お金持ちにしかわからない…多くの「日本人富裕層」がもつ「共通の悩み」【資産運用のプロが解説】

なぜ資産運用をしないといけないのか？

このような疑問を抱く方々も多くいると思います。それもそのはずです。日本では資産運用の文化があまり定着しておらず、「投資はギャンブル」という意識や「投資は短期売買で行うものでリスクはかなり高い」という思い込みがあります。

しかし実は今の日本は資産運用しなくてもいいといっていられる状況ではないの
です。その理由は3つあります。

1．インフレ

1つはインフレ（物価の上昇）です。日本は物価が下がるデフレが長年続きました。物価が下がるときは、預金で持っているのが資産運用としては大正解です。物価が下がり100円だった卵が90円、80円と値下がりしていくのであれば、何もせずただ円の預金を持っていればどんどん生活しやすくなるからです。

しかし現在、日本は物価が上がるインフレ真っ只中で、今後も物価の上昇は続くと考えられています。2022年の日本の前年と比較した物価上昇率はプラス3％でした。この恐ろしさがわかるでしょうか？　物価が前年から3％上がったということは昨年から1年間、預金を持っていた人は実質的な預金の価値が3％も減少しているということです。

つまり、富裕層が現預金1億円を持っていたとしたら、1年でその実質的な価値は
9700万円になっているという意味です。そして2023年も前年と比較してプラス3.1％物価が上昇しています。そう考えると、この2年間で1億円の円預金の価値は9400万円になり600万円を失ったことになります。また、2024年もプラス2％以上の物価上昇が見込まれており、2025年以降も上昇傾向にあると予想されています。

もうおわかりになったのではないでしょうか？　物価が毎年プラス2％ずつ上昇していく世の中なら資産運用して毎年プラス2％以上で増やさなければ実質的に資産が減ってしまうということです。このインフレが1つ目の資産運用をしなければならない理由です。

2．円安

2つ目は円安です。2022年以降に海外旅行に行かれた方ならよくおわかりでしょう。2021年まで海外に行ったときよりたくさん費用がかかったと思います。2021年に110だった日本円の価値は2024年4月時点では150円台に下落しています。円の価値が数年で3割から4割下落しているので、海外旅行すると3割、4割多い円が必要になるということです。

ここ数年、米ドルだけではなくほとんどの外貨に対して円は下落の一途を辿ってい
ます。現在の円下落は諸外国との金利差が広がっていることが主な理由ですが、人口
減少からの日本経済の衰退を考えると今後も明るい未来は描けないでしょう。1米ドル150円ならまだ良いほうで10年、20年先まで見据えると300円、400円という未来もあり得るのではないかと考えてしまいます。

超円安になったとき海外旅行に行けないくらいならいいですが、夢だった海外移住
ができなくなったり、子どもが希望している海外留学をさせてあげられなかったりな
ど人生設計が大きく変わるリスクがあるということです。

このような円安を想定している富裕層は資産の半分以上を米ドルなどの外貨にして
います。今の段階で円を米ドルにしておけば1米ドル300円になっても400円に
なっても150円で交換した米ドルがあるので、未来の円安リスクを回避できるわけ
です。これが、円安が資産運用しなければならない２つ目の理由です。

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