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中小企業が泣かされた、平成時代の「銀行商品」列伝①

今回から、平成に銀行から提供された商品・サービスと、それに手を出したことで泣きを見た中小企業の実情を見ていきましょう。※本連載では、現場での実務経験豊富な経営コンサルタントである著者が、銀行交渉の成功事例、融資を受けるために知っておきたい銀行の内部事情などを紹介します。

バブル崩壊前、株価の下落を承知していた銀行員たち

平成という時代が終わりを迎えるにあたり、

さまざまな振り返りが行われています。

平成を彩る銀行の商品群にも、

中小企業が泣かされた、数々の「だましの履歴書」が、

あるのです。

 

だましファイル①

平成元年からバブル崩壊まで

 「株価下落を承知で株式取次業務を拡大!」

 

一昨年あたりから、元銀行員による、

バブル期を振り返る書籍が多数出版されました。

共通するのは、バブル崩壊を前に、

株価の下落を承知で株式売買の取次を進めていた、

ということです。つまり、

株価下落は一時的で、またすぐに上がるだろう、

という楽観的な思惑を、どの銀行員も抱いていたのです。

価格の下落を知りつつ、土地や株式を売りつけて・・・

バブル期「不動産の価格が上昇しすぎだ!」

という事態を受けて、1990年、大蔵省は銀行に対して、

不動産業への融資制限をかける、総量規制を断行しました。

この急ブレーキが、バブルを一気に崩壊させる原因となった、

と言われています。

1991年のバブル崩壊です。

 

総量規制で不動産業への融資を規制された銀行は、困りました。

大口の融資先への貸付を、止められたのですから。

 

そこで目を向けたのが、ノンバンクへの融資です。

いわゆる、消費者金融です。

で、消費者金融を通じて、個人や法人に、

バブル崩壊のギリギリまで、株式や土地を売りつけていたのです。

つまり、総量規制とはいうものの、

銀行法に触れないノンバンクを迂回して、

同じことをやっていたわけです。

 

しかも、もはや価値が下落することを知りつつ、

うま味を得ることや、手元のババを手放すため、

崩壊ギリギリまで、顧客に売りつけていたのです。

その頃、

銀行にそそのかされて株式や土地を買った個人や法人は、

気の毒としか、言いようがありません。

 

買い手にとって、バブル崩壊後に残ったのは、

多額の借入金だけです。

倒産・廃業に追い込まれた中小企業が、続発したのです。

で、そのあおりを受けて、

家族が一家離散になる、ということが頻発したのです。

詳しくは書きませんが、私もその一人なのです。

 

平成の30年は、バブル崩壊から始まりました、

この30年の間に中小企業を苦しめた、

銀行による数々のだまし商品を、振り返ってゆきたいと思います。

株式会社アイ・シー・オーコンサルティング 代表取締役

昭和40年 大阪府生まれ。

平成元年 関西大学卒業後、兵庫県の中堅洋菓子メーカーに入社。経理、総務、人事、生産管理、工程管理、広報など、主たる管理部門で実力を発揮。

平成17年 株式会社アイ・シー・オーコンサルティングに加わり、経営指導業務を開始する。
以降、長年の現場実務経験と、師匠である井上和弘(アイ・シー・オーコンサルティング会長)の《井上式経営術》を武器に、日々、中小企業の黒子としての経営指導に邁進している。

指導実績:財務改善、税務・銀行対策、労務問題改善、経営企画、管理会計、IT・システム化、事業承継など。
また、日本経営合理化協会主催「後継社長塾」(塾長:井上和弘)、に塾長補佐として参加し、後継社長の育成にも尽力している。

著者紹介

連載経営者必読!融資を勝ち取る銀行交渉術

本連載は、株式会社アイ・シー・オーコンサルティングの代表取締役・古山喜章氏のブログ『ICO 経営道場』から抜粋・再編集したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。ブログはこちらから⇒http://icoconsul.cocolog-nifty.com/blog/

 

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