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「マイホーム資金」をつみたて投資する際は「商品選び」に注意

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マイホーム資金は、老後資金、教育資金と並んで「人生の3大支出」の1つといわれ、大きな金額となるため、前々から計画的に準備する必要があります。

貯金でコツコツ貯めていく手もありますが、一部の資金をつみたて投資枠に回して運用することで、非課税メリットを受けながら、必要額をつくるスピードをアップしたいところです。

つみたて投資枠でマイホーム資金をつくる際に注意したいのが、投資する商品の選び方です。マイホームを購入したい時期によって投資期間が10年以内となる場合は、元本割れのリスクも高くなるため、株式型100％による積極運用はあまりおすすめできません。それよりも、値動きの小さいバランス型を選択するとよいでしょう。

ただし、図表3のように、バランス型にも「成長型」「安定成長型」「安定型」という3つのタイプがあり、資産の保有状況によって選ぶべきタイプは変わります。

［図表3］バランス型の中から自分に合ったタイプを選ぶ！ 出典：『60分でわかる！新NISA超入門［改訂新版］』（技術評論社）より抜粋

定期預金などで一定の貯蓄がすでにある場合には、ある程度のリスクをとって「成長型」を選び、マイホーム資金を積極的につくっていくとよいでしょう。なお、バランス型の代表的商品である8資産均等タイプも「成長型」に該当します。

一方、充分な貯蓄がない場合には、ミドルリスク・ミドルリターンの「安定成長型」、もしくはローリスク・ローリターンの「安定型」を選び、リスクを取りすぎない安定運用を心掛けましょう。

酒井 富士子

株式会社回遊舎　代表取締役

経済ジャーナリスト

ファイナンシャル・プランナー

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