検索
ゴールドオンライン新書最新刊、Amazonにて好評発売中！
『司法書士が全部教える 「一人一法人」時代の会社の作り方【基本編】』
加陽麻里布(著)＋ゴールドオンライン (編集)
『富裕層が知っておきたい世界の税制【カリブ海、欧州編】』
矢内一好 (著)＋ゴールドオンライン (編集)
『司法書士が全部教える 「一人一法人」時代の会社の作り方【実践編】』
加陽麻里布(著)＋ゴールドオンライン (編集)
シリーズ既刊本も好評発売中 → 紹介ページはコチラ！
高齢者が勧められやすい「リバースモーゲージ」とは？
リバースモーゲージとは、持ち家を担保に生活資金を借り入れるローン制度です。契約者が亡くなるなどで契約が終了した際に、自宅を売却するなどして元本を一括で返済します。
月々の支払いは利息のみで済むため、高齢者が住み慣れた家に住み続けながら、老後資金や介護資金を確保できる有効な手段として注目されています。しかし、その手軽さの裏には、「住まいの喪失」に直結しかねない、深刻な落とし穴が潜んでいます。
利用前に必ず確認を…リバースモーゲージの主な注意点
便利な制度にみえますが、契約内容を誤解したまま利用すると、思わぬ事態を招きます。借入先によって内容は異なりますが、最低限、以下の点は必ず確認が必要です。
〇契約者の死亡で「一括返済」が原則
契約者が亡くなると、原則として契約は終了し、相続人が元本を一括返済しなくてはなりません。
〇配偶者が住み続けられるとは限らない
契約内容によっては、契約者死亡後に配偶者が家に住み続けられないケースもあります。
〇金利上昇のリスクがある
金利は変動型が多く、将来的に毎月の利息支払額が増加する可能性があります。
〇貸付限度額は評価額より低い
貸付限度額は、担保となる自宅評価額の50～60％程度と、想定より低く設定されるのが一般的です。
〇長生きや認知症でも契約終了となる場合がある
想定していた契約期間が満了した場合や、契約者が認知症になったり施設に入所したりした場合にも、契約が終了し一括返済を求められることがあります。
〇対象物件に制限がある
マンションや旧耐震基準の木造住宅などは、担保として認められず、制度を利用できないケースもあります。
大前提は「資産の前借り」
リバースモーゲージは、便利な制度である一方、本質は自宅という「資産を切り崩して前借りする」行為にほかなりません。計画的に活用しなければ、住み慣れた家を失う結果にもなりかねないことを、まず理解する必要があります。
理想的なのは、定年退職時点で住宅ローンを完済しており、かつ、その後の生活費を賄えるだけの金融資産を別に形成しておくことです。
警告！ローン完済後の「老後破産」
最も避けたいのは、「住宅は買ったが、老後資金はほとんど準備できていない」というケースです。
この場合、現役時代に必死で住宅ローンを返済し終えても、今度は年金だけでは生活資金が足りません。結果としてリバースモーゲージに頼らざるを得なくなり、その末に、ローンを完済したはずの住まいすら失う……。そんな本末転倒な事態に陥る可能性があるのです。
坪単価70万円は東南アジアの半額!! 都心で600万円台から購入可能な新築マンション
