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元本割れを防ぐ…50代からの新NISAは、「最低15年」継続を
新NISAの利用は50代からでも決して遅くはありません。特に50代後半は、老後の資産形成へラストスパートをかけたい時期です。定年前の「人生最後の貯め時」に新NISAを利用しない手はありません。
図表1に、50代から新NISAのつみたて投資枠で積立を始める場合の一例を示したので、見ていきましょう。
［図表1］50代からの投信積立は15年間以上継続する 出典：『60分でわかる！ 新NISA 超入門［改訂新版］』（技術評論社）より抜粋
50歳からの55歳までの「教育費負担期」は、子どもの教育費の支払いが残っており、家計に余裕がないので、月2万円の積立金を捻出します。一方、55歳から60歳までの「子ども独立期」では、家計に余裕も出てくるため、つみたて投資枠の上限額である月10万円を積み立て、老後資産をしっかり形成したいところです。
60歳から65歳までの「継続雇用期」は、現役時代と比べて収入が減少するため、月3万円ほどに積立額を落として積立を続けます。
収入が減った段階で積立をやめてしまう人もいますが、積立期間が10年以下の場合、相場次第では元本割れの可能性も生じます。そこで、できる限り積立期間を延ばすためにも、積立額を縮小するなどして15年は積立を続けるようにしましょう。
また、50代での積立では、資金の保有状況によって選ぶべき投資対象が変わります。定期預金や保険などの元本保証の資産を、老後資金の一つの目安といわれる2000万円以上保有している場合は、株式型100％での積極運用、手持ち資金が少ない場合はバランス型を組み込んだ安定運用がおすすめです。
まとめ
□継続雇用で収入が減っても、投信積立はやめずに継続しよう
□手持ち資金が豊富なら株式型100％で積極運用してもOK
