「何かの間違いでは？」〈ねんきん定期便・年額216万円〉を見て安心していた64歳男性、窓口で告げられた現実

見込額だけでは分からない…老後資金計画の落とし穴

帰宅後、和久井さんは妻に年金事務所で聞いた話を伝えました。

「定期便の金額がそのまま振り込まれると思っていたよ」

妻も驚いていました。

「そんな制度があるなんて知らなかった」

日本年金機構によると、65歳以上で厚生年金に加入しながら働く人についても、給与と年金額の組み合わせによっては支給停止が発生します。ただし、調整対象となるのは老齢厚生年金の報酬比例部分であり、老齢基礎年金は対象外です。

「年金が全部止まる」わけではありませんが、ねんきん定期便の見込額だけを見ていると、その違いを見落としてしまうことがあります。

和久井さんは、その日のうちに家計簿を広げました。

退職後も今の収入が続く保証はありません。再び転職する可能性もありますし、体調を崩して働けなくなるかもしれません。夫婦で話し合った結果、退職後に予定していた旅行費用や自宅リフォームの計画を少し見直すことにしました。

「年金をもらえる年齢になれば安心だと思っていたけれど、ちゃんと制度を知ることの方が大事なんだな」

和久井さんはそう振り返ります。

老後資金の準備では、貯蓄額や退職金ばかりに目が向きがちです。しかし、年金についても、見込額だけでなく実際にいくら受け取れるのかを確認しておくことが欠かせません。

特に、65歳以降も働き続ける予定がある人は、在職老齢年金制度の影響を受ける可能性があります。

老後設計に必要なのは、紙に書かれた数字をそのまま信じることではなく、自分自身の働き方や収入を踏まえて制度を理解すること。その大切さを、和久井さんが窓口で知ったといいます。

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