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「老後2,000万円問題」をどう考えるか
より安心するためには「よし、これなら足りる」という確信が欲しいですよね。それについてもやはり、老後に必要な費用をざっと計算しておくことがポイントになります。
仮に65歳で老後がはじまり、死ぬまでに30年あるとします。生活費は現時点での額をもとに計算すればよいでしょう。
年齢を重ねるにつれて、あまりお金を使わなくなります。夫婦2人の生活になるとすると、子どもの教育に関わるお金はいらなくなるし、外食などの交際費は格段に減ります。3割減くらいで計算するのが現実的かもしれません。
たとえば現在、家賃または住宅ローン、水道光熱費、食費、通信費、交際費、娯楽費などで、合算して月に30万円ほど使っているなら、21万円程度で見積もるのが妥当な線です。
であれば、年間252万円、30年で7,560万円くらいが必要になりそうです。
ちょっとびっくりするような金額かもしれませんが、貯蓄などから取り崩して使わなければならない金額は、ここから年金受給額を差し引いた額になります。
もし年金を月に15万円もらえるならば、年間180万円、30年で5,400万円得られますから、
「7,560万円−5,400万円＝2,160万円」
2,160万円をプールしておけばまずは安心、とわかります。
数年前に「老後2,000万円問題」が話題になったとき、「2,000万円……ムリだ！」と絶句した人も少なくなかったと思います。でもこうやって計算してみると、「そんなもんか」と納得し、安心できるのではないでしょうか。
こうして「65歳の時点で2,000～3,000万円あれば大丈夫」とわかれば、あとは「貯蓄計画」を立て、コツコツ貯金することに加えて、余裕資金の「運用計画」を立てて増やしていくことを考えればOKです。
池本 克之
株式会社パジャ・ポス
代表取締役
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