銀行は世の中の役に立っているのか…元メガバンカーの経済評論家が解説

多額の現金を持ち歩き、タンス預金も…→あまりにキケン！

もし銀行がなかったら、給料日には、多額の現金を持ち帰ることになります。そうなれば、タンス預金は盗難や火災のリスクがありますから、銀行に預かってもらえるのは安心ですね。しかも銀行は「保管料を請求する」のではなく、わずかですが金利を払ってくれるわけです。

もし銀行がなかったら、送金のたびに現金書留を使う必要があります。手間も時間もかかりますし、金額が大きい場合にはリスクも大きいですから、銀行が送金を取り扱ってくれるのは助かります。

海外向けの送金の場合には、どこかでドルを調達して国際郵便で送ることになりますが、これはさらに手間や時間がかかり、リスクも大きいですね。

「お金を貸したい人」「お金を借りたい人」の安全な懸け橋に

銀行の主な仕事は、資金に余裕がある人（たとえば給料日のサラリーマン）から預金を預かって、資金を必要としている企業等に貸出をすることです。預金者に低い金利を支払って借り手から高い金利を受け取って、差額でコストをまかなって利益を出すのです。

銀行がないと、誰が資金に余裕があり、誰が資金を借りたがっているのか…という情報をお互いが得るだけでも大変です。たとえばひとつの広場に貸し手と借り手が集まるとしても、誰が誰に貸すのかというマッチングの問題がありますし、それ以上に問題なのは貸し手にとって「借り手が借金を返済できるか」の調査です。それが確信できないと、怖くて貸せませんから。

その点、「余裕資金は銀行に預金すればいいし、金を借りたければ銀行に頼めばいい」というなら、マッチングの問題も生じませんし、「借り手に返済能力があるか」を調べるプロである銀行が間に入ることで、取引ははるかにスムーズに進むでしょう。

個人では絶対ムリ…巨大企業への多額の融資を実現する

巨大企業が100億円を借りるとして、100万人のサラリーマンから1万円ずつ借りるのは大変です。100万人のサラリーマンがそれぞれ借り手の返済能力を調べるのも大変ですし、契約書作りに慣れていない100万人のサラリーマンが契約を締結する手間も大変です。

その点、銀行が間に入ることで、契約書作りも借り手の返済能力調べも遥かに楽にできるでしょう。

「10年後に返します」「了解！」長期資金の貸し出しに対応

人々の余裕資金は変動します。給料日には余裕資金があっても、次の給料日の前日には余裕がないかもしれず、子どもの教育費がかさむ時期には余裕ゼロかもしれません。そうなると、個々のサラリーマンは「10年後に返すから貸して欲しい」という企業があっても貸すことができません。

しかし、銀行にはいつでも資金があります。多くのサラリーマンがそれぞれ異なる時期に資金に余裕ができて預金を増やしてくれるからです。

こうして、銀行が間に入ることで、巨大企業が長期間にわたる巨大なプロジェクトの資金を調達できる、というわけです。