年度末の恒例行事? 銀行の「押し込み融資」依頼の断り方

今回は、 銀行の「押し込み融資」依頼の断り方を見ていきます。※本連載では、現場での実務経験豊富な経営コンサルタントである著者が、銀行交渉の成功事例、融資を受けるために知っておきたい銀行の内部事情などを紹介します。

「3月31日だけ、3千万円借りてください」

金融庁から銀行に対しては、
「歩積両建となる融資を行ってはならない。」
「資金需要のない融資をお願いしてはならない。」
となっています。

 

しかし、3月の年度末にはやはり、
あちらこちらから、そんなことはお構いなしの声が、
聞こえてくるのです。

 

8月が決算月の会社のことです。
“当座貸し越し枠のある銀行から、3月31日だけ、
3千万円借りてください!って、銀行がお願いにきました!”
その銀行との取引では、普段の借入はすでになくなっており、
当座貸し越し枠だけが、残っていたのです。
結局、交渉後、1千万円を3月31日に借りて、
4月1日に返すことになったそうです。
当然、1日の協力とはいえ、見返りを得ています。

課せられたノルマのためだけのムダな融資

“どこよりもあつかましい銀行がありました!”
という声もありました。
「○千万円を年度末の1週間だけ、借りていただけませんか!
で、その○千万円を、当行でなく、他の銀行の口座に振り込んでください!」
と言ってきた銀行があったそうです。
つまり、借りてほしいけれど、自分の銀行に置かれると、
預貸率が変わらないので、よその銀行に、というわけです。
“他の取引銀行は、そこまであつかましいこと言わないよ。”
と言って、その経営者は追い返したそうです。

 

“支店長が過去の失態を嘆いていました!”
という声もありました。
「年度末に20億借りてもらい、
そのまま普通預金口座に入れてもらって喜んでいたら、
“そんなことしたら、
ウチの自己資本比率がほんの少しでも下がるじゃないか!”
と本部から怒鳴られ、ギリギリの時期に、
また減額のお願いをしたことがあります。」
と、今は支店長となっている方が、語っていたそうです。

 

銀行では、現預金が在庫です。
融資をすれば、その分、在庫が貸付金に変わります。
で、その貸付金をそのまま同じ銀行で預かれば、
またその分、在庫が増えます。
つまり、総資産が増えます。
在庫が増えて総資産が増えただけなら当然、
自己資本比率は少し下がります。
なのでその支店長は、無理な年度末貸付は、
銀行にとってもプラスはない、とわかっているのです。
なのに、その支店長でさえ、融資額のノルマを果たしたいがため、
「いくらか協力をお願いできませんか?」と言ってくるのです。

 

支店や個人に課せられたノルマのためだけに、
この年度末、数多くのムダな融資が行われています。
その作業量たるや、膨大だと思います。
銀行側にも企業側にも、そのことで動く実務者はいるのです。
押し込み融資は結局、双方の生産性を損なうだけです。
メリットのない押し込み融資依頼は、きっぱり断るべきなのです。

株式会社アイ・シー・オーコンサルティング 代表取締役

昭和40年 大阪府生まれ。

平成元年 関西大学卒業後、兵庫県の中堅洋菓子メーカーに入社。経理、総務、人事、生産管理、工程管理、広報など、主たる管理部門で実力を発揮。

平成17年 株式会社アイ・シー・オーコンサルティングに加わり、経営指導業務を開始する。
以降、長年の現場実務経験と、師匠である井上和弘(アイ・シー・オーコンサルティング会長)の《井上式経営術》を武器に、日々、中小企業の黒子としての経営指導に邁進している。

指導実績:財務改善、税務・銀行対策、労務問題改善、経営企画、管理会計、IT・システム化、事業承継など。
また、日本経営合理化協会主催「後継社長塾」(塾長:井上和弘)、に塾長補佐として参加し、後継社長の育成にも尽力している。

著者紹介

連載経営者必読!融資を勝ち取る銀行交渉術

本連載は、株式会社アイ・シー・オーコンサルティングの代表取締役・古山喜章氏のブログ『ICO 経営道場』から抜粋・再編集したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。ブログはこちらから⇒http://icoconsul.cocolog-nifty.com/blog/

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