「月額3万6000円払っているのに?」妻が死んでも遺族年金が支払われない40代公務員共働きの落とし穴【FPが解説】 (※画像はイメージです/PIXTA)

子どもを産まないで2人の生活を楽しむ公務員夫婦がいます。遺族厚生年金の金額はお互いに毎月3万6000円加入しているのに、妻が逝去しても夫は遺族年金を受け取れません。ファイナンシャルプランナーの長尾義弘氏と横川由理氏が『NEWよい保険・悪い保険2023年版』(徳間書店)で解説します。

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団体信用生命保険加入で保険の改善を

▶「30代半ば」マイホームのライフプラン
→出費がかさみ、家計がピンチ

ケーススタディ③
夫:田井中聡さん(仮名)35歳、会社員
妻:利津子さん(仮名)36歳、会社員
子ども:8歳、10歳
家計の状況/夫の年収 700万円/妻の年収 380万円
月額の保険料 1万8,690円

 

■重複している保障を徹底的にチェック

 

念願のマイホームを購入して、入居が決まった田井中さん。引っ越し費用や税金など、お金がかさみ家計が火の車で大変です。

 

まだ子どもが小学生のため教育費の負担は大きくはないのですが、家計の収入と支出を見直したところ、ギリギリという結果に。そこで、保険見直しに着手することにしました。

 

なかでも負担が重いのは、組立型の保険で毎月1万8000円以上払っています。確かにいざというときには手厚いのですが、保険料は高額になります。死亡保障は3000万円で、会社の死亡保障にも加入しているなど重複が見られます。

 

マイホームの購入に伴って、団体信用生命保険(住宅ローンを組んだ人専用の死亡保険)にも加入したので、大いに改善の余地はありそうです。

 

組立型保険は、貯蓄型の保険ではありませんから、新しく入り直したほうが保険料は安くなります。勤務先の団体保険は、保険料が安いので、こちらを優先しましょう。

 

必要保障額は、現時点で4000万円。このうち、1000万円を団体保険、1500万円を定期保険(20年更新)、残りを収入保障保険(10万円 65歳まで)で確保しましょう。保険料はそれぞれ、定期保険2370円、収入保障保険2202円で準備することができます。

 

ただし、医療やがんなどの保障はありません。今回の見直しで毎月1万3500円が浮きます。保険料分を貯蓄することで備えてください。 

 

『NEWよい保険・悪い保険2023年版』(徳間書店)より。
『NEWよい保険・悪い保険2023年版』(徳間書店)より。

 

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    ファイナンシャルプランナー
    AFP
    日本年金学会会員

    大学卒業後、出版社に勤務。いくつかの出版社の編集部を経て、1997年に「NEO企画」を設立。出版プロデューサーとして数々のベストセラーを生みだす。お金のしくみ、保険のカラクリについての得する情報を発信している。

    著書には『最新版 保険はこの5つから選びなさい』『かんたん!書き込み式 保険払いすぎ見直しBOOK』(河出書房新社)、『コワ~い保険の話』(宝島社)、『保険ぎらいは本当は正しい』(SBクリエイティブ)が、監修には年度版シリーズ『よい保険・悪い保険』などがある。

    【ホームページ:http://neo.my.coocan.jp/nagao/

    著者紹介

    FPエージェンシー代表
    CFP®
    MBA(会計&ファイナンス)
    日本証券アナリスト協会 認定アナリスト

    生命保険会社での勤務を通じて、買う立場の人が不利にならない説明をする人が必要だと痛感。ファイナンシャル・プランニングの教育業界に飛び込む。

    現在は、大学や企業、マネーセミナーの講師をはじめ、執筆など幅広く活動中。

    著書には『2022〜2023年版保険 こう選ぶのが正解!』(実務教育出版)、『大切な人を亡くしたあとのお金のこと手続きのこと』(河出書房新社)が、監修には年度版シリーズ『よい保険・悪い保険』などがある。

    【ホームページ:https://fp-agency.com/

    著者紹介

    連載忖度なし!プロが選ぶよい保険・悪い保険【2023年版】

    ※本連載は 長尾義弘氏、横川由理氏が監修した『NEWよい保険・悪い保険2023年版』(徳間書店)より一部を抜粋し、再編集したものです。

    NEWよい保険・悪い保険2023年版

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    長尾 義弘
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