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「病気のおカネ」で人生設計は“崩壊しない”――6つの背景
定年後の健康について言えば、還暦を過ぎると、誰でも多くの身体的な不調を訴えるようになる。私の場合は慢性腎臓病（CKD）だった。これが進行し、末期腎不全の状態に陥った。そして人工透析を受け、最終的には妻からの腎臓移植を受けた。
このとき、現代医学のありがたみを、まさに皮膚感覚で実感した。日本に住む定年後の人たちは、かくも高度な医療を受ける権利を有しているのだ。私の場合、腎臓移植で、いわば人体の「パーツ」を交換したら、まるでサイボーグのように元気になった。
こうした環境下にある日本人であれば、地方自治体が行う健康診断などを、必ず受診すべきだろう。さらに定期的に人間ドックに行き、自分の健康チェックをする。
病気になって人生設計が崩壊するような悲劇を誰もが防ぐことができる、それが日本の優れたところだ。だからこそ「定年後の日本人は世界一の楽園を生きる」のだ。
日本で定年後に大きな病気や介護に直面しても、直ちに人生設計が崩壊したり、老後破産したりしにくい理由として、主に「手厚い社会保障制度」と「長寿を見据えた生活・資産設計」が挙げられる。それは以下のようなものだ。
①手厚い公的医療保険制度と自己負担上限・高額療養費制度：入院や手術で医療費が月額上限額を超えた場合、超過分が払い戻される（または免除される）制度。70歳以上は自己負担上限が低く設定されており、一般的な年収（年収約370万円以下）であれば、「外来＋入院」の月額上限額は、さらに抑えられる。
・高齢者医療費の自己負担割合：70歳から74歳は原則2割、75歳以上は原則1割（現役並み所得者は3割）となっており、窓口負担額が抑えられている。
②介護保険制度の充実：65歳以上の高齢者は、介護が必要になった場合、自己負担1割から3割で訪問介護や施設サービスなどの介護サービスを利用できる。介護離職などを防ぎ、家族だけで介護を抱え込まない仕組みがある。
③公的年金制度の基盤：日本の高齢者世帯の約4割以上は、所得のすべてが公的年金や恩給のみだが、それでも一定の生活水準が保障されている。これに健康保険や介護保険が組み合わさることで、病気の際にも金銭的リスクが最小限にとどめられる。
④医療・医学の発展：感染症に対する抗生物質やワクチン、心疾患やガン治療の向上により、病気にかかっても治癒・寛解する確率が向上しており、これら治療は健康保険制度で受けることができる。そのため、病気イコール即死や長期の完全寝たきりというリスクが減っている。
⑤定年後も働く「アクティブシニア」の増加：近年、65歳以上でも働いている人が過去最多になっており、仕事による収入が家計を支えるとともに、健康維持、健康寿命の延伸にも寄与している。
⑥現金・預金中心の確実な資産管理：日本の家計資産は現金・預金の割合が高く、リスク資産のウエートが小さいため、経済状況が変化した際にも、急激な資産崩壊が起きにくい傾向にある。
