中小企業が泣かされた、平成時代の「銀行商品」列伝③

前回に引き続き、平成に銀行から提供された商品・サービスと、それに手を出したことで泣きを見た中小企業の実情を見ていきましょう。今回は、特定社債保証制度について取り上げます。※本連載では、現場での実務経験豊富な経営コンサルタントである著者が、銀行交渉の成功事例、融資を受けるために知っておきたい銀行の内部事情などを紹介します。

平成12年に創設された「特定社債保証制度」

だましファイル➂「社債引き受け業務の拡大」

 

「銀行の社債には、やられました・・・。」

という声を、いまだによく聞きます。

銀行破綻が相次ぎ、貸し渋りが問題化するなか、

平成10年に、社債発行の自由化が行われました。

企業による社債の発行が、しやすくなったのです。

 

さらに平成12年に創設されたのが、

「特定社債保証制度」なるものです。

銀行や保証協会が基準を設けて、

中小企業の社債発行を引き受けてもいいですよ、

という制度です。

「銀行の社債にだまされた!」という起源は、ここにあるのです。

 

金融機関がいっせいに、社債引き受けの審査をするための

「適格基準」という自主基準を設けたのです。

「御社の財務状況からしますと、

私どもの適格基準に該当しておりまして、

社債の発行を引き受けることができますよ。」

「社債、ってなんですか?」

「普通の融資は、お客様からの預金を元にした、間接金融です。

 社債引受けは、預金ではなく私共の資金を提供する、直接金融なんです。」

「ほう・・・。」と、わかったような返事をします。

さらに、

「ただし、それには適格基準という条件がありまして、

 御社のような、財務状況が優秀な企業にしか取扱いのできない、

 限られた、特別の制度でございます。」

「そうなんですか!」

と、銀行のおだてに嬉しくなり、少しくいついてしまいます。

 

「金利や返済条件も、優遇されていますよ。」

「えっ、そうなんですか。」

と、くいつきが激しくなります。

「通常融資に比べて、金利を低く設定できますし、

 毎月の返済がなく、償還時の一括返済で結構なんです。」

「それは資金繰りがラクですねぇ!」

と、かなりその気になってしまいます。

「そうなんですよ!

 それに、社債を発行されたことが、新聞にも掲載されます。

 これは、社会的信頼の向上にもつながりますよ。」

と、よく考えればわけのわからないことまで、

誘い文句として浴びせてくるのです。

で、いい気になってしまい、

「わかりました。ぜひ、お願いします。」

となるのです。

社債発行の際に、様々な「手数料」が発生し・・・

そのあとに、

「社債の引受けにあたり、いくつかの手数料をいただきますので、

ご了承ください。」

と言われるものの、いい気になっているので、

「結構でございます。よろしくお願いします。」

と、社債発行へ向けて、動き出すのです。

すると、財務代理人手数料、登録手数料、

引受手数料、元利金処理手数料、償還時までの保証協会保証料、

などなど、あらゆる手数料が津波のごとく襲ってきます。

そこではじめて、

「やられた!」となるのです。

 

バブル崩壊からまだ10年もたっていない当時、

資金調達に苦しむ経験をした中小企業が多かったのです。

そんな折、社債発行という、

特別感のある融資は魅力的に映ったのです。

とはいえ、最近になってもまだ、

決算書に「社債」という負債項目を見かけるのです。

「これは銀行に、してやられましたね。」と言うと、

「そうなんですよ・・・。」との返事がきます。

「社債引き受け」というだまし商品は、今も健在なのです。

どうか、お気をつけ下さい。

株式会社アイ・シー・オーコンサルティング 代表取締役

昭和40年 大阪府生まれ。

平成元年 関西大学卒業後、兵庫県の中堅洋菓子メーカーに入社。経理、総務、人事、生産管理、工程管理、広報など、主たる管理部門で実力を発揮。

平成17年 株式会社アイ・シー・オーコンサルティングに加わり、経営指導業務を開始する。
以降、長年の現場実務経験と、師匠である井上和弘(アイ・シー・オーコンサルティング会長)の《井上式経営術》を武器に、日々、中小企業の黒子としての経営指導に邁進している。

指導実績:財務改善、税務・銀行対策、労務問題改善、経営企画、管理会計、IT・システム化、事業承継など。
また、日本経営合理化協会主催「後継社長塾」(塾長:井上和弘)、に塾長補佐として参加し、後継社長の育成にも尽力している。

著者紹介

連載経営者必読!融資を勝ち取る銀行交渉術

本連載は、株式会社アイ・シー・オーコンサルティングの代表取締役・古山喜章氏のブログ『ICO 経営道場』から抜粋・再編集したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。ブログはこちらから⇒http://icoconsul.cocolog-nifty.com/blog/

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