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節税も資産形成も叶える「企業型確定拠出年金」
企業型確定拠出年金の最大の特徴は、一度拠出を始めると60歳まで出せない、ということです。
一見、使い勝手が悪そうな制度に思えるかもしれません。それにもかかわらず、なぜ私がこんなに一生懸命、お勧めしているかというと、そのデメリットを打ち消して余りあるお得なメリットが付与されている制度だからです。
みなさんの給料明細を見ていただくと、給料の額面から、だいぶ減ったものが手取り額になっていませんか。これは、給料の額面から、所得税、住民税、社会保険料などが引かれているからです。企業型確定拠出年金は、この給料の額面から天引きされる税金や社会保険料を抑える効果があります。
さらに、その掛金を運用していくことができるのですが、運用して増えた利益に関しては非課税です。今流行りのNISAのような機能も兼ね備えているのです。
税金や社会保険料は、年々増加傾向にあります。特にコロナによって、今後増加していく可能性が高いでしょう。そんな時代において、税金や社会保険料がお得になって、老後に向けて資産形成がしていける、とてもありがたい制度なのです。
60歳まで出せない、ということは、60歳以降のお金を貯めていくための制度です。すなわち、老後の資産形成のための制度です。私はよく「一度入れたら60歳まで取り出せない、割れない貯金箱ですよ」とお伝えしています。
誤解を恐れずに言うならば、老後の資産形成のための制度や金融商品の中で、これ以上にお得なものはありません。
積立・運用で資産1億円超の「401kミリオネア」が増えている
企業型確定拠出年金の歴史をたどれば、おおもとはアメリカです。アメリカでは、企業型確定拠出年金を多くの国民が利用し、資産形成を効率的に行っています。
アメリカの企業型確定拠出年金は401kと呼ばれていますが、アメリカ版ヤフーファイナンスの記事によると、コロナ禍のときにも、「401kミリオネア（資産を1億円以上保有している人）」といわれる人たちが増加したといいます。
税制や社会保険料のメリットに加えて、資産運用の力も活用して、上手に資産形成していることが見て取れます。日本においても、ぜひこの制度を有効活用する以外に手はありません。
