年金受給を10年遅らせると「84％増額」という魅力はあるが…手取りは〈まさかの額〉に【FPが「年金の繰り下げ受給」のメリット・注意点を解説】

年金の繰り下げ受給の3つのメリット

繰り下げ受給のメリットをあげます。

①年金の受給額が増額され、一生続く

繰り下げ受給の一番のメリットは、年金の受給額（もらえる金額）が増額されることです。そしてその状態が一生続きます。

増額率は、1カ月繰り下げるごとに0.7％です。66歳まで1年繰り下げると8.4％増額され、75歳まで10年間繰り下げると、84％増額されます。

84％増額というのは、なかなか魅力的に映るかもしれません。ただし、年金収入が多くなると、そこから引かれる税金と社会保険料も増えますので、手取りでは、7～8割くらいの増加と見たほうがいいでしょう。

②繰り下げ年齢を最初に決めなくていい。いつでも受給開始できる

年金の繰り下げは、いつから年金をもらうと明確に決めてやる必要はありません。65歳近くになると、年金の案内が送付されてきますが、特に何も手続きをしなければ、自動的に繰り下げた状態となります。この状態を「繰り下げ待機中」と呼んだりします。そして、年金をもらいたいタイミングになったら、その時点で年金をもらう手続きをすれば大丈夫です。

たとえば、65歳時点では会社勤務で働いていて給与収入があるので、とりあえず繰り下げ、68歳になったとき、体調が悪化して会社を辞めたので、その時点から年金をもらい始めるということが可能です。1952年（昭和27年）4月2日以降生まれの人は、最長75歳まで繰り下げができます。

③繰り下げをやめたら、5年前までさかのぼって年金を一括でもらえる

繰り下げは途中でやめることができます。やめたら、最大で5年前までさかのぼって年金を一括でもらうことができます。繰り上げの場合は取り消しができませんが、繰り下げでは取り消しができるのが大きなメリットです。

たとえば、繰り下げをしていたが、68歳になったとき、大病を患って入院し大金が必要になったというときは、繰り下げをやめて、65 歳からもらい始めたことにできます。すると、65歳から68歳になるまでの年金を一括でもらうことができます。さらに、65歳未満の配偶者がいる場合は、繰り下げをしなければもらえていた3年分の加給年金も一括でもらえます。

さきほどあげたメリット「②繰り下げ年齢を最初に決めなくていい。いつでも受給開始できる」とからめていうと、68歳になって年金をもらい始める時点で、次のどちらかを選択することができます。