「ごめん、お前の長生きが最大のリスクだった」72歳夫が絶望。老後資金〈4,000万円〉で安泰かと思いきや…20歳年下の妻に突きつけた残酷な「余生」のシミュレーション

「優雅な老後」を静かに脅かす、月2万円の赤字

「4,000万円も貯めたんだ。俺が生きている間は、まず問題ない。大丈夫だよ」

田中正治さん（仮名・72歳）は、不安げな表情の妻・陽子さん（仮名・52歳）を安心させるように語りました。元公務員の正治さんの年金は、加給年金（配偶者加算）を含めて月約28万円。住宅ローンも完済し、未就職の長女（24歳）を抱えながらも、一見すれば「勝ち組」の老後です。

しかし、家計の実態は毎月約30万円の支出。年金だけでは足りず、貯金を月2万円ずつ切り崩す生活が始まっていました。「月2万円くらい、誤差の範囲だ」――その油断が、のちに一家を奈落へ突き落とすことになります。

85歳で訪れる「年金激減」の落とし穴

正治さんが将来の収支を試算したとき、最初の衝撃が走りました。それは、妻が65歳になった瞬間に訪れる「加給年金」の停止という制度の壁です。

「陽子が65歳になった瞬間、俺の年金から『配偶者加算』が消える。そのとき、俺は85歳。月の収入は一気に約28万円から24万7,000円まで落ち込むのか……」

支出が変わらなければ、その時点から毎月の赤字は5万円以上に跳ね上がります。

正治さんが長生きすればするほど、頼みの綱である4,000万円の貯蓄は猛スピードで溶けていくのです。

「まさか、長生きすることがこれほどのリスクになるとは」と、正治さんは愕然としました。しかし、本当の地獄は、自分の死後に待ち受けていました。