節税&老後資金を実現…iDeCo(個人型確定拠出年金)
iDeCoは、毎月一定の掛金を自分で支払って運用し、運用の結果を60歳以降に受け取る制度です。
iDeCoのメリットは、積立時・運用時・受取時の3つのタイミングで税制優遇が受けられることです。たとえば、所得税率が5%の人が毎月2.3万円、年27.6万円の掛金を出した場合、所得税は年間の掛金の5%(1万3,800円)、住民税は同じく10%(2万7,600円)、合計4万1,400円の節税効果が得られます。しかも、運用で生まれた利益(運用益)が非課税になるうえ、年金を受け取るときにも税金の優遇が受けられます。
iDeCoは月額5,000円から利用できる制度です。掛金の上限は、国民年金の種類や企業年金の有無などで変わります。仮に転職・退職・結婚などで国民年金の種類が変わったとしても、運用した資産を持ち運んで運用を続けられるため、老後資金を確実に用意できます。
iDeCoの商品には定期預金・保険・投資信託がありますが、おすすめは投資信託。投資信託ならば、運用益非課税のメリットを生かすことができるからです。
10秒チェック!
iDeCoのメリットは、積立時・運用時・受取時の3つのタイミングで税制優遇が受けられることです。また、運用によってお金が増えていれば、その分老後資金をたくさん受け取れます。
頼藤 太希
株式会社 Money & You 代表
高山 一恵
株式会社 Money & You 取締役
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