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収入を増やす選択肢
この「信用の変換」を実現する具体策のひとつが、「新築アパート投資」です。新築アパート投資は、高属性の現役世代にとっていくつかの理由から相性のいい選択肢であるといえます。
1．高年収の信用力には“賞味期限”がある
新築アパート経営には、億単位の融資が必要です。しかし、高収入という強い信用力があれば、銀行は低金利かつ長期間という好条件で融資を承認します。
しかし、数年後に年収が下がってから不動産投資を始めようとしても、借りられる金額は大幅に減り、有利な条件での参入は難しくなります。現役時代の高い属性を活かせる期間は限られており、年を重ねると、たとえ年収が高くても「完済時年齢」の制約でローン期間が短くなり、収支（キャッシュフロー）が悪化するリスクがあります。
いまの高い年収は、将来の不労所得をつくるための「ブースター（加速装置）」として積極的に活用すべきです。また、新築アパートであれば、初期の修繕リスクが低く、長期的な運用計画を立てやすいというメリットもあります。
2．給与減のあとも、生活水準を維持する“クッション”になる
仮に55歳で役職定年を迎え、手取りが年間500万円減ったとしましょう。そのとき、所有するアパートから年間500万円の純収入が生まれていれば、世帯収入は実質的に維持できます。
これは単なる収入源ではなく、生活水準を急激に下げないための“クッション”として機能します。給与だけに依存する人生から、「給与＋副収入」の人生へ。この転換ができているかどうかが、50代以降の安心感を大きく左右します。
キャリアの終焉は「準備」で乗り越えられる
「キャリアの終焉」と聞くと、どこかネガティブな響きがありますが、それは「準備がない場合」の話です。いまのうちに将来の収入減を見据えた資産形成を始めておけば、会社員としての収入が下がったあとも自分らしい人生を歩むことができます。
「50代で年収4割減」は決して他人事ではなく、多くの高所得の会社員が直面する現実です。しかし、年収が高いいまこそが、未来の自分を助ける最大のチャンスです。「いまの信用を、未来の安心に変える」——その一歩を、今日から踏み出してみてはいかがでしょうか。
藤原 洋子
FP dream
代表FP
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