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「銀行がなくなったら困ること」って？
銀行はどのように世の中の役に立っているのでしょうか。「物を作り出しているわけではなく、右のお金を左に流しているだけの虚業」という人もいるようですが、そんなことをいえば商業も運輸業も同じこと。ものを作ることだけが有意義と考えるのは誤りでしょう。
そこで、銀行がどのように役立っているのを知るために、「銀行がなかったら何が困るか」を考えてみたいと思います。
預金・送金等で日常生活を便利に
私たちの日常生活を考えても、銀行がなければ大変不便です。まず、多額の現金をタンス預金せざるを得ず、盗難や火災のリスクを抱え込むことになるでしょう。退職金を受け取った高齢者などのリスクは大変大きいはずです。
銀行の振込も、今はATMで簡単に送金できますが、銀行がなければ現金書留で送らなければならず、手間も時間もかかります。特に、海外への送金は大変でしょう。両替商で外貨の現金を購入し、それを国際郵便で送らなければならないからです。
お金の「貸し手」と「借り手」を結びつけてくれる
銀行の本業は、預金を集めて貸出をすることです。工場を建てたい企業は銀行から資金を借りるわけですが、銀行がなければ多くのサラリーマン（サラリーウーマンや公務員等を含む、以下同様）に借金を申し込む必要が出てくるでしょう。
サラリーマンとしては、誰が金を借りたがっているのか、という情報は、インターネットがあるので昔よりはるかに容易に手に入るでしょうが、問題はその借り手が借金を返済する意志と能力を持っているかを判断する必要があることです。契約書を作るノウハウもサラリーマンは持っていないでしょう。
銀行はそうした判断をし、契約書を作成するプロですが、個人にとっては容易なことではありません。判断できなければ怖くて貸せないでしょうから、皆がタンス預金をすることになり、企業は金を借りられずに工場が建てられず、日本経済が発展できないでしょう。
巨大企業に巨額の融資をする役割を担う
巨大企業が100億円借りたいという場合、100万人のサラリーマンから1万円ずつ借りるのは大変です。契約書を作るだけでも大変な手間ですし、個々のサラリーマンが借り手の返済能力を調べるのも大変です。
銀行があれば、契約書は1通で済みますし、借り手の返済能力を調べるのも1回で済みますので、大変効率的です。
長期資金を貸し出す役割を担う
企業は工場を建てる時に「10年経ったら返します」といった借入を望みますが、サラリーマンはいつ金が必要になるかわからないので、10年経たないと返ってこないような貸出は躊躇するでしょう。
一方、銀行の場合には常に誰かの預金があるので、10年間の貸出が可能なのです。企業は売上代金が積み上がっていくので、企業の預金は毎日少しずつ増えていき、給料日に預金が一気に減ります。一方で、サラリーマンは給料日に一気に預金が増えて、それが徐々に減っていきます。これを銀行から見ると、常に誰かが預金してくれているので、10年の貸出でも安心しておこなえるというわけです。
