コロナ禍で収入激減の輸入販売自営業者の生命保険の見直し方【FPが指南】 (※画像はイメージです/PIXTA)

海外から食品を輸入して、レストランやショップなどに卸す輸入販売事業が新型コロナの影響を受けて収入激減が続いています。これをきっかけに保険の断捨離をしたいといいます。コロナ禍で収入減の自営業者の保険はどのように見直せばいいのでしょうか。ファイナンシャルプランナーの長尾義弘氏と横川由理氏が『NEWよい保険・悪い保険2022年版』(徳間書店)で解説します。

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コロナで収入減の保険見直し術…自営業のライフプラン

ケーススタディ⑥
夫:片山隆史さん(仮名)48歳、食品輸入業者
妻:恵子さん(仮名)40歳、公務員
子ども:8歳、10歳
家計の状況
夫の年収:500万円
妻の年収:350万円
●月額の保険料:8万7,120円

 

■厚生年金に加入していない自営業者は死亡保障を大きめに

片山さんは、海外から食品を輸入して、レストランやショップなどに卸すことで収入を得ています。折しも新型コロナウイルスの影響を受けて、収入が厳しい状況が続いています。

 

これまで保険には無頓着で「たくさん加入したほうがよい」と考えていましたが、これをきっかけに、保険の断捨離をしたいと意気込んでいます。

 

家族は妻と、子どもが2人。

 

子どもが小さいため、それほど教育費はかかりませんが、中学校から塾に行ったりと、費用がかさむだろうと想像しています。

 

独身の頃から加入している終身保険は、予定利率が高いため、保険料が割安です。このまま払い続けていきましょう。

 

定期保険は、お祝い金付きとお祝い金のない商品の2つに加入していますが、入り直したほうが保険料は安くなるでしょう。なぜなら、数年前に死亡保険の保険料が値下がりしているからです。

 

祝金付きの商品は、祝金と満期保険金があるため、楽しみがあるとは思いますが、資金繰りを優先しましょうか。2本とも解約をして、定期保険と収入保障保険に入り直します。

 

定期保険は、2人分の教育費プラスアルファで、2500万円。片山さんは自営業なので、厚生年金に加入していません。死亡保障は会社員と比べて大きな金額が必要です。

 

なぜなら、妻が受け取る遺族年金は、子どもが18歳までで年間100万円程度しかないからです。そこで、収入保障保険には、25万円で加入しましょう。

 

それぞれ保険料は、8000円と5712円です。加入した月の死亡保障は、8800万円です。収入保障保険は、保障額が毎月25万円ずつ少なくなることに注意をしてください。

 

さらに、就業不能保険にも毎月25万円で加入しておくと安心です。入院も心配だということで、県民共済の入院保障型を選びました。1日当たりの給付金は1万円で、保障期間も病気が124日までと長いことが特徴です。

 

妻は勤務先の健康保険に加入しているため、医療保険を解約。収入保障保険をプラスしました。見直すことで、保険料を約5万円も圧縮することができました。

 

『NEWよい保険・悪い保険2022年版』(徳間書店)より。
●見直し前と見直し後 『NEWよい保険・悪い保険2022年版』(徳間書店)より。

 

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ファイナンシャルプランナー
AFP
日本年金学会会員

大学卒業後、出版社に勤務。いくつかの出版社の編集部を経て、1997年に「NEO企画」を設立。出版プロデューサーとして数々のベストセラーを生みだす。お金のしくみ、保険のカラクリについての得する情報を発信している。

著書には『最新版 保険はこの5つから選びなさい』『かんたん!書き込み式 保険払いすぎ見直しBOOK』(河出書房新社)、『コワ~い保険の話』(宝島社)、『保険ぎらいは本当は正しい』(SBクリエイティブ)が、監修には年度版シリーズ『よい保険・悪い保険』などがある。

【ホームページ:http://neo.my.coocan.jp/nagao/

著者紹介

FPエージェンシー代表
CFP®
MBA(会計&ファイナンス)
日本証券アナリスト協会 認定アナリスト

生命保険会社での勤務を通じて、買う立場の人が不利にならない説明をする人が必要だと痛感。ファイナンシャル・プランニングの教育業界に飛び込む。

現在は、大学や企業、マネーセミナーの講師をはじめ、執筆など幅広く活動中。

著書には『2022〜2023年版保険 こう選ぶのが正解!』(実務教育出版)、『大切な人を亡くしたあとのお金のこと手続きのこと』(河出書房新社)が、監修には年度版シリーズ『よい保険・悪い保険』などがある。

【ホームページ:https://fp-agency.com/

著者紹介

連載忖度なし!プロが選ぶよい保険・悪い保険

NEWよい保険・悪い保険2022年版

NEWよい保険・悪い保険2022年版

長尾 義弘
横川 由理

徳間書店

人生100年時代といわれるほど人の一生は長くなりました。しかし長生きになることによって、新たなリスクが生じています。それは「生きるリスク」です。80~85歳の27%が要支援・要介護、85歳以上だと59%超というデータがあるよ…

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