年金28万円、74歳・元エリート「なんとかなるさ」の老後が一転、破産危機。自慢のスポ車を売って人生初の節約生活へ…「月収60万円だった現役時代」を懐古し、涙【FPが解説】

2024.1.17

年金28万円、74歳・元エリート「なんとかなるさ」の老後が一転、破産危機。自慢のスポ車を売って人生初の節約生活へ…「月収60万円だった現役時代」を懐古し、涙【FPが解説】

（※写真はイメージです／PIXTA）

現役時代に収入が高く、退職金も恵まれている人は、老後も悠々自適。……そんな理想を思い描きがちですが、現実は厳しいものがあるようです。本記事では、大山さん（仮名／74歳）の事例とともに、老後のマネープランの組み立て方について、FPの小川洋平氏が解説します。

現役時代に高収入な人ほど老後破産に要注意

大山さんのように、リタイア後の収入を考慮せずに現役時代のような支出を続けている方は少なくありません。また、現役時代にお金を稼ぐ能力に長けていることと、お金の管理に長けていることは必ずしもイコールではありません。

楽しみや生きがいを持ってリタイア後の人生を送るのはよいことではありますが、それに見合った収入や保有資産がなければ、それも長続きせず、老後破産に陥ってしまうこともあります。

高齢夫婦2人の平均的な支出が大体26万円～27万円程度ですから、大山さんの場合はそれを大きく上回る支出をしています。

現役時代に収入が高く、交友関係も広い方ですと、老後のお金の使い方も現役のころの癖が抜けず、収入に見合わない大きな支出を続けてしまいがちなので注意が必要です。

また、リタイア後も広い交友関係を持ち、趣味を楽しむことや、自分の理想とする老後を実現するために、早い段階でお金の計画を立て、最大限人生を豊かにできる戦略を考えていきましょう。

小川洋平

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#老後破産 #年金 #支出

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小川洋平

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25歳のときにお金の知識、営業経験ゼロで保険営業の世界に飛び込み、6年半従事。「お客様に損をさせない」という想いだけで営業活動をしていたが、2年目で自分が持つ知識の壁にぶつかったことがきっかけで「お客様の役に立つにはもっと知識が必要」と猛勉強し保険の分野以外の金融、年金、会計等の知識を身に着ける。

その後確定拠出年金や住宅ローン相談、企業経営等のアドバイスを行いお客様に喜んでもらうことにやりがいを見出すようになり、2016年に保険商品や金融商品の販売を目的としない、第三者の立場のファイナンシャルプランナーとして開業。

iDeCoや資産運用の相談、個人事業主、小規模法人経営者様の企業年金制度の相談、住宅ローンの相談、企業内研修の講師、企業の経営再建等にも携わる。
自身の独立の経験と、保険営業時代からの資産運用、会計、年金の知識と経験を活かし小規模事業者の将来の資金創りと経営を支援している。

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