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先行き不透明な時代…自助努力が不可欠な「老後」
Aさん夫婦の失敗から学べるのは、他人任せや「なんとかなるだろう」という根拠のない甘い見通しが、老後の生活を一気に苦境へと追い込むという現実です。同様の失敗を避けるためには、以下の3つの対策が重要です。
自分自身の年金の確保
老後生活において、経済面で土台となるのは、公的年金です。できる限り厚生年金に加入し、将来の受給額を少しでも増やしておくことが大切です。年金額は退職前に見込額を確認しておきましょう。年金額が現実的な生活費の目安となります。生活費は年金だけで賄えそうなのか、シミュレーションしておきましょう。
事前の老後資金準備
Aさんのように貯蓄のないまま年金生活でクレジットカードを日常的に利用していると、清算できるタイミングを設けることができず、クレジットカードを使いつづけないと生活することができない負のループに陥りやすくなります。
老後をむかえた将来の自分に失敗から立ち直る環境を整えてあげるためにも、事前の老後資金準備は重要です。
支出の見直し
リタイアの前には必ず支出を見直しましょう。年金にボーナスはありません。毎月の予算は支出を年単位で確認し、支出時期にあわせたつみたてを考慮したうえで設定します。
サブスクリプション契約や固定費の見直しは年を重ねるにつれ、手続きが難しくなります。支出を減らせない原因となっている固定費や惰性で続けている支出があれば、見直しましょう。
家の維持修繕費用など、一見すると「みえにくい支出」は確実に存在します。時期や予算を大まかに予測し、大きな支出が見込まれる場合は、資金を調達するルートと流れを確認しておきましょう。
家の修繕費といった大きな支出の際、親からの支援を受ける予定であれば、資産の種類や名義、現金化までの手続きの確認を早めにしておきましょう。資産凍結リスクを回避もしくは低減することができます。
先行きのわからないことは多いですが、だからこそ事前の準備や根拠のある土台づくりが重要です。どんなに資産があって使えたとしても、使えばなくなります。災害の備えは自助、共助といいますが、老後の備えも同様です。まずはできることから、始めてみましょう。
内田 英子
FPオフィスツクル代表
ファイナンシャルプランナー
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