銀行に設定された「根抵当」をスムーズに解除した事例

今回は、銀行に設定された「根抵当」をスムーズに解除した事例を見ていきます。※本連載では、現場での実務経験豊富な経営コンサルタントである著者が、銀行交渉の成功事例、融資を受けるために知っておきたい銀行の内部事情などを紹介します。

メイン銀行から借り替えて、根抵当を解除

「銀行交渉に大切なのは、信頼関係です!」
「ウチは信用があるから、これだけの額を貸してもらえます!」

 

などなど・・・。誤った認識で、不利な条件をのまされている会社を、たくさん見てきました。

 

現代の銀行交渉に、義理・人情は通じません。銀行にとっては、生き残りをかけた、仁義なき戦い、なのです。企業側も、その心づもりで臨まねばならないのです。

 

前回の続きで、ある企業の話しです。子会社に土地を売却し、オフバランスをするわけですが、その土地の根抵当がネックになっていたのです。

 

そこで、根抵当を抑えているメイン銀行に、有償解除を申し入れました。が、すんなり受け入れてはくれません。のらりくらりの対応です。それどころか、

 

「もう少しシェアを広げさせていただたければ・・・」

 

と、ずうずうしい要求さえもしてくるのです。その企業は、メイン銀行に嫌気がさしていました。

 

「こんなことなら、メイン銀行なんて、変えてもいい!」

 

そこへ、別の第2地銀が、協力してくれることになったのです。

 

「ぜひ、協力させてください!」と・・・。

 

つまり、こうです。メイン銀行の根抵当をはずしたい企業が、

 

1)第2地銀から融資を受ける
2)その資金を、メイン銀行に返す
3)返せば、根抵当は外れる

 

という流れです。

 

これによって、メイン銀行は、シェアを減らすどころか、メインの立場も失うのです。

 

「返していいですか」と聞くからすんなり返せない

そこで気になったのが、

 

2)その資金を、メイン銀行に返す

 

という部分です。そこで、第2地銀の支店長に聞きました。

 

「返す、といっても、相手がすんなりOKしますか? おたくだって、返されるとなったら、反対するでしょう?」

 

すると、乗り気の第2地銀の支店長は、こう言ったのです。

 

「いやいや、そんなこと、簡単なんですよ。」
「どうするんですか?」
「何も言わずに、口座に振り込んでしまえばいいんですよ。」
「えっ、そうなんですか?」
「そうですよ。『返していいですか?』と聞くから、『それはかんべんしてください』と、なるんですよ。 振り込まれてしまったら、我々はもう、どうすることもできませんから」

 

なるほど・・・。

 

そして、メイン銀行に振り込むXデーを決めたのです。Xデーの数日前に、

 

「ちょっとご相談したいことがあるので、伺わせていただきます」

 

と、メイン銀行にアポイントを取りました。

 

「どうぞどうぞ、お待ちしております」

 

その頃には、メイン銀行は、根抵当解除の要求は、すっかりおさまったもの、と思っていたのです。

 

そして、Xデーが来ました・・・。
(さらに、次回につづく・・・)

株式会社アイ・シー・オーコンサルティング 代表取締役

昭和40年 大阪府生まれ。

平成元年 関西大学卒業後、兵庫県の中堅洋菓子メーカーに入社。経理、総務、人事、生産管理、工程管理、広報など、主たる管理部門で実力を発揮。

平成17年 株式会社アイ・シー・オーコンサルティングに加わり、経営指導業務を開始する。
以降、長年の現場実務経験と、師匠である井上和弘(アイ・シー・オーコンサルティング会長)の《井上式経営術》を武器に、日々、中小企業の黒子としての経営指導に邁進している。

指導実績:財務改善、税務・銀行対策、労務問題改善、経営企画、管理会計、IT・システム化、事業承継など。
また、日本経営合理化協会主催「後継社長塾」(塾長:井上和弘)、に塾長補佐として参加し、後継社長の育成にも尽力している。

著者紹介

連載経営者必読!融資を勝ち取る銀行交渉術

本連載は、株式会社アイ・シー・オーコンサルティングの代表取締役・古山喜章氏のブログ『ICO 経営道場』から抜粋・再編集したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。ブログはこちらから⇒http://icoconsul.cocolog-nifty.com/blog/

 

 

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