個人保証を外すための銀行交渉…「財務局」というカード

今回は、個人保証を外すための銀行交渉における、「財務局」というカードの有効性について見ていきます。※本連載では、現場での実務経験豊富な経営コンサルタントである著者が、銀行交渉の成功事例、融資を受けるために知っておきたい銀行の内部事情などを紹介します。

金融庁の方針を各地域で実行する財務局

前回の続きです。

 

金融庁は銀行に対し、
“保証に頼る融資から脱却せよ!”
と、大きく声を上げています。
が、銀行と中小企業の交渉の現場では、
いまだそんなことはおかまいなしの、
仁義なき銀行交渉が、繰り広げられているのです。

 

個人保証を外すのは上場企業だけです、と
銀行から言われたまま、その条件をのむわけにはゆきません。
そんなのは、銀行側のハッタリです。
上場・非上場に関係なく、
個人保証に頼らない融資を金融庁は推進しているのです。

 

どうしたらいいでしょう、という経営者に、こう言いました。
“じゃあ、金融庁のカードをだしましょうか。
「個人保証をすることに問題がないのか、
財務局にきいてみようかと思います。」
 と、言ってみてください、。”
“えっ、はい、財務局ですか?”
“金融庁の方針を各地域で実行するのは、その地域の財務局です。
 だから、財務局へ連絡するんですよ。”
“そうなんですか。わかりました。効き目ありますかね。”
“銀行は金融庁サマサマ病ですよ。何らかの効果がありますよ!”
となり、再度交渉を投げかけました。

個人保証は外さないというスタンスを崩さない支店長

交渉後に、連絡がきました。
“支店長に、
 財務局に問い合わせようかと思います。って、言ってみました。”
“どうでした?”
“それが、・・・、どうぞ、って言われたんです。”
“そうですか。そうきましたか。
 なかなか、強気の支店長ですね。
 それは、その言葉が本気だと思われていないんですよ。”
“そうなんでしょうか?”
“そうですよ。だったら、
 本気だということをわからせるしか、ないですね。”
“えっ・・・。”
“伝えたとおり、財務局に問い合わせるんですよ。”
“いいんでしょうか?”
“そのために事前の申し入れをしているんだから、
 先方もあとでなんとも言えませんよ。”
“わかりました。”

 

となり、管轄地域の財務局へ連絡し、現状を伝えて、
個人保証が外れないのはおかしいんじゃないですか?
と、問い合わせてみることになったのです。

 

とにかく、その銀行の支店長は、
何があっても個人保証は外さない、
というスタンスを崩そうとしないのです。
それだけ、不良債権撲滅のため、数多くの交渉をこなしてきた、
ということでもあるのでしょう。
中小企業の多くの経営者は、
そのような雰囲気に、飲み込まれてしまいます。
で、悪い条件で契約してしまうのです。
しかし今は、借りる側のほうが、追い風なのです。

 

(続く)

株式会社アイ・シー・オーコンサルティング 代表取締役

昭和40年 大阪府生まれ。

平成元年 関西大学卒業後、兵庫県の中堅洋菓子メーカーに入社。経理、総務、人事、生産管理、工程管理、広報など、主たる管理部門で実力を発揮。

平成17年 株式会社アイ・シー・オーコンサルティングに加わり、経営指導業務を開始する。
以降、長年の現場実務経験と、師匠である井上和弘(アイ・シー・オーコンサルティング会長)の《井上式経営術》を武器に、日々、中小企業の黒子としての経営指導に邁進している。

指導実績:財務改善、税務・銀行対策、労務問題改善、経営企画、管理会計、IT・システム化、事業承継など。
また、日本経営合理化協会主催「後継社長塾」(塾長:井上和弘)、に塾長補佐として参加し、後継社長の育成にも尽力している。

著者紹介

連載経営者必読!融資を勝ち取る銀行交渉術

本連載は、株式会社アイ・シー・オーコンサルティングの代表取締役・古山喜章氏のブログ『ICO 経営道場』から抜粋・再編集したものです。その後の税制改正等、最新の内容には対応していない可能性もございますので、あらかじめご了承ください。ブログはこちらから⇒http://icoconsul.cocolog-nifty.com/blog/

 

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