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銀行の「信用格付け」は必ず意識

銀行などの金融機関と仲良くする理由はシンプル。資金が足りない時に貸してくれる最も身近な存在が銀行などの金融機関だからである。最近は資金調達の方法が増えた。貸してくれる機関も増え、借り方のスキームも多様化している。

しかし、王道はやっぱり融資。銀行などの金融機関が味方になると資金繰りの不安はかなり軽減できる。

そのためには、銀行などの金融機関が「貸してくれる会社」であることが大前提。理想は銀行など金融機関に「貸したい」「借りてほしい」と思われる会社になることだが、そこまでいかなかったとしても、せめて「貸してもいい」と思われるくらいの立場は維持したい。

では、銀行などの金融機関はなにを見て融資を判断するか。判断基準の一つは「信用格付」。格付けの基準は金融機関によって違うが、会社は信用度合いによって銀行にランク付けされている。融資は銀行などの金融機関にとって飯の種だが、貸倒リスクは避けなければならない。そのために信用格付けを踏まえ、貸しても良いかどうか判断する。

仮に格付けが10段階とすると、1〜6は正常。銀行などの金融機関にとっては「貸したい」か「貸してもいい」レベル。

7は要注意で、赤字会社、事業が低調な会社、財務状況に問題がある場合にここに入る。

8は破綻の可能性がある会社で、返済の延滞などがあるとここにランク付けされる。

9は債務超過などにより実質的に破綻している会社、10は実質的にも法的にも破綻している会社。

融資を受けるうえで、8、9、10は絶望的。

7は、場合によっては融資可能になるが、ハードルは高い。つまり、融資を受けるためには最低でも1〜6に入っている必要がある。