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経理担当の経営者の妻に「投資商品」を売り込む銀行員

今回は、前回に引き続き、経理を担当している経営者の妻に取り入る銀行員の実態を見ていきます。※本連載では、現場での実務経験豊富な経営コンサルタントである著者が、銀行交渉の成功事例、融資を受けるために知っておきたい銀行の内部事情などを紹介します。

「効率的で、お得な資産運用ができますよ」

前回の続きです。

 

社長の奥様が経理をまかされている、
という中小企業はたくさんあります。
しかし、銀行の担当者にすれば、
そのような経理まかされ妻はまさに、蜜の味なのです。

 

経理をまかされている経営者の奥様が、
過剰な借入にもさほど抵抗がない、とわかると、
銀行員はさらなる攻めの一手を打ってきます。
金融商品による、投資運用のおススメです。
例えば、ある中小企業でお聞きした事例です。

 

“奥様にぜひとも、ご説明させていただきたい商品があります。”
などという誘いにのり、説明を聞きました。
“リスクヘッジを備えたデリバティブ商品でありながら、
レバレッジが大きいので、ハイリターンが期待できますよ。・・・等。
たたみかける横文字軍団に、
経理まかされ妻は、もはやチンプンカンプンだったそうです。
内容など、ほとんど理解していないのです。

 

そこへ突如、わかりやすい言葉が舞い降ります。
“要はですねぇ、効率的で、お得な資産運用ができますよ。”
“あらそうなの、なるほど・・・。”
と、まるでわかっていないのに、
わかった気になるところがコワイです。

本業と関係ない投資商品に手を出し、多額の損失が…

“あなたがそう言ってくれるなら、安心だわ。”
と、内容やリスクよりも、情で判断する方向へ進みます。
しかも、銀行の人は、危ない話しを持ち掛けてこない人、
と思いこんでいたのです。
加えて、経理まかされ妻は、経営者同様、もうけ話しが好きです。
どんどん買う気になります。

 

“手続きなどは、こちらですべて準備させていただきますので。”
“これからは、BRICSが伸びる時代ですよ。”
となり、
買うなら今でしょ!という気分になったそうです。
本業とは無関係な、投資商品に手を出してしまったのです。
結果、多額の損失を産んでしまったのです。
夫である経営者も、多少は妻から聞いていたものの、
ほぼまかせっぱなしのまま、購入に至っていたのです。

 

銀行員は、買ってくれる見込みのある人だと思うと、
どんどん売り込んできます。
当たり前です。
彼らは売った時点で完結です。
あとのことなど、なんの面倒もみてくれないのです。

 

貸借対照表を図にしてみると、
借りなくてもよい借入金があり、
現金だけでなく、投資資産も多い、という場合があります。
で、聞くと社長の奥様が経理担当です、となると、
“それは、銀行にいいようにされていますねぇ。”
ということになるのです。

株式会社アイ・シー・オーコンサルティング 代表取締役

昭和40年 大阪府生まれ。

平成元年 関西大学卒業後、兵庫県の中堅洋菓子メーカーに入社。経理、総務、人事、生産管理、工程管理、広報など、主たる管理部門で実力を発揮。

平成17年 株式会社アイ・シー・オーコンサルティングに加わり、経営指導業務を開始する。
以降、長年の現場実務経験と、師匠である井上和弘(アイ・シー・オーコンサルティング会長)の《井上式経営術》を武器に、日々、中小企業の黒子としての経営指導に邁進している。

指導実績:財務改善、税務・銀行対策、労務問題改善、経営企画、管理会計、IT・システム化、事業承継など。
また、日本経営合理化協会主催「後継社長塾」(塾長:井上和弘)、に塾長補佐として参加し、後継社長の育成にも尽力している。

著者紹介

連載経営者必読!融資を勝ち取る銀行交渉術

本連載は、株式会社アイ・シー・オーコンサルティングの代表取締役・古山喜章氏のブログ『ICO 経営道場』から抜粋・再編集したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。ブログはこちらから⇒http://icoconsul.cocolog-nifty.com/blog/

 

 

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