中小企業経営者が銀行の「悪条件融資」を受け入れていた理由

地方銀行は「殿様意識」が強い!?

ある会社の借入金明細を見ると、
四つの銀行と取引があるものの、
○○銀行からの借入金が、やたらと多いのです。
しかも、金利が他行よりも高い。
“これ、個人保証はどうなってますか？”
と、経営者にたずねました。
“はずかしい話、全部個人保証させられてます。”

“○○銀行は、この地域では、一番の地銀ですよね。
そもそも第一地銀は、殿様意識が強いです。
それにのまれて、先方の条件を受け入れたんじゃないですか？”
と申し上げました。
“いや、もう、おっしゃる通りです･･･。”
どうしてこんなことになったのか、改めてお聞きしました。

その会社は、地域で30年以上の業歴があります。
当初はもちろん、商いも小さく、融資をお願いできるのは、
信用金庫や第二、第三地銀、と呼ばれる金融機関だけでした。
“第一地銀の○○銀行なんて、相手にしてくれないと思ってました。
事実、○○銀行からは、誰も営業に来なかったのです。”
とは、その経営者の言葉です。
しかし、業績が伸び、売上規模が伸びると、
○○銀行から社長あてに、電話が入ったそうです。
今から20年くらい前のことです。

電話を受けた事務員は、
“社長、○○銀行さん、ウチに来られるんですか！”
“うん！○月○日に来られることになった。
なんと融資の件らしい！”
“えぇ！そうなんですか！あの○○銀行さんが！”
と、電話がかかってきただけで、事務所が盛り上がったそうです。

で、当日になり、銀行の要件は、
“当行からぜひ、融資を検討させていただきたい。”
というものでした。
銀行員が事務所を出たあと、社長は、
“あの○○銀行が、ウチに融資をしたいと言ってきました！”
と事務スタッフたちに伝えると、
「やったぁ！」と全員拍手喝さいで喜んだそうです。

銀行に強い姿勢を示せなかった多くの中小企業経営者

“えぇ！うそでしょう！”と言うと、
“いやぁ、○○銀行、というのが、
それだけでステイタスのように感じていたんですよ。
そりゃもう、そのときは、嬉しかったんですよ。”
と、おっしゃるのです。
その喜びようが、言葉にせずとも、銀行員にはわかったのでしょう。
○○銀行に都合の良い条件ばかりを提示してきたのです。
融資してくれるだけで喜んでいる経営者が、
その条件を断るはずもありません。
続け様に融資を受け入れ、○○銀行のシェアが
どんどん高くなっていったのです。

かくして、○○銀行からの悪条件融資の残骸を、
今もなお、ひきずっているのです。
“今から思えば、
どうしてあんなことで喜んでいたのか…。”
とは、その経営者のつぶやきです。

「銀行」というだけで、
なんだかエライように感じていた時代、
多くの中小企業経営者は、銀行に強い姿勢を示せませんでした。
しかし今、銀行は単なる業種のひとつです。
それも、再編されずに生き残ることさえ、難しい時代です。

過去はどうあれ、
「現金」という商品を仕入れる業者のひとつとして、
意識を転換させて、交渉に挑んでほしいのです。