検索
入居から3ヵ月後…
石田さんはサポート付き高齢者住宅（サ高住）に入居することになりました。サ高住は自立して自分の生活ができる人であっても60歳以上であれば入居することができ、介護職員、看護職員が常駐しています。入居者の体調不良などのトラブルなどに対応することができるため、ひとり暮らしの高齢者でも安心して暮らすことができます。
退職金も合わせて3,000万円以上の貯金があった石田さんにとっては費用面も心配なく、息子夫婦はこれで安心と思っていたのでした。
しかし、それから3ヵ月後、思いもよらぬことが起きてしまいます。石田さんは「お金がなくなってしまいもういられない……」と言って戻ってきてしまったのです。
銀行を信じて2,400万円を消失
石田さんは現役時代からの付き合いの銀行に勧められ、「預金では増えないし……」と仕組債と呼ばれる金融商品を購入しました。この資産の運用は銀行に任せていました。仕組債とはデリバティブ取引を組み合わせて組成される債券の総称です。通常の債券は満期まで保有していれば額面が償還され、そのあいだに決められた金利が支払われるローリスク・ローリターンな特性を持つ商品です。
石田さんは、仕組債のなかでも対象となる株式の価格が一定の金額以上下回ると株式に転換される「他社株転換社債」という商品を購入していました。株価が一定の価格の範囲で変動しているあいだは、通常の債券投資では難しい高い金利を得ることができ、1年後には投資した金額が償還されるというものです。しかし、株価が決められた価格以上に上振れ・下振れした場合には、債券から株式へと転換されます。つまり下落している場合、債券は価格が下落した株式に転換されてしまうため、大きな損失が発生する場合があります。
このように複雑な仕組みから構成されている商品ですので、初心者には理解することが難しく不向きなものなのですが、石田さんは「銀行に任せておけば大丈夫だろう」と、安易に考えてしまいます。3,000万円もの金額を投資してしまった石田さんが購入した仕組債は、石田さんの予想に反して対象銘柄が大きく値下がりしてしまい、600万円ほどに株価が下落してしまったのです。
公的年金の受給額も月に18万円程度なので、これでは住居費用を払ったあとほとんど残らなくなってしまいます。手元資金600万円では引き続きサ高住で暮らすのも難しいと判断した長男夫婦は、さすがに石田さんを放っておけず再び一緒に暮らすことになりました。
自分のミスでお金を失ってしまった石田さんは、さすがに申し訳ないと思ったのか長男夫婦に気を遣うようになったそうです。
2025年2月8日（土）開催！1日限りのリアルイベント
「THE GOLD ONLINE フェス 2025 ＠東京国際フォーラム」
来場登録受付中＞＞
注目のセミナー情報
【税金】11月27日（水）開催
～来年の手取り収入を増やす方法～
「富裕層を熟知した税理士」が考案する
2025年に向けて今やるべき『節税』×『資産形成』
【海外不動産】11月27日（水）開催
10年間「年10％」の利回り保証
Wyndham最上位クラス「DOLCE」第一期募集開始！
