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家族支援と老後の安心を両立させる「3つの備え」
このようなケースに備えるには、老後資金に対する計画的な柔軟性が求められます。
1．資産の流動性確保
預貯金のようにすぐ使える資産の比率を意識し、金融商品は必要に応じて整理を。特に、不動産や長期運用型金融商品に偏りすぎると、急な支出に対応しづらくなります。
2．援助の限度設定を見える化
援助できる金額・期間を具体的に定め、家族で共有しましょう。たとえば、「月3万円までなら援助可能」といった現実的なラインを話し合っておくことが大切です。
3．生活設計の定期見直し
年1回でもよいので、家計・資産の棚卸しをして「いま助けられる範囲」を再評価する習慣をつけましょう。これは、自分たちの生活を守るだけでなく、支援される側にも“自立の意識”を促す効果があります。
現在、田村夫妻は美咲さん親子との仮同居を始め、支出項目の洗い出しと家計の再構築に取り組んでいます。趣味の旅行は一時休止となりましたが、智子さんは前向きです。
「この数年は、“家族の第二ステージ”だと思って頑張ろうと思います」
老後は、自分の時間を楽しむ期間であると同時に、家族のつながりが再び交差する時期でもあります。準備があれば、突然の変化にもきっと対応できるでしょう。事前の準備は、安心できる老後の条件です。
波多 勇気
波多FP事務所
代表ファイナンシャルプランナー
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