代表

 

 

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※本連載は 長尾義弘氏、横川由理氏が監修した『NEWよい保険・悪い保険2023年版』(徳間書店)より一部を抜粋し、再編集したものです。

NEWよい保険・悪い保険2023年版

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