検索
増えた年金、減った貯蓄…「得」の見方が変わった瞬間
年金額が増えたことで、和夫さんの家計は一見安定したように見えました。
しかし、実際に振り込まれる金額を確認すると、思っていたより手取りは少なく感じました。年金額が増えれば、所得税や住民税、介護保険料、国民健康保険料などに影響する場合があります。もちろん人によって負担は異なりますが、「額面が増えた分だけ自由に使える」とは限りません。
さらに、和夫さんにとって大きかったのは健康状態の変化でした。
70歳を前に膝を痛め、長距離の旅行が難しくなりました。65歳で退職した直後は、夫婦で旅行に行くつもりでした。しかし年金を繰り下げている間は、貯蓄の減少が気になり、大きな支出を控えていたのです。
「年金が増えたころには、行きたい場所に気軽に行けなくなっていました」
和夫さんは、通帳を見ながらつぶやきました。
「65歳からもらえばよかったのかもしれないな」
繰下げ受給そのものが悪いわけではありません。長く働ける人、十分な貯蓄がある人、健康に不安が少ない人にとっては、有効な選択肢になることがあります。増額率が生涯続く点も大きなメリットです。
ただし、繰下げは「待てば必ず得」という単純な話ではありません。
65歳から70歳まで受け取らなかった年金を、増額後の年金で取り戻すには時間がかかります。その間に貯蓄を大きく取り崩せば、老後資金全体の安心感は薄れることがあります。さらに、健康状態や家族の状況が変われば、「お金を使える時期」そのものが短くなることもあります。
和夫さん夫婦は、その後、家計を見直しました。毎月の固定費を整理し、医療費や住宅修繕費の予備費を分けました。旅行も遠方ではなく、近場の温泉や日帰りに変えました。
年金の繰下げ受給は、老後資金を増やすための有力な選択肢です。しかし、判断する際には、増額後の年金額だけでなく、繰下げ期間中の生活費、貯蓄の減り方、税や社会保険料、健康状態、家族の予定まで含めて考える必要があります。
老後のお金は、ただ多ければよいわけではありません。必要な時期に、必要な形で使えることも大切です。
「もっと増えるはず」という期待だけで決めるのではなく、「いつ受け取り、いつ使うのか」まで見通すことが、後悔しない年金選びにつながるのかもしれません。
【関連記事】
■税務調査官「出身はどちらですか？」の真意…税務調査で“やり手の調査官”が聞いてくる「3つの質問」【税理士が解説】
■親が「総額3,000万円」を子・孫の口座にこっそり貯金…家族も知らないのに「税務署」には“バレる”ワケ【税理士が解説】
■「銀行員の助言どおり、祖母から年100万円ずつ生前贈与を受けました」→税務調査官「これは贈与になりません」…否認されないための4つのポイント【税理士が解説】
