退職金は老後資金として非常に重要な資金です。しかし、退職金を「投資で増やす」と聞いたら、どのように感じるでしょうか。退職金の一部を安全な運用に回し、家族に負担をかけない選択肢はあるのでしょうか。本稿では、一般社団法人証券相続普及協会の代表理事である小林裕氏が、「父が『退職金は株式投資で増やす』と言っており、不安を抱いている」という相談をもとに、退職金を株式投資に充てることのメリットとリスクについて解説します。
「退職金を株式投資に回す」ことは賢明な選択か？
ある時、「父が『退職金は株式投資で増やす』と言っています。結局、家族の負担になるのではと不安です……」という相談を受けました。
株式投資というと確かに「資金が増える」イメージがあるかもしれません。お父様も何らかの勝算があってのことかと思います。ただし、退職金というのは老後の資金として替えのきかない大事な資金です。ですので、「資金が減らないように増やす」ということを実現できるようなリスクとリターンのバランスを取ることがポイントとなります。
15年の証券業界で得た教訓……栄光の裏に潜む危険
私は岡三証券株式会社に約8年勤務した後に、独立系ファイナンシャルアドバイザー（通称：IFA）として現在8年目になります。証券業界に携わって合計15年以上になりますが、個別銘柄の良い経験も悪い経験も数多く見てきました。
特に、退職金のような大切なお金が万が一値下がりした場合の影響を考えると、心配がつきません。私が大学を卒業し、岡三証券株式会社に入社したのは2009年4月です。当時はリーマンショックがあり、日経平均は1万円割れ。ほとんどの方が大きな損失を抱えていました。
そこから時は流れ、日経平均は今年7月には4万2,000円を突破しました。栄光も挫折もあるのが株式市場と言えるかもしれません。一方で、時代の変化についていくことができず、経営破綻により上場廃止となりただの紙切れとなってしまった株式もあります。
例えば、日本航空（2010年）、タカタ（2017年）、レナウン（2020年）などは一世を風靡した企業ではありますが、上場廃止になった過去があります。上場廃止には至らずとも、依然として株価が低迷している企業も多く存在しています。
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ジェニユイン・パートナーズ株式会社 取締役／一般社団法人証券相続普及協会 代表理事
保有資格：証券外務員一種、終活カウンセラー、上級相続診断士
大学卒業後、準大手証券会社に入社。新人賞、社長優秀賞など数々のタイトルを受賞。その後、金融商品仲介業（IFA）に転身。2020年12月、一般社団法人証券相続普及協会を設立。2024年9月、『誰にでもやさしく教えてくれる 会社を退職する前に知っておくべき「退職金運用の基礎知識」』を出版し、Amazonランキング4部門1位を獲得。
サイトURL：https://www.genuine-partners.co.jp/
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連載相続・終活の疑問を解決！円満相続にたどり着く方法を具体例とともに徹底解説
株式会社サステナブルスタイル
円満相続ラボは「全ての家庭に、相続の『かかりつけ医』を。」をコンセプトに、相続終活の情報発信を通じて、争う相続を減らし円満相続に貢献することを目的としている相続終活のWebメディア。まだまだ相続について詳しくない方が多い中で「円満相続ラボ」を通じて、相続の「こんなはずじゃなかった」を減らしていくために日々情報発信を行なっている。
相続終活に関する情報提供はもちろんのこと、コラムを読んでくださった方が抱えている課題に合った相続の専門家の派遣も行っている。
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運営：株式会社サステナブルスタイル
協力：株式会社スタルジー
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