やってはいけない「保険の見直し」思わぬ落とし穴に要注意! (※画像はイメージです/PIXTA)

「得する保険」はありませんが、「損する保険」はあります。保険料のムダを削る、足りない保障をつけ足す、新しい保険に入り直す…最適なカタチにするため、保険の見直しは大切です。しかし、やり方を間違えると、改善どころか大損につながりかねません。気をつけるべきポイントをしっかりおさえておきましょう。ファイナンシャルプランナーの長尾義弘氏と横川由理氏が『NEWよい保険・悪い保険2022年版』(徳間書店)で解説します。

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保険は不幸なことから立ち直る手段

数々の保険商品が出回っていますが、この世に「得する保険」はありません。

 

保険本来の役割とは、「滅多に起こらないけれど、もしそれが起きたときは経済的損失が大きいものへの備え」です。端的にいって保険はお金ですから、経済的な立ち直りにはとても役立ちます。「お金がもらえるならやっぱり得だ!」と思った方、それはまったくの間違いです。

 

保険金や給付金を受け取ったということは、死亡や病気、介護など何らかのトラブルに見舞われたことを意味します。そう、不幸なできごとが起きないと、保険からお金は出ないのです。これで得したとは言えません。

 

わかりやすく伝えるため、つい「お得な保険」などと表現してしまいますが、正しくは「よい保険」となります。本書のタイトルにあるように、「よい保険」と「悪い保険」はたしかに存在します。

 

「よい保険」とは、「コストパフォーマンスがいい」「もしものときに保障がしっかりしている」「受け取るときの条件がいい」など、総合的な観点から判断しています。

 

逆に、「保障の割に保険料が高すぎる」「必要な保障が入っていない、または足りない」「給付を受ける際の条件が悪い」といった要素は減点ポイント。つまり、顧客のほうを向いていない設計になっているわけです。こういう商品は、「悪い保険」だと言えるでしょう。

「損をする入り方」していませんか?

契約者の側にも、気をつけてほしい点があります。商品自体はよくても、「損をする入り方」をしている場合もあるからです。

 

必要のない保障をつけていたり、見直しをせずにずっと同じ保険に入っていたりする人は、ムダな保険料を払っているかもしれません。

 

誰に相談するかで、どんな保険に入るかも変わってきます。同じような保障だとしても、保険料に大きな差が出ることだってありうるのです。

 

月に1000円程度の違いなら、さほど気にはならないでしょう。でも、保険は20年・30年と続きますから、24万~36万円の差が出ます。保険料の総額で考えると、ときには数百万円の差がつくことも。

 

どこから情報を得るか、誰に相談するかなどは、「よい保険」に出会えるかどうかのカギになります。また、保険の契約の仕方によって、損につながることもあります。

 

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ファイナンシャルプランナー
AFP
日本年金学会会員

大学卒業後、出版社に勤務。いくつかの出版社の編集部を経て、1997年に「NEO企画」を設立。出版プロデューサーとして数々のベストセラーを生みだす。お金のしくみ、保険のカラクリについての得する情報を発信している。

著書には『最新版 保険はこの5つから選びなさい』『かんたん!書き込み式 保険払いすぎ見直しBOOK』(河出書房新社)、『コワ~い保険の話』(宝島社)、『保険ぎらいは本当は正しい』(SBクリエイティブ)が、監修には年度版シリーズ『よい保険・悪い保険』などがある。

【ホームページ:http://neo.my.coocan.jp/nagao/

著者紹介

FPエージェンシー代表
CFP®
MBA(会計&ファイナンス)
日本証券アナリスト協会 認定アナリスト

生命保険会社での勤務を通じて、買う立場の人が不利にならない説明をする人が必要だと痛感。ファイナンシャル・プランニングの教育業界に飛び込む。

現在は、大学や企業、マネーセミナーの講師をはじめ、執筆など幅広く活動中。

著書には『2022〜2023年版保険 こう選ぶのが正解!』(実務教育出版)、『大切な人を亡くしたあとのお金のこと手続きのこと』(河出書房新社)が、監修には年度版シリーズ『良い保険・悪い保険』などがある。

【ホームページ:https://fp-agency.com/

著者紹介

連載人生100年時代の「保険選び」の最新バイブル

※本連載は『NEWよい保険・悪い保険2022年版』(徳間書店)の一部を抜粋し、再編集したものです。

NEWよい保険・悪い保険2022年版

NEWよい保険・悪い保険2022年版

長尾 義弘
横川 由理

徳間書店

人生100年時代といわれるほど人の一生は長くなりました。しかし長生きになることによって、新たなリスクが生じています。それは「生きるリスク」です。80~85歳の27%が要支援・要介護、85歳以上だと59%超というデータがあるよ…

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