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2014年にスタートしたNISA(小額投資非課税制度)とは?

前回は投資信託のメリット等を説明しました。今回はNISAの概要を説明します。※本連載は、証券アナリスト/AFPの頼藤太希氏、CFP/DCプランナーの高山一恵氏の共著、『つみたてNISAでお金は勝手に増えていく!』(standards)から一部を抜粋し、「つみたてNISA」の基本についてわかりやすく解説します。

非課税投資枠内の株式等の配当・譲渡益等が非課税に

NISAは2014年にスタートした税制優遇制度です。毎年120万円(非課税投資枠)までの投資で得られた利益に対する税金を非課税にできます。

 

積み立て投資に限らず、通常、投資で得られた利益には所得税15%・住民税5%・復興特別所得税(2037年末まで)0.315%、合わせて20.315%の税金がかかります。頑張って100万円利益を出しても、そこから約20万円が税金で持っていかれてしまうのですから、ルールとはいえ、ちょっと損した気分になるかもしれません。

 

NISAを利用して売買をすれば、これらの税金が一切かからなくなります。つまり、NISAを使うことで、手元により多くのお金が残るようになるというわけです。しかし、非課税の期間は基本的に5年間。5年を過ぎると、その後の値上がり益には税金がかかってしまいます。

 

ロールオーバーという制度を利用すると、非課税の期間を延長することもできます。しかしその分、新しい非課税投資枠が減ったりなくなったりしてしまうため、長期間の積み立て投資にはあまり向きません。

 

 用 語 解 説 


●ロールオーバー

NISAで保有している金融商品を翌年の非課税投資枠に移すこと。移した分だけ翌年の非課税投資枠が減る(なくなる)。ロールオーバー時に時価が120万円以上になっていても全額移せる。

 

 

日本証券アナリスト協会検定会員(CMA)。ファイナンシャル・プランナー(AFP)。宅地建物取引士。千葉県出身。慶應義塾大学経済学部卒業後、アメリカンファミリー生命保険会社資産運用リスク管理部で金融工学を駆使したリスク管理業務に従事。2015年に株式会社Money&Youを創業し、代表取締役社長に就任。“一生涯のお金の相談パートナー”が見つかる女性向けメディア「FP Cafe」を運営。メディアなどで投資に関するコラム執筆、書籍の監修、講演など日本人のマネーリテラシー向上に努めている。

株式会社Money&You
http://moneyandyou.jp/

FP Cafe
https://fpcafe.jp/

著者紹介

株式会社Money&You 取締役
ファイナンシャル・プランナー(CFP)
DC(確定拠出年金)プランナー 

東京都出身。慶應義塾大学文学部卒業。2005年に女性向けFPオフィス、株式会社エフピーウーマンを創業。10年間取締役を務めた後、株式会社Money&Youの取締役に就任。全国での講演活動をはじめ、執筆・マネー相談など、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。

株式会社Money&You
http://moneyandyou.jp/

FP Cafe
https://fpcafe.jp/

著者紹介

連載投資初心者にピッタリ! 「つみたてNISA」の基礎知識

本連載は、一般的な投資信託の仕組みなどを紹介することを目的にしています。特定の金融商品の推奨や投資勧誘を意図するものではありません。また、投資にはリスクがあります。投資はリスクを十分に考慮し、読者の判断で行ってください。なお、執筆者、製作者、スタンダーズ株式会社、幻冬舎グループは、本連載の情報によって生じた一切の損害の責任を負いません。

イラスト:ひろいまきこ

 

つみたてNISAでお金は勝手に増えていく!

つみたてNISAでお金は勝手に増えていく!

頼藤 太希,高山 一恵

standards

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