中小企業向けの「AI融資」の裏に潜む、銀行の思惑とは?

今回は、銀行が推進する、中小企業向けの「AI融資」の裏側を考察します。※本連載では、現場での実務経験豊富な経営コンサルタントである著者が、銀行交渉の成功事例、融資を受けるために知っておきたい銀行の内部事情などを紹介します。

AIによって融資額・金利が決まる時代へ

AI○○がやたらと増える中、

みずほ銀行が、

中小企業を対象にしたAI融資を導入予定、

との記事がありました。

 

ちなみに個人向けでは、すでにスタートしています。

ソフトバンクとの共同出資でJスコアという、

格付け審査会社を立ち上げています。

ネット上で様々なアンケートに答えれば、

自動的に限度額や金利が設定されます。

 

アンケートには、年収などの必須20項目と、

回答しなくてもよい任意項目があります。

アンケート結果から、1000点満点での点数が出て、

限度額や金利が提示されます。

600点以上で、融資可能です。

 

必須項目は、

家族構成、学歴、勤務形態、業種・職種、ローン有無などです。

で、任意項目に回答してゆくと、点数がどんどん加算されます。

融資の限度額が上がり、金利が下がります。

任意項目の設問は、性格、ライフスタイル、現状のお金の使い方、

等など、個人情報の多岐にわたります。

当然、ウソの回答をAIが見破るための設問も含まれてます。

 

答えるほどに条件がよくなるものの、

すべてをさらけだすようなことになってゆきます。

誘い文句は、

「あなたの可能性を知りたくありませんか?」です。

銀行は、こんなことを考えさせたら、うまいです。

 

このように、

スコアリングも融資も、スマホだけで完結してしまうのです。

回答するほどに、点数が瞬時にバラバラバラっと上昇し、

条件が改善されてゆくので、見た感じ、ゲーム感覚です。

知らず知らずのうち、自ら「銀行の管理下」に!?

で、このJスコアを使ったスコアリングの仕組みを、

中小企業を対象にして取れ入れよう、ということなのです。

言ってみれば、これまで審査部が入力していた決算書データを、

会社側で入力してもらおう、というもくろみです。

その入力が正しいかどうかは、決算書があれば、

機械的に精査が可能です。

 

加えて、任意項目では、

直近の売上・支払いデータや、他行も含めた返済データ、

取引先情報や、社長の日常的な行動から悩み事まで、

ありとあらゆることを入力させることになるでしょう。

回答するほどに条件が良くなるなら、

どんどん入力してしまう経営者が出てくることが、予測されます。

しかしそうなると、自ら銀行管理に陥るようなものです。

すべてを握られてしまうのです。

 

銀行は人員削減が喫緊の課題です。

となると、遅かれ早かれ、

法人向けのAI融資は、やがて動き始めます。

その折には、銀行の画策に陥らぬよう、対応してゆきたいのです。

株式会社アイ・シー・オーコンサルティング 代表取締役

昭和40年 大阪府生まれ。

平成元年 関西大学卒業後、兵庫県の中堅洋菓子メーカーに入社。経理、総務、人事、生産管理、工程管理、広報など、主たる管理部門で実力を発揮。

平成17年 株式会社アイ・シー・オーコンサルティングに加わり、経営指導業務を開始する。
以降、長年の現場実務経験と、師匠である井上和弘(アイ・シー・オーコンサルティング会長)の《井上式経営術》を武器に、日々、中小企業の黒子としての経営指導に邁進している。

指導実績:財務改善、税務・銀行対策、労務問題改善、経営企画、管理会計、IT・システム化、事業承継など。
また、日本経営合理化協会主催「後継社長塾」(塾長:井上和弘)、に塾長補佐として参加し、後継社長の育成にも尽力している。

著者紹介

連載経営者必読!融資を勝ち取る銀行交渉術

本連載は、株式会社アイ・シー・オーコンサルティングの代表取締役・古山喜章氏のブログ『ICO 経営道場』から抜粋・再編集したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。ブログはこちらから⇒http://icoconsul.cocolog-nifty.com/blog/

 

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