中小企業向けの「AI融資」の裏に潜む、銀行の思惑とは？

AIによって融資額・金利が決まる時代へ

AI○○がやたらと増える中、

みずほ銀行が、

中小企業を対象にしたAI融資を導入予定、

との記事がありました。

ちなみに個人向けでは、すでにスタートしています。

ソフトバンクとの共同出資でJスコアという、

格付け審査会社を立ち上げています。

ネット上で様々なアンケートに答えれば、

自動的に限度額や金利が設定されます。

アンケートには、年収などの必須20項目と、

回答しなくてもよい任意項目があります。

アンケート結果から、1000点満点での点数が出て、

限度額や金利が提示されます。

600点以上で、融資可能です。

必須項目は、

家族構成、学歴、勤務形態、業種・職種、ローン有無などです。

で、任意項目に回答してゆくと、点数がどんどん加算されます。

融資の限度額が上がり、金利が下がります。

任意項目の設問は、性格、ライフスタイル、現状のお金の使い方、

等など、個人情報の多岐にわたります。

当然、ウソの回答をAIが見破るための設問も含まれてます。

答えるほどに条件がよくなるものの、

すべてをさらけだすようなことになってゆきます。

誘い文句は、

「あなたの可能性を知りたくありませんか？」です。

銀行は、こんなことを考えさせたら、うまいです。

このように、

スコアリングも融資も、スマホだけで完結してしまうのです。

回答するほどに、点数が瞬時にバラバラバラっと上昇し、

条件が改善されてゆくので、見た感じ、ゲーム感覚です。

知らず知らずのうち、自ら「銀行の管理下」に!?

で、このJスコアを使ったスコアリングの仕組みを、

中小企業を対象にして取れ入れよう、ということなのです。

言ってみれば、これまで審査部が入力していた決算書データを、

会社側で入力してもらおう、というもくろみです。

その入力が正しいかどうかは、決算書があれば、

機械的に精査が可能です。

加えて、任意項目では、

直近の売上・支払いデータや、他行も含めた返済データ、

取引先情報や、社長の日常的な行動から悩み事まで、

ありとあらゆることを入力させることになるでしょう。

回答するほどに条件が良くなるなら、

どんどん入力してしまう経営者が出てくることが、予測されます。

しかしそうなると、自ら銀行管理に陥るようなものです。

すべてを握られてしまうのです。

銀行は人員削減が喫緊の課題です。

となると、遅かれ早かれ、

法人向けのAI融資は、やがて動き始めます。

その折には、銀行の画策に陥らぬよう、対応してゆきたいのです。