融資実行が承認される「銀行内のプロセス」を知る

銀行への融資申し込みは稟議書となって行内で審査され、多くの決裁が必要となる。

窓口となる外回りの営業担当者、その上司（営業課長）、支店の融資担当、融資課長、次長、支店長などの承認を順次とって、ようやく融資が実行される。

金額が大きくなれば本部決裁が必要なケースもある。

担当者に渡す「決算書」の内容を説明できるか？

しかし、最初の第一歩は、営業担当者の稟議書だ。稟議書を書いてもらうためには、担当者に自社のことを理解してもらい、自社への融資がその銀行にとってメリットになるということを納得してもらわなければならない。

もちろん、担当者はまず決算書の数字をチェックする。決算書の数字しか見ていないといってもいいくらいだ。

しかし、担当者に決算書を渡すだけではいけない。そこに並んでいる数字は数字として、その裏にはどのような事情があるのか、今後どう変わっていくのか、相手が誤解したり、疑念を抱いたりしないようにする必要がある。